6 consejos para invertir en fondos mutuos
- Mantenga los gastos corrientes lo más bajos posible. Siempre debe vigilar de cerca los cargos de venta (cargas) y tarifas de sus fondos mutuos. Esto es especialmente importante para los inversores principiantes, porque probablemente esté empezando a utilizar pequeñas cantidades de dinero, y desea que la mayor parte posible se mantenga realmente funcionando para usted y no se pierda debido a las ventas o los gastos operativos. Cuanto más tiempo se mantiene un fondo, menos importará su carga inicial. Pero las tarifas en curso nunca desaparecerán; siempre estarán ahí para reducir el rendimiento de su fondo. También, Tenga en cuenta que los costos continuos de un fondo rara vez se reducen valor liquidativo (NAV) declina. En un mercado bajista estas tarifas erosionan un porcentaje aún mayor del rendimiento anual de su fondo.
- No se deje cegar por el rendimiento a corto plazo. Los fondos que muestran rendimientos espectaculares a un año pueden ser bastante tentadores; sin embargo, Es mejor no basar su decisión de inversión en resultados a corto plazo como estos. Los fondos mutuos son vehículos de inversión a largo plazo (generalmente definidos como cinco años o más). Para evaluar si un fondo es una buena inversión a largo plazo, Es imperativo mirar su desempeño pasado durante un período de tiempo razonablemente largo:tres, cinco-, incluso diez años. Además de su regreso, también debe considerar la consistencia de esa devolución, cómo se comportó el fondo en relación con otros similares, y cómo se desempeñó en relación con el mercado en general. Consulte también los rendimientos anualizados para ver si unos años de gran rendimiento están camuflando aún más años de rendimiento mediocre.
- Sea consciente del historial de su administrador de fondos. Siempre verifique el tiempo que un administrador (ya sea un individuo o un equipo) ha estado a cargo de un fondo en particular; cuanto más tiempo, mejor, preferiblemente cinco años o más. Busque uno que siga una estrategia de inversión consistente y haya entregado retornos confiables (y con suerte crecientes) durante un período de tiempo relativamente largo.
- Haga que su inversión sea lo más fácil y automática posible. La forma más fácil de invertir en un fondo mutuo es establecer un plan automático con su empleador o compañía de fondos. Si es posible, usa tu Plan 401 (k) en el trabajo para que el dinero se deduzca automáticamente de su cheque de pago antes de impuestos. No solo es una forma fácil e indolora de invertir para su jubilación, pero también obtiene el beneficio de una factura de impuesto sobre la renta actual más pequeña.
- Supervise periódicamente el rendimiento de su fondo. Porque es una inversión a largo plazo, no es necesario que revise su fondo todos los días. Pero solo porque es una inversión a largo plazo, y porque usted es un inversionista responsable, no puede ignorar sus tenencias como si siempre se cuidaran por sí mismas por completo. Verifique el desempeño de su fondo mutuo mensualmente, o al menos trimestralmente. Esto le permitirá determinar si debe aumentar su inversión en el fondo, o quizás decidir si es hora de vender. Y al evaluar, asegúrese de considerar el rendimiento de su fondo En relación a otros fondos y el mercado en general.
- Diversificar utilizando la asignación de activos. Sí, los fondos mutuos suelen estar diversificados; es uno de los principales beneficios que los convierte en atractivos instrumentos de inversión. A menudo, sin embargo, están diversificados dentro de un determinado grupo de valores (acciones de capitalización grande o pequeña, acciones de crecimiento, acciones de valor, etc.). También es aconsejable diversificarse en varias clases de activos: cepo , cautiverio , y equivalentes de efectivo - y entre los diversos tipos de fondos de acciones y bonos. La justificación de esto se basa en datos históricos de rendimiento. Los diferentes grupos de valores y los diferentes mercados económicos proporcionan mejores rendimientos en diferentes momentos. Ni las economías ni los mercados de todo el mundo se mueven de forma sincronizada entre sí. Una mayor diversificación entre las diferentes clases de activos le permitirá obtener beneficios a medida que prosperan los distintos mercados.
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