¿Puedo pedir prestado dinero contra mi pensión?

Si tiene una pensión, podría ser uno de los 401 (k) más nuevos en los que participa en la inversión o un tipo anterior en el que solo la empresa deposita dinero a su nombre. De cualquier manera, Existen reglas y regulaciones establecidas por el IRS con respecto al uso de una pensión para fines de préstamo. Si tiene el tipo de plan y las disposiciones correctas dentro del plan, a veces puede pedir prestado contra su pensión.

Colateral

Es contra el código del IRS utilizar una pensión como garantía para un préstamo. En efecto, el uso le da un recibo constructivo de los fondos, lo que significa que están disponibles para ti. Esa disponibilidad significa un incidente imponible. Dado que los bancos no pueden utilizar las pensiones, IRA u otros vehículos de jubilación como garantía, no podrías hacer esto de todos modos.

Tomar un préstamo del plan

Si participa en un 401 (k), 403B o pensiones tradicionales que tienen una provisión que le permite tomar prestado del monto acumulado, normalmente puede utilizar esos fondos. Sin embargo, IRA, SEP, Los SIMPLE y Keoghs no son elegibles para préstamos.

Monto

La cantidad que puede pedir prestada varía de un plan a otro, pero en la mayoría de los casos puede pedir prestado hasta el 50 por ciento del monto adquirido que tiene disponible en el plan, hasta $ 50, 000. Si su monto adquirido es menor a $ 50, 000, su máximo es el 50 por ciento del monto adquirido. Igualmente, si $ 50, 000 es menor que la cantidad adquirida, $ 50, 000 sigue siendo el límite máximo del préstamo.

Intereses deducibles de impuestos

Si pide prestado de un plan de pensiones para comprar una casa, y tener registros adecuados para demostrar que, el interés es deducible. Sin embargo, si alguno de los fondos provenía de aplazamientos electivos, el dinero que pusiste, ese interés no es deducible. Otra excepción a la regla de deducibilidad es si es un empleado clave. El IRS establece que un empleado clave es aquel que es un oficial y cuyos ingresos son más de $ 130, 000, posee más del 5 por ciento de la organización o posee más del 1 por ciento de la organización y cuyos ingresos superan los $ 150, 000.

Beneficios

Para personas con un puntaje crediticio bajo, a menudo, este método de pedir prestado tiene sentido. También paga los intereses a sí mismo en lugar de a una institución financiera, pero pierde oportunidades de inversión.

Advertencia

Si deja el empleo sin devolver el préstamo en su totalidad, puede estar sujeto a una multa e impuestos del 10 por ciento a menos que continúe haciendo pagos y deje los fondos en manos de la empresa. Si bien puede transferir sus fondos a una IRA u otro plan de pensiones, cualquier préstamo pendiente es un retiro de acuerdo con el IRS y está sujeto a multas e impuestos por retiro anticipado. Si tiene al menos 55 años cuando se separa de su empresa, solo paga el impuesto sobre los fondos.