¿Qué significa APR variable en tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito se han vuelto tan comunes ya ni siquiera pensamos en lo que son. Una tarjeta de crédito no es más que una forma conveniente de acceder a una línea de crédito preestablecida que funciona como un préstamo renovable. Este préstamo por supuesto, viene con una tasa de interés establecida por el emisor de la tarjeta. Esta tasa puede ser fija o variable.

Función

Una APR variable en una tarjeta de crédito tiene dos propósitos. Para el prestamista, la tasa variable asegura que el dinero que ha prestado o prestará siempre se reembolsará a las tasas de interés actuales del mercado más un margen de beneficio. Para el prestatario, la tasa variable puede permitir que la tarjeta tenga una tasa inicial más baja que la disponible en una tarjeta de tasa fija. También puede permitir que la tasa baje si las tasas de interés bajan.

Consideraciones

Si el prestatario puede obtener la misma tasa en una tarjeta de tasa de interés fija que en una tarjeta de tasa variable, entonces es ventajoso elegir la tarjeta fija cuando las tasas de interés son bajas y la tarjeta de tasa variable cuando las tasas son altas. Si el prestatario puede obtener una tasa más barata en una tarjeta de tasa variable, entonces es habitual para ellos optar por la tarjeta de tasa variable.

Advertencia

Con una tasa APR variable en una tarjeta de crédito, si las tasas de interés suben, el costo de los intereses sobre el saldo también aumentará. Esto puede aumentar el pago mínimo, lo que puede dificultar el pago de una factura de tarjeta de crédito cada mes. Retrasarse en dichos pagos tendrá un impacto adverso en su puntaje crediticio.

Identificación

Todas las tarjetas de crédito deben divulgar los términos de la cuenta de la tarjeta por adelantado. Si bien la portada puede estar llena de color y titulares llamativos, la información legalmente requerida se incluirá en el reverso de la solicitud. Uno de los elementos de esa página dirá "Variable" o "Fijo" para que el prestatario sepa por adelantado cómo funcionará la APR de su tarjeta.

Periodo de tiempo

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito con APR variable tienden a aumentar rápidamente cuando las tasas de interés del mercado suben, pero caen mucho más lentamente cuando las tasas bajan, por lo que a menudo no es lo mejor para el prestatario tener una tarjeta de tasa variable, incluso si se espera que las tasas disminuyan.

Conceptos erróneos

Prácticamente todas las tarjetas de APR variable tienen una tasa de interés "mínima", que es la cantidad mínima de interés que se cobrará independientemente de cuán bajas sean las tasas de interés. Este "piso" puede anular todo el beneficio de tener una tarjeta de tarifa variable, ya que es posible que las tasas de interés más bajas no puedan compensar las tasas más altas.