¿Existe una cantidad SIP ideal para invertir en fondos mutuos y cuánto tiempo debe invertir en ella?

En la vida, o el dinero te controla, o controlas el dinero.

Si el dinero te controla posteriormente está controlando tu vida, libertad, Sueños, y casi todo.

¿Pero es eso lo que quieres?

Si su respuesta es "No",

Entonces, ¿qué se debe hacer en este caso?

Lo mejor es lograr la libertad financiera para que pueda cumplir sus objetivos a largo plazo. Siempre que hable de propósito e independencia financiera, oye hablar de Planes de Inversión Sistemática (SIP) en fondos mutuos.

Se considera que SIP es la ruta más segura y confiable para invertir en acciones para crear riqueza a largo plazo.

En nuestros blogs anteriores, hemos hablado de SIP, por lo que no lo cubriremos en detalle aquí, pero, tocaremos el concepto. SIP es un plan de inversión regular en el que invierte una suma fija de dinero regularmente (principalmente mensual o trimestralmente) en un esquema de fondos mutuos.

Este enfoque es similar al depósito recurrente que ofrecen los bancos.

¿Cuánto debería invertir en un SIP?

Dejame decirte esto, no hay nada que se llame cantidad correcta o incorrecta.

También, No es necesario que si hago un SIP de Rs 5000, mi amigo o incluso mi cónyuge / hermanos deben invertir la misma cantidad.

Recordar, en fondos mutuos, una talla no sirve para todos.

Por lo tanto, primero debe evaluar la cantidad y luego ver si esa cantidad, pequeño o grande es apto para su apetito por el riesgo y la duración de la inversión.

Un individuo necesita definir sus metas financieras y ponerlas en orden de prioridad. Esto les ayudaría a planificar en consecuencia.

Por ejemplo, si tiene los siguientes objetivos, necesitas priorizar tus metas y así decidir el monto de la inversión mensual para que puedas lograr tu objetivo.

• Corpus de emergencia
• Creación de riqueza
• Planificación de jubilación
• Comprar un auto y una casa
• Educación superior infantil

Para empezar, el corpus requerido para fines de emergencia debe ser el primer ahorro que debe realizarse incluso antes de comenzar a invertir.

Idealmente, debe ser la cantidad total necesaria para cubrir los gastos mensuales durante 46 meses.

Una vez que se reserva el corpus de emergencia, Deben realizarse más inversiones para alcanzar otros objetivos financieros. Idealmente, las inversiones del SIP deberían estar vinculadas a objetivos financieros específicos.

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¿Cómo puede determinar su objetivo financiero y calcular la inversión mensual?

El primer paso es encontrar la cantidad que necesitas para cumplir tu objetivo.

Ejemplo 1

Suponga que tiene 30 años y un hijo de dos años.

Planea invertir para la educación de su hijo, y desea ahorrar para los gastos de ingeniería en los que incurrirá después de 15 años.

Ahora, el costo actual del curso de ingeniería es de 10 rupias, 00, 000 en Mumbai. Suponiendo que el costo de la educación aumentaría en un 5% anual, necesitaría Rs 21.07 lakhs para alcanzar el objetivo de la educación superior de un niño.

Para alcanzar Rs. 21,07 mil rupias en 15 años, se puede pensar en invertir en fondos de pequeña capitalización porque el horizonte temporal es a largo plazo (15 años).

Por lo tanto, asumiendo rendimientos del 18% al comenzar un SIP 2295 rupias por mes. Dado que la cantidad es menor, puede optar por invertir en un solo fondo, como HDFC Small-cap Fund.

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¿Qué sucede si su contribución mensual al SIP es alta?

En caso de que su contribución mensual para una meta sea de Rs. 6000, puede optar por dividirlo en tres fondos con Rs. 2000 cada uno o incluso dos fondos con Rs 3000 cada uno.

Idealmente, la cantidad de fondos por objetivo no debería aumentar a más de cinco.

Combinando metas financieras

Creemos que un inversor no debe combinar todos sus objetivos financieros

La planificación basada en objetivos es la forma correcta de abordar la inversión. Si sigue la estrategia anterior, no se preocupe incluso si tiene SIP acumulativo hacia arriba, porque, cada objetivo es diferente y no se pueden comparar entre sí.

Esto se debe a que cada canasta de inversión estará destinada a un objetivo y una planificación correcta y la selección de fondos lo ayudarán a lograr lo mismo.

También, debe utilizar el poder del capital humano mientras planifica sus objetivos. Veamos qué es el capital humano y cómo influye en la planificación de sus objetivos.

El poder del capital humano

Un individuo (asalariado o autónomo) se esfuerza por desempeñarse mejor a medida que pasan los días.

Por lo tanto, su nivel de ingresos comienza a aumentar cada año. También, con inflación y mayor responsabilidad, sus gastos mensuales tienden a aumentar.

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Pero a un nivel más amplio, su ingreso disponible crece a pesar del costo creciente. Un inversor debe tener esto en cuenta al planificar.

Ejemplo 2

Suponiendo que el individuo planea aumentar el monto de su SIP en un 10% cada año (en línea con el aumento de su salario), él / ella necesita comenzar con una inversión de Rs. 1465 mensuales solamente.

Este concepto se denomina SIP incremental.

A partir del segundo año, necesita aumentar su cantidad de SIP en un 10% después de eso.

Por lo tanto, si ve que la cantidad en el SIP escalonado es más baja que la normal.

¿Cuándo funciona SIP?

Mercado alcista o en alza

SIP arroja un resultado positivo en el mercado alcista. Si bien cada nueva compra se vuelve costosa, la cartera está valorada a un precio aún mayor, por fin.

2 volátil pero el mercado de tendencia alcista

Los SIP funcionan bien en un mercado alcista impredecible. Esto se debe al promedio del costo en rupias.

3 . El mercado corrige pero eventualmente se mueve hacia arriba

Este tipo de mercado ofrece una excelente oportunidad para invertir poco y vender caro.

¿Cuándo es el momento adecuado para invertir en una suma global y SIP?

¿Cuándo no funciona SIP?

1.Oso o mercado descendente

Los SIP generalmente no funcionan en el mercado bajista, y su costo de compra seguiría siendo alto, aunque su valor seguirá cayendo con cada disminución.

Por eso, la mayoría de los asesores financieros le recomendarán invertir en un SIP a largo plazo, para que pueda vencer la volatilidad del mercado y sus inversiones tengan el tiempo adecuado para florecer.

2.Mercado plano / lateral

Los SIP no funcionan bien en un mercado de rango limitado donde el costo promedio de rupias no ofrece el mejor valor.

¿Qué aprendimos?

Para resumirlo, no hay una cantidad correcta para un SIP.

El primer paso sigue siendo determinar su objetivo, su apetito por el riesgo, retornos esperados, etc. y puede empezar a invertir.

Recordar, tener inversiones separadas para cada objetivo es la mejor manera, Este método también garantiza que cada una de sus inversiones esté segregada y esté destinada a su objetivo.

Simple mantra siendo, "Si planifica e invierte, no tienes que preocuparte por el límite de seguridad "

¿Cuánto tiempo debe ejecutar su SIP?

Desde que se anunció la desmonetización, el registro de búsqueda de SIP ha tenido una tendencia ascendente.

En nuestro blog, hemos discutido los conceptos básicos de SIP y otros conceptos relacionados con SIP. Creemos que es hora de pasar a algo que tenga que ver con la estrategia de SIP.

¿Alguna vez ha pensado en cuánto tiempo debe ejecutar su SIP?

Esta es una de las preguntas que preocupa a casi todos los inversores una vez que aceptan el concepto de invertir a través del modo SIP.

Otra pregunta en líneas similares que los inversores tienden a hacer es:

¿Durante qué período debe difundir su SIP, si tiene una suma global para invertir?

La segunda pregunta no es muy común, ya que en India las personas de ingresos medios y bajos tienden a suscribirse a un SIP que generalmente se extrae de los ingresos mensuales.

¿Dónde invertir?

La inversión en renta variable se considera la mejor forma de obtener rentabilidad en cualquier clase de activos.

Ya sea inmobiliaria, mercancía, Arte, arma o cualquier otra forma de activo; La renta variable ha superado a todas las clases de activos durante las últimas cinco décadas.

¿Cuál es la desventaja?

La renta variable se considera riesgosa durante un período breve.

Es peligroso si invierte una gran cantidad de dinero durante un período corto, porque si el mercado cae, puede perder hasta un 20-30% del valor.

Por ejemplo, los inversores en el mercado indio se vieron abrumados con los rendimientos del segmento de pequeña capitalización en 2017, y terminaron invirtiendo cantidades considerables en enero de 2018, asumiendo que el mercado subiría más.

Pero Ay, sucedió lo contrario y los inversores perdieron hasta un 30%.

Entonces, si tuvieras un período como este, Verás la erosión de la riqueza, antes de la creación de riqueza.

¿Cuál es la solución?

El antídoto para esto es el Plan de Inversión Sistemático. Debe gastar su inversión de manera uniforme durante un "período determinado".

Este proceso ayudaría a minimizar el costo de adquisición y mejoraría las posibilidades de obtener ganancias. Invertir en cada punto de precio eventualmente lo ayuda a promediar su costo de adquisición.

Entonces, incluso si el mercado corrigió significativamente, su SIP en el mercado a la baja lo ayudará y al limitar las pérdidas que habría tenido si hubiera invertido de una sola vez.

Sin embargo, la pregunta urgente aquí es ¿qué es un período determinado?

¿Es un año? ¿O tres años? ¿O siete años?

Bien, encontrará argumentos a favor y en contra para cada uno de los tres períodos.

Si invierte en un N SIP durante cuatro años o más, es probable que obtenga un resultado positivo (aplicable a los fondos de renta variable que soportan un alto grado de riesgo).

Ejemplo

Tomemos un ejemplo, suponga que invirtió después de la desmonetización cuando el mercado corrigió casi un 20%. Invirtió en fondos de pequeña capitalización pensando que crearía riqueza.

Su cartera habría experimentado una enorme creación de riqueza a finales de diciembre de 2017.

Ahora, compare sus devoluciones a diciembre de 2018 o incluso a la fecha actual, su beneficio es casi insignificante con respecto a su inversión.

El nivel de mercado al 7 de noviembre de 2016, y la fecha actual son muy similares. Por lo tanto, no ha ganado dinero en dos años.

Pero ahora suponga que invirtió en 2014 dependiendo de la condición macroeconómica de la economía y el cambio de gobierno en el centro, a pesar del período de bajo rendimiento, su cartera habría sido positiva en cuatro años.

Entonces, Es interesante ver que las posibilidades de ganancias y pérdidas son altas en un período corto, pero durante un largo período, los buenos y los malos tiempos se promedian.

Esto da como resultado una convergencia del punto máximo y mínimo. Por lo tanto, También es interesante que el riesgo de pérdida y la posibilidad de una ganancia externa sean mayores en el corto período.

Durante períodos más prolongados, los buenos y los malos momentos se promedian en mínimos, y los máximos convergen.

Tomemos el ejemplo de Fondo HDFC de pequeña capitalización .

[mfd title ="Performance HDFC Small Cap Fund" codigos de esquema ="130503 ″]

El espacio de pequeña capitalización se corrigió casi un 30% en el último año. A pesar de la corrección, si miras los retornos de tres años y cinco años, verá signos de estabilidad.

Rendimiento de HDFC Small Cap desde enero de 2014

si ve un gráfico SIP (SIP mensual de 1000 rupias) desde el 1 de enero, 2014, encontrará que hay períodos en los que el monto de la inversión y el valor de la inversión se fusionan, pero a medida que aumenta el período de tenencia, el valor comienza a acumularse y con efecto compuesto, estabilización y mercado y muchos más factores que presencia la creación de riqueza.

2018 se ha mantenido volátil, pero a pesar de eso, el valor de SIP se ha mantenido positivo en comparación con la cantidad invertida.

Veamos el mismo fondo para un período diferente.

Rendimiento de HDFC Small Cap desde enero de 2016

si ve un gráfico SIP, que se inició el 1 de enero, 2016, verá convergencia en los años iniciales debido al mercado y también debido al menor beneficio de la capitalización.

Pero a medida que pasa el tiempo el crecimiento comienza a acumularse. Como en el caso anterior, a pesar de la volatilidad de 2018, el valor se ha mantenido positivo. Este valor se vuelve más estable y sostenible si continúa reteniendo el fondo durante más de cuatro a cinco años.

Ahora vamos a tocar rápidamente el suma global + combo SIP .

Suponga que ha recibido una bonificación de Rs 5 Lakh de su empleador y está en un CTC de Rs 20 Lakhs. Le tomó 12 meses ganar este bono.

Pero, ¿debería invertir Rs. 5 Lakhs de una vez?

Nunca.

Porque hacer esto podría resultar en una sincronización del mercado y nunca se sabe qué sigue.

Entonces, deberías invertir este dinero en fondos líquidos, como una suma global y realice una transferencia sistemática del fondo líquido al fondo deseado (seleccionado en función de su objetivo, Apetito por el riesgo, horizonte de inversión). A esto se le llama Plan de Transferencia Sistemática.

Este proceso le ayudará a no perder el valor del dinero al permanecer invertido en fondos líquidos. También, esto le evita el riesgo de una inversión a tanto alzado.

Pero, ¿cuál debería ser el período?

¿Debería ser un año? ¿Cinco años? ¿O 15 años?

Depende totalmente del fondo y de tu objetivo.

Ahora, si quieres aventurarte a través de SIP, es aconsejable que invierta durante un período de tiempo más largo. También depende de la duración ideal de su inversión.

Para concluir, podemos decir que la compensación es clara. Con el horizonte a corto plazo, puede ver una ganancia potencial mayor, pero el riesgo de perder también es muy alto.

En el caso de los SIP, debe durar más de tres años como mínimo si está buscando pérdidas cero.

¡Feliz inversión SIP!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww