Conceptos básicos de la planificación de la jubilación:consideraciones clave para 2024

Ya sea que la jubilación esté en el horizonte o que tenga veintitantos años y esté mirando hacia el futuro, nunca es demasiado temprano ni demasiado tarde para planificar futuros fondos de jubilación. Comience con una visión de lo que quiere. ¿Quieres jubilarte anticipadamente? Entonces tendrás que empezar a ahorrar. ¿Quieres vivir en París? Invertir en anualidades podría ser la respuesta. Tus objetivos son importantes para tu plan. La planificación financiera contribuye a hacer posible su jubilación. Conocer estos elementos le permitirá planificar con éxito y vivir un estilo de vida cómodo para su jubilación.

1. Plan 401(k) y cuentas de jubilación

Reunirse con un asesor financiero le ayudará a evaluar su plan 401(k), IRA, Roth IRA o cualquier plan de jubilación que tenga. Si se trata de un 401(k), asegúrese de aprovechar al máximo las contribuciones equivalentes de su empleador. Si es posible, esfuércese por establecer límites en sus contribuciones.

Incluso si su estrategia de inversión está encaminada a financiar su jubilación, considere que la inflación futura afecta su potencial de compra. Deberá tener en cuenta la inflación en su estrategia de ahorro para la jubilación.

Cuando planifique su jubilación, cree un ​my ​ Cuenta de la Seguridad Social en la web de la Seguridad Social. Le permite saber cuánto ha pagado al Seguro Social. También proporciona una estimación de cuál será su beneficio de jubilación. Además, proporciona información sobre los beneficios para sobrevivientes. Saber qué recibirán sus sobrevivientes y cualquier otro beneficio de seguridad social que recibirán los miembros de su familia puede ayudar a planificar cuánto seguro de vida necesitará al tomar decisiones sobre su jubilación.

2. Calendario de jubilación

Debes fijarte una meta para cuando quieras jubilarte. Esto le permite planificar eficazmente los pasos que deberá seguir para jubilarse cuando esté previsto. Una calculadora de jubilación también puede resultar útil. Le permitirá revisar sus ahorros para la jubilación y calcular qué retiros futuros necesitará anualmente.

Una vez que haya determinado la edad de jubilación y los ingresos que necesitará, puede hacer un presupuesto para que esto suceda. Si tiene más de 50 años, es posible que tenga que ponerse al día, pero puede ajustar fácilmente su plan de ahorro para la jubilación para alcanzar sus objetivos de jubilación.

3. Trabajos secundarios de jubilación

No todo el mundo quiere simplemente dejar de trabajar. Es posible que decida realizar un trabajo secundario para obtener ingresos adicionales cuando se jubile. Considere elegir algo que siempre le haya interesado o que tenga horarios flexibles. Por ejemplo, los jubilados que disfrutan de la carpintería pueden vender proyectos. O, si siempre has querido escribir, quizás quieras comenzar una carrera como escritor independiente.

También hay oportunidades a tiempo parcial a considerar, como conducir para Uber o pasear perros. Si tiene experiencia en una industria, es posible que haya oportunidades para enseñar a tiempo parcial.

De todos modos, trabajar después de la jubilación brinda la oportunidad no solo de mantenerse ocupado sino también de aumentar sus ingresos de jubilación y evitar tener que realizar grandes distribuciones de sus cuentas de jubilación.

4. Atención sanitaria y jubilación

Los costos de atención médica pueden obstaculizar la jubilación. Si se jubila antes de los 65 años, no será elegible para Medicare y deberá pagar un seguro médico completo. Puede utilizar el Mercado de seguros médicos para comprar un plan, pero esto sigue siendo un gasto adicional. Al planificar una jubilación anticipada, debe tener en cuenta los costos del seguro médico en su presupuesto.

A medida que envejece, también puede haber costos de salud que el seguro no cubrirá. Por ejemplo, si necesita atención médica domiciliaria o servicios complementarios, estos son gastos adicionales. Al planificar la jubilación, tenga en cuenta que estos gastos pueden ocurrir. Una oportunidad que no se debe pasar por alto al planificar los costos relacionados con la salud es el seguro de atención a largo plazo. Si se necesita atención a largo plazo, sus ahorros para la jubilación pueden gastarse rápidamente.

5. COVID-19 y jubilación

Las consecuencias del COVID-19 pueden afectar la planificación de la jubilación. Aquellos que perdieron sus empleos han echado mano de sus ahorros para la jubilación. Algunos trabajadores mayores se vieron obligados a jubilarse anticipadamente antes de tener los ahorros para la jubilación que necesitaban.

Pero muchos trabajadores estadounidenses ahora están retrasando la jubilación debido a los efectos de la COVID en sus ingresos. Necesitan repensar sus planes de jubilación y idear nuevas estrategias. Considere si necesita volver a la mesa de dibujo y reevaluar su estrategia.