Fondos mutuos frente a la subcuenta

Las compañías de seguros de vida a menudo ofrecen subcuentas para que sus asegurados inviertan su prima de seguro. Esto puede resultar confuso porque muchas personas piensan en las inversiones y los seguros como dos categorías diferentes de gastos financieros. Esto fue cierto durante algún tiempo, y una persona que compra rentas vitalicias simplemente tendría la garantía de recibir su principal más intereses en algún momento en el futuro. Sin embargo, para ofrecer una ventaja al permitir que el dinero crezca, los proveedores de seguros comenzaron a ofrecer subcuentas a los titulares de pólizas, similar a los fondos mutuos.

Fondos mutuos explicados

Un fondo mutuo es esencialmente una cartera de acciones que un inversor no tiene que elegir por sí mismo. En lugar de, puede depositar su confianza en un administrador de fondos que selecciona y dirige las inversiones de acuerdo con un determinado perfil o estilo de riesgo. A la mayoría de los inversores novatos les encanta esta idea, porque reparte su riesgo, ofreciendo una oportunidad constante de ingresos, incluso si no ofrece una gran opción de creación de riqueza. La mayoría de los inversores poseen acciones en un fondo mutuo o un puñado de fondos mutuos debido a la facilidad de administrar las inversiones. Simplemente eligen el fondo Cómpralo, y míralo según su ticker. Para todos los propósitos prácticos, poseer acciones en un fondo mutuo no es más complicado que poseer un valor.

Subcuentas Explicado

Las compañías de seguros de vida vieron la opción de los fondos mutuos como una oportunidad para ofrecer beneficios a los clientes además de una tasa de interés simple en sus cuentas. Comenzaron a ofrecer subcuentas como una ventaja competitiva sobre simples fondos mutuos. El proveedor de seguros contrata a un fondo mutuo para ofrecer una subcuenta para ese fondo. Cualquiera que sea propietario de anualidades en la compañía de seguros de vida puede optar por colocar el dinero en una de las diversas subcuentas que se ofrecen. Algunas aseguradoras ahora ofrecen 50 o más opciones de subcuenta, y los titulares de pólizas pueden cambiar las opciones sin incurrir en grandes tarifas.

Similitudes

Para todos los propósitos prácticos, si un fondo se compra directamente o mediante una subcuenta, los resultados serán los mismos. Las subcuentas que colocan los fondos mutuos con las aseguradoras son a menudo copias al carbón de los fondos que negocian en el mercado. Un inversor procedente de cualquier ángulo recibiría las mismas ganancias de capital, ingresos y pagos en la cuenta. Similar, si las acciones pierden valor, ambos individuos experimentarían la misma pérdida. Por último, no importa en qué dirección tomes, está eligiendo un fondo administrado por la misma empresa de la misma manera.

Diferencias clave

Hay algunas diferencias clave, y la mayoría de estos vienen en forma de requisitos de ingresos imponibles. Cuando un fondo mutuo paga ingresos a sus accionistas, la renta está gravada. Cuando aumenta el valor del fondo, las ganancias de capital están gravadas. El inversor paga este impuesto a medida que avanza. Cuando el fondo se compra en forma de subcuenta de anualidad, está en una ubicación con impuestos diferidos. Los fondos que crecen en una póliza de seguro son como fondos que crecen en una cartera de jubilación, serán gravados cuando se paguen o retiren. Dependiendo de su planificación fiscal, Será preferible una de las dos opciones.