Riesgo de fondos mutuos:conozca los tipos de riesgos involucrados en la inversión de fondos mutuos

La inversión en fondos mutuos depende de las condiciones del mercado, y a pesar de tener un alto potencial de retorno, no está libre de riesgos. Siga leyendo para conocer los diferentes tipos de riesgos involucrados en la inversión de fondos mutuos.

Aunque los fondos mutuos se consideran una herramienta de inversión relativamente segura, su desempeño depende de las variaciones prevalecientes en el mercado. Como cualquier otro esquema, invertir en fondos mutuos implica cierto riesgo. Su inversión en los fondos mutuos se destina a diferentes instrumentos financieros a través de un administrador de fondos.

El riesgo involucrado en fondos mutuos depende de muchos factores como la política económica del gobierno, las condiciones económicas existentes en el país, la brecha entre la oferta y la demanda, etc. afectan el valor de estos instrumentos. Para maximizar su retorno de la inversión, debe elegir sabiamente su fondo mutuo.

Tipos de riesgo en fondos mutuos:

Podemos clasificar todos los riesgos de los fondos mutuos en dos categorías:riesgos sistemáticos y no sistemáticos.

• Riesgos sistemáticos:

  Estos son los tipos de riesgos que no puede evitar ya que no están bajo su control. Por ejemplo, cualquier regulación que afecte a muchos activos se incluye en la categoría de riesgos sistemáticos.

• Riesgos no sistemáticos:

  También conocido como riesgos específicos, estos riesgos afectan a una pequeña clase o grupo de fondos mutuos. Por ejemplo, cualquier accidente o investigación criminal sobre una empresa puede disminuir el valor de sus acciones.

Aparte de estas amplias categorías, podemos clasificar aún más el riesgo en la inversión de fondos mutuos en los siguientes tipos:

1. Riesgo de aumento de las tasas de interés:

   Las tasas de interés en un mercado reflejan la disponibilidad de crédito, y el estado económico del país influye en él. Esto generalmente afecta a los fondos mutuos de renta fija e inversiones como los fondos de deuda. A medida que suben las tasas de interés, la inversión en bonos parece menos rentable que otras opciones de inversión, y sus precios bajan. Lo contrario también es cierto.

   Si bien suele ser fondos de deuda, que pueda verse afectado negativamente por el aumento de la tasa de interés; también puede conducir a una disminución del valor de los fondos orientados a la renta variable a corto plazo.

   Consejo profesional: Mantenga un marco de tiempo más largo mientras invierte en fondos mutuos para garantizar que se equilibren los impactos negativos de un aumento en las tasas de interés.

2. Riesgos de mercado:

   En términos más simples, es el riesgo que asume al invertir en el mercado de valores. Dado que cada mercado sigue su ciclo y tendencias, el riesgo de mercado se incluye en la categoría sistemática. En riesgo de mercado, su inversión puede verse afectada debido a condiciones desfavorables del mercado.

   Consejo profesional: Para eludir los riesgos del mercado, puede crear una cartera bien diversificada que tenga una exposición equilibrada a las inversiones de capital y deuda. Es más, debe invertir en fondos mutuos durante más tiempo para garantizar que se promedien los altibajos del mercado, y obtienes las devoluciones deseadas.

3. Riesgo de cruce de inflación Rendimientos de inversiones:

   El riesgo de inflación es el riesgo asociado con la reducción del poder adquisitivo del inversor debido al aumento de los precios de las materias primas. Como inversor desea que el rendimiento de la inversión sea mayor que la tasa de inflación prevaleciente. Por ejemplo, si el dinero invertido en fondos mutuos le da un rendimiento del 7%, y la inflación aumenta un 4% en el mismo período, su poder adquisitivo neto aumenta solo en un 3%.

   Consejo profesional: Al seleccionar fondos mutuos, asegúrese de que los esquemas que elija tengan el potencial de brindarle rendimientos que superen la inflación. En general, Se considera que los fondos mutuos orientados a la renta variable tienen un alto potencial de rentabilidad que puede superar la inflación. Sin embargo, también conllevan cierto riesgo.

4. Riesgo de menor liquidez:

   El riesgo de liquidez son los riesgos asociados con la disminución de la liquidez en el mercado. Esto podría suceder por muchas razones, como el aumento de las tasas de interés, cambios en el valor de la moneda, etc. En los sectores financieros, La liquidez se refiere a la capacidad de vender el activo rápidamente para disponer fondos.

   Por ejemplo, Los instrumentos de inversión con períodos de bloqueo, como los depósitos fijos o los fondos mutuos basados ​​en ELSS, plantean un riesgo de liquidez. Similar, Puede resultar complicado vender fondos cotizados en bolsa (ETF) durante una crisis de liquidez sin sufrir pérdidas. Si bien afecta directamente a estos fondos, tiene un impacto negativo en todos los tipos de fondos mutuos, ya que al administrador del fondo le resulta difícil vender las acciones en la bolsa de valores sin sufrir algunas pérdidas.

   Consejo profesional: Asegurarse de que pueda permanecer invertido durante mucho tiempo puede ayudarlo a superar este riesgo. Es más, considere incluir algunos fondos de deuda a corto y mediano plazo en su cartera para evitar el problema temporal de liquidez.

5. Riesgo crediticio:

   El riesgo crediticio es el riesgo asociado con el incumplimiento de un bono por falta de pago por parte del prestamista. Por lo tanto, esto afecta a todos los fondos mutuos que puedan tener exposición a bonos. Las agencias creíbles otorgan calificaciones a los bonos en función del riesgo asociado con un bono. En general, los bonos PSUt o los bonos AAA son los más seguros y presentan el menor riesgo crediticio.

   Consejo profesional: Mire la calificación crediticia de un fondo de deuda antes de invertir. Es más, diversifique su cartera para salvaguardar los intereses.

6. Riesgo de concentración:

   El riesgo de concentración surge cuando enfoca toda su inversión en un fondo mutuo o sector en particular. Si el sector incumple debido a la política del gobierno o la quiebra, toda su inversión se ve afectada negativamente.

   Consejo profesional: Todos los expertos financieros enfatizan en diversificar su cartera invirtiendo en diferentes sectores para equilibrar el riesgo.

Independientemente del instrumento financiero que elija, implica un riesgo para su inversión. Lo mismo se aplica a la inversión en fondos mutuos. Los puntos anteriores le dan una idea de algunos de los riesgos de fondos mutuos y cómo puede mitigarlos. Asegúrese de seleccionar los fondos mutuos con prudencia. Más importante, Cree una cartera diversificada que no solo lo ayude a alcanzar su objetivo financiero, sino que también lo proteja de todos los riesgos.