Proteja sus ahorros para la jubilación de la inflación:estrategias y consejos

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Dado que el Índice de Precios al Consumidor (IPC) es muy alto, ha aumentado ​8,5 por ciento ​ en 12 meses, y con la Reserva Federal realizando cambios en la política monetaria para aumentar las tasas de interés, muchos estadounidenses están preocupados por sus carteras de jubilación. Incluso a una tasa baja, la inflación perjudica su poder adquisitivo, por lo que su dinero de jubilación no alcanza tanto para cubrir sus gastos. Afortunadamente, puede tomar algunas medidas para proteger sus ahorros contra la inflación al comprender qué clases de activos elegir durante una inflación más alta y considerar la asignación de su cartera.

Análisis de las inversiones que tienen dificultades

En un entorno inflacionario, ciertas inversiones –especialmente las más conservadoras– tienen dificultades para ofrecer un buen rendimiento. Por ejemplo, si mantiene sus ahorros en una cuenta de ahorros normal o en un certificado de depósito a cinco años, las tasas de interés promedio nacionales en abril de 2022 son muy bajas:0,06 por ciento ​ y ​0,32 por ciento ​, respectivamente. Eso está muy por debajo incluso de una modesta tasa de inflación del 2 por ciento.

Al mismo tiempo, las inversiones de renta fija, como los bonos de grado de inversión, también tienden a sufrir efectos negativos de la inflación, especialmente si son a largo plazo. Lo mismo se aplica a las acciones de los mercados emergentes y a las acciones extranjeras desarrolladas que demuestran una relación negativa con el aumento de las tasas de inflación.

Explorando inversiones con protección contra la inflación

Si está buscando opciones de cobertura contra la inflación para su cartera de inversiones, algunas de las mejores inversiones conllevarán un mayor riesgo y pueden ser más volátiles. Algunas opciones incluyen:

• ​Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) ​:Los valores inmobiliarios suelen aumentar durante la inflación. Eso significa que podría obtener un rendimiento confiable de un REIT que obtenga ingresos de inversiones inmobiliarias y le proporcione ingresos por dividendos. Opciones similares incluyen fondos mutuos inmobiliarios y fondos cotizados en bolsa (ETF).
• ​Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) ​:Si está buscando bonos de grado gubernamental que se ajusten en función de la tasa de inflación, considere este tipo de bono del Tesoro de EE. UU. La tasa de interés de los TIPS puede aumentar durante la inflación o disminuir durante la deflación hasta el vencimiento o su fecha de venta, por lo que los rendimientos variarán. Sin embargo, normalmente no necesita preocuparse por el incumplimiento.
• ​Ciertas acciones ​:Especialmente cuando se invierte a largo plazo, elegir acciones implica más volatilidad, pero suele ser una opción rentable. Cuando la inflación aumenta, las acciones de valor pueden ofrecer mejores resultados que las acciones de crecimiento debido a que tienen menos efectos de los cambios en las tasas de interés. También puede elegir inversiones en el mercado de valores en industrias que se desempeñan bien en condiciones de inflación alta, como bienes de consumo básico, energía, bienes raíces y finanzas.
• ​Bonos a corto plazo ​:Optar por bonos a corto plazo puede ser una buena opción durante una inflación alta, ya que hay menos riesgo de pérdida debido a cambios en las tasas de interés. La alta liquidez también es útil, ya que podría reinvertir antes para obtener un mejor rendimiento.
• ​Bonos de ahorro serie I ​:Como alternativa a los TIPS, los bonos de ahorro Serie I son una buena opción cuando se desea un riesgo muy bajo. Tienen una tasa de interés que consiste en una tasa ajustada a la inflación y una tasa fija.

Afortunadamente, puede tomar algunas medidas para proteger sus ahorros contra la inflación al comprender qué clases de activos elegir durante una inflación más alta y considerar la asignación de su cartera.

Tener cuidado con determinadas inversiones

Algunos otros tipos de inversiones pueden ayudar durante una inflación alta, pero tienen resultados menos predecibles. Por ejemplo, el desempeño pasado de las opciones de criptomonedas, como Bitcoin, ha implicado grandes altibajos, y aún no se sabe lo suficiente sobre la confiabilidad de las criptomonedas durante los períodos inflacionarios. Además, los metales preciosos, como el oro, son inversiones populares para intentar combatir la inflación, pero ofrecen menos estabilidad y pueden ser más difíciles de vender.

Elegir su estrategia de inversión

Cambiar su asignación de inversión para tratar de proteger su fondo de jubilación contra la inflación tiene ventajas y desventajas, por lo que es mejor hacerlo con la ayuda de un asesor financiero. Factores como su edad, su tolerancia al riesgo y la cantidad deseada de ahorros para la jubilación influyen en las inversiones adecuadas para usted. Por ejemplo, si estás cerca de jubilarte, podrías decidir seguir con inversiones más conservadoras (a pesar del riesgo de inflación) en lugar de pasar a una asignación con acciones más riesgosas.

En cualquier caso, un buen plan es crear una cartera diversa con varios tipos de inversiones resistentes a la inflación junto con otras que puedan ofrecer rendimientos estables. Sin embargo, comprenda que no hay ninguna promesa sobre cómo se comportarán las inversiones frente a la tasa de inflación a largo plazo. Eso significa que querrás mantenerte informado sobre los cambios del mercado y revisar tu cartera periódicamente.