Planificación patrimonial:una guía para redactar un testamento con revisión legal

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Morir es lo último en lo que la mayoría de la gente quiere pensar, pero sus seres queridos podrían sufrir mucho daño si no realiza una planificación patrimonial adecuada. Su propiedad pasará a otros de acuerdo con la ley estatal si muere intestado, sin testamento. Sin siquiera un simple testamento, los amigos y familiares que no estén muy relacionados con usted probablemente no recibirán nada de sus bienes.

Qué incluir en su testamento

Comience con una comprensión clara de lo que posee. Cree un inventario de sus bienes y activos personales, incluidas las cosas que tal vez no valgan una gran cantidad de dinero pero que le gustaría entregar a una determinada persona por razones sentimentales. Revise su documentación y archivos informáticos para asegurarse de tener documentos legales precisos y actualizados para cada activo, que muestren los números de cuenta y de póliza.

El propósito de redactar un testamento es garantizar que su patrimonio se resuelva como usted desea, por lo que querrá asegurarse de cuidar los detalles que evitarán que alguien lo cuestione o impugne cuando se presente ante el tribunal para su legalización.

No incluya activos que pasarán a una persona viva por operación de ley, como pólizas de seguro de vida o cuentas de jubilación con beneficiarios designados, cuentas bancarias pagaderas en caso de fallecimiento y bienes inmuebles que posea con otra persona con derechos de supervivencia. Estos activos pasarán directamente a las personas designadas fuera del proceso testamentario.

Ahora decida quién le gustaría que recibiera sus bienes testamentarios cuando usted ya no esté. Puede crear un documento separado en algunos estados, llamado carta de instrucción, para acompañar su testamento y relacionar los activos con las personas, completo con información de identificación de cada uno.

También querrás nombrar un tutor para tus hijos menores si eres padre. El tribunal decidirá con quién vivirá si no incluye esta disposición en su testamento. Lo mismo ocurre con el nombramiento de un albacea, alguien que guíe su patrimonio a través del proceso legal de sucesión. El tribunal designará a un representante personal para que desempeñe el cargo si usted no nombra a nadie. Podría ser alguien a quien preferirías que no se ocupara de tus asuntos.

Presta atención a los detalles

El propósito de redactar un testamento es garantizar que su patrimonio se resuelva como usted desea, por lo que querrá asegurarse de cuidar los detalles que evitarán que alguien lo cuestione o impugne cuando se presente ante el tribunal para su legalización. Esto comienza dejando absolutamente claro que usted y nadie más escribió su propio testamento. No es necesario que incluya información como su número de Seguro Social, pero esta información le da autenticidad al documento.

Incluya su fecha de nacimiento para establecer que es mayor de 18 años, lo que exige la mayoría de los estados. Indique que también está "en su sano juicio" y que desea que el documento sea su última voluntad y testamento.

No olvide firmar y fechar su testamento. De lo contrario, es un trozo de papel sin valor. Numere las páginas, no sólo "1, 2 y 3", sino "página 1 de 3, página 2 de 3 y página 3 de 3". Esto asegura al tribunal testamentario que tiene el documento completo.

La importancia de la revisión de un abogado

Las leyes sucesorias en varios estados pueden variar mucho. Querrá asegurarse de que su testamento cumpla con las reglas del lugar donde vive y del lugar donde posee propiedades, por lo que lo mejor que puede hacer es que un profesional legal lo revise para asegurarse de que se mantenga en los tribunales.

Ya sea que prepare un testamento en línea o utilice una plantilla, necesitará testigos de su testamento. Estas son personas que lo ven firmarlo y pueden dar fe de que parecía estar en su sano juicio cuando lo hizo. La cantidad de testigos requeridos varía según el estado, así como también si deben firmar el testamento en su presencia. Es posible que incluso tengas que hacer arreglos para que toda esta firma se realice en presencia de un notario público. Algunos estados no permiten que ninguno de sus beneficiarios actúe como testigo.

Un abogado local sabrá cuál es la situación de su estado con respecto a estos temas y otros, y podrá guiarlo en consecuencia. No se puede subestimar el valor de obtener un poco de asesoramiento legal.

Qué hacer con tu testamento

Bien, ya terminaste. ¿O lo eres tú? Si no está seguro de algo, pídale a un abogado que lo revise. Asegúrese de guardar la copia terminada de su testamento en un lugar seguro al que se pueda acceder... e informe a sus seres queridos dónde está ese lugar. Es posible que una caja de seguridad no sea su mejor opción si nadie más que usted tiene acceso a ella. Los miembros de su familia tendrían que solicitar al tribunal una orden que les permita abrirlo.

Un abogado podría estar dispuesto a que su bufete de abogados conserve el documento por usted. Algunos estados incluso le permitirán presentar su testamento ante el secretario del tribunal testamentario antes de su muerte para que esté fácilmente accesible cuando llegue el momento.