Proteja su jubilación:comprendiendo el impacto de la inflación

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Probablemente haya visto los titulares sobre la tasa de inflación de 2022. El índice de precios al consumo (IPC) sube al ​7,5 por ciento Desde estas fechas el año pasado. Ha experimentado el impacto de la inflación en su costo de vida, haciendo malabarismos con la disminución del poder adquisitivo con los aumentos de precios en la vivienda, los alimentos, la energía y todo lo demás.

Y luego está su plan de jubilación. ¿Los efectos de la inflación están erosionando el valor de lo que has ahorrado?

Cómo afecta la inflación a los ahorros para la jubilación

La inflación significa una disminución de su poder adquisitivo. A medida que los precios suben, el valor de su dólar baja. Entonces, ahí está eso. La inflación también despierta la posibilidad de que aumenten las tasas de interés. Se espera que la Reserva Federal de Estados Unidos (la Reserva Federal) aumente las tasas de interés hasta tres veces en 2022.

Cuando las tasas de interés suben, también aumenta el costo de los préstamos. Los pagos de hipotecas y préstamos aumentan, mientras que los márgenes de beneficio de las empresas pueden disminuir. Así es como el aumento de la inflación puede afectar el mercado de valores, lo que, a su vez, afecta sus cuentas de jubilación.

Dependiendo de su cartera actual y de cuántos años le quedan hasta la jubilación, su asesor puede sugerir algunos cambios o ninguno.

Y si bien puede parecer que un aumento en la tasa de interés le haría ganar más en su cuenta de ahorros, la tasa de rendimiento que ve en los ahorros (si ve una) no es probable que coincida con la tasa de inflación récord.

Si parte de su plan de jubilación incluye inversiones inmobiliarias, ya sea directamente, a través de un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) o como parte de una plataforma de inversión como Fundrise, es posible que haya visto retornos positivos en 2021. Pero los bienes raíces también tienen sus riesgos, especialmente cuando las tasas de interés suben.

Los beneficios del Seguro Social se ven afectados por una inflación más alta porque el ajuste anual por costo de vida (COLA) no se mantiene al ritmo de la economía. Mientras que la Administración del Seguro Social aumentó los beneficios ​5,9 por ciento ​ En 2022, las matemáticas básicas muestran que todavía estará por detrás de la tasa de inflación.

En resumen, la inflación sacude todo lo que tiene valor, incluidas aquellas cosas con las que espera ganar dinero para sus ahorros. Si el crecimiento de su cartera de jubilación no puede mantenerse por delante de la inflación anual a largo plazo, sus ingresos de jubilación perderán algo de valor.

Cómo gestionar la jubilación durante la inflación

Lo más importante que puede hacer es sentarse con su asesor financiero o planificador financiero certificado. Dependiendo de su cartera actual y de cuántos años le quedan hasta la jubilación, su asesor puede sugerir algunos cambios o ninguno.

Muchos expertos hablan de los beneficios de invertir en fondos indexados durante períodos de alta inflación. Warren Buffet ha promovido durante mucho tiempo los fondos indexados "en las buenas y en las malas... y especialmente en las malas" como la respuesta a la imprevisibilidad del mercado a lo largo del tiempo.

Las cuentas IRA Roth y otras cuentas de jubilación con ventajas impositivas ayudan a compensar el impacto de la inflación al reducir los impuestos sobre el dinero ganado.

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación emitidos por el gobierno federal y las anualidades ajustadas a la inflación pueden parecer buenos de nombre, pero consulte con su asesor financiero para determinar si son inversiones adecuadas para sus ahorros para la jubilación.

No entre en pánico ni realice cambios reaccionarios en su plan de jubilación sin hablar con un profesional de confianza. Dependiendo de su situación específica, su asesor puede incluso decirle que aguante, se ajuste el cinturón y siga planificando con anticipación.

El presupuesto actual y su plan de jubilación

Acumular riqueza para tu jubilación forma parte de tu presupuesto habitual, ¿verdad? Como sea que lo hagas, apartas parte de tus ingresos actuales para tus futuros ingresos de jubilación.

Debido a que en este momento enfrenta precios crecientes en casi todo, es una buena idea vigilar de cerca sus gastos y reforzar sus reservas. Manténgase al tanto de sus deudas y controle el uso de su tarjeta de crédito. Trate de no endeudarse más, especialmente con el aumento de las tasas de interés en el horizonte.

Administrar tus finanzas personales hoy siempre tendrá un impacto en el dinero con el que contarás como jubilado más adelante. En tiempos de alta inflación, esto quizás sea más importante que nunca.

Para superar este período inflacionario con sus ahorros para la jubilación intactos, reduzca los gastos, aumente los ahorros y hable con su asesor financiero sobre su cartera de jubilación.