¿Qué significa su garantía personal en una tarjeta de crédito comercial?

Millones de estadounidenses poseen sus propios negocios, y cada uno de ellos puede calificar potencialmente para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Los titulares de tarjetas de crédito para pequeñas empresas deben ser conscientes de que son personalmente responsables del reembolso de sus cargos. ¿Pero qué significa esto?

Que significa tu garantía personal

Su pequeña empresa puede incorporarse de diferentes formas, o puede ser una propiedad unipersonal. Pero independientemente de la estructura legal de su empresa, casi siempre usted será personalmente responsable de los cargos de su tarjeta de crédito comercial. (Consulte también:Cuándo debe obtener una tarjeta de crédito comercial en lugar de una tarjeta de consumidor)

La redacción de los términos y condiciones de la tarjeta generalmente indicará que tanto la empresa como quien firmó para la cuenta son responsables de todas las transacciones realizadas con todas las tarjetas (incluidas las de los usuarios autorizados) y los cheques de conveniencia en la cuenta. También puede decir que si abandona su empresa, seguirá siendo responsable de los saldos pendientes en la cuenta. (Consulte también:Cómo las tarjetas de crédito para pequeñas empresas afectan su crédito personal)

Estas garantías personales significan que siempre tendrá que pagar los cargos en su cuenta de tarjeta de crédito comercial. No puede reclamar que no es responsable de pagar los cargos de su socio comercial o sus empleados. No puedes decir que la deuda es parte de "la empresa" y que ya no trabajas allí. En breve, usted es tan responsable de todos los cargos a la cuenta de su tarjeta de crédito para pequeñas empresas como lo sería si los hiciera con su tarjeta de crédito personal. (Consulte también:Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas)

Existe un tipo de tarjeta de presentación que no requiere garantía personal, pero esa es una tarjeta corporativa diseñada para empresas más grandes, organizaciones sin fines de lucro, y organizaciones gubernamentales.

¿Puede obtener una tarjeta de crédito comercial sin garantía personal?

Es posible obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas sin una garantía personal, pero no es fácil y requiere tiempo y paciencia. Es útil mantener impecable su historial crediticio personal, mientras construye su puntaje de crédito comercial. FICO, Equifax, y Experian tienen sus propios puntajes crediticios comerciales, pero la puntuación de Dun and Bradstreet conocida como Paydex es una de las más utilizadas. Para obtener un número de Paydex, debe solicitar un número DUNS a través del sitio web de D&B, y la oficina debe tener registros de pago de al menos cuatro proveedores.

Construye sus puntajes comerciales a lo largo del tiempo, mediante el uso responsable de tarjetas de crédito para pequeñas empresas, mantener bajo su índice de utilización de crédito, y pagando a tiempo todos los meses. Pero no todas las tarjetas de crédito para pequeñas empresas informan la actividad a las agencias de informes crediticios. Algunos solo informan actividad negativa como morosidad, y otros no informan en absoluto. Verifique con cualquier tarjeta de crédito que esté considerando solicitar para ver si informan a las agencias de crédito y cómo lo hacen.

Si obtiene un préstamo para pequeñas empresas, línea de crédito, o línea comercial de un proveedor que reporta a las agencias de crédito comercial, eso también ayuda a construir su crédito comercial. Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas están garantizados por la SBA y, por lo tanto, son muy atractivos. pero también son difíciles de conseguir.

Una vez que haya construido un puntaje de crédito comercial sólido, puede preguntarle al emisor de su tarjeta de crédito si eliminarán al garante de la cuenta. El banco realizará una revisión de la cuenta, y puede verificar sus informes crediticios personales y comerciales. El banco quiere ver que perder la garantía personal no aumentará el riesgo de impago. Si están de acuerdo, estupendo, está en camino a una cuenta sin garantía. Pero algunos bancos nunca eliminan a los garantes como cuestión de política. (Consulte también:5 formas de generar crédito comercial cuando trabaja por cuenta propia)

Otra forma de obtener crédito sin una garantía personal es hacer crecer el negocio hasta el punto en que cumpla con los requisitos de ingresos y tamaño de algunos acreedores. Por ejemplo, un minorista importante ofrece una tarjeta de presentación que no requiere una garantía personal para empresas con al menos $ 5 millones en ingresos. Otros también pueden requerir garantías, como equipos comerciales.

Obtener crédito comercial sin una garantía personal no es un proceso rápido. Cuente con la necesidad de una garantía personal durante los primeros tres a cinco años de su negocio. Mientras tanto, centrarse en hacer crecer su empresa, construir su puntaje de crédito comercial, y hacer todos los pagos a tiempo.