Presupuesto 50-20-30:una guía sencilla para la planificación financiera

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La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda un presupuesto para cualquier persona que desee un mejor control sobre sus finanzas personales y mayores posibilidades de alcanzar sus objetivos financieros. Si bien existen muchos métodos de elaboración de presupuestos, el presupuesto 50-20-30 es popular porque es lo suficientemente simple y flexible para diferentes necesidades de gasto. Este método funciona asignando la mitad de sus ingresos mensuales a gastos esenciales y reservando el resto para sus deseos y objetivos financieros. A continuación te explicamos cómo puedes utilizarla y qué ventajas y desventajas ofrece esta herramienta de planificación financiera.

Conceptos básicos de un presupuesto 50-20-30

El presupuesto 50-20-30 tiene en cuenta que, si bien tienes gastos mensuales esenciales, también querrás ahorrar dinero para una meta como un fondo de emergencia o para la jubilación, así como comprar artículos no esenciales que disfrutes. La Universidad Estatal de Dakota del Norte dice que la regla general es asignar la mitad de sus ingresos después de impuestos a sus necesidades (incluidos los gastos de vida comunes); ​20 por ciento ​ hacia ahorros, pagos de deudas e inversiones; y ​30 por ciento ​ hacia tus deseos.

Para comprender cómo podría ser este tipo de presupuesto para usted, eche un vistazo a lo que podría incluirse en cada una de estas categorías de presupuesto:

• ​Necesidades (necesarias para sobrevivir) ​:Pago de alquiler/hipoteca, servicios públicos, comestibles, combustible, diversos planes de seguro (seguro de hogar y de salud), gastos de guardería, facturas médicas y pagos mínimos para otras deudas determinadas (como el préstamo de su automóvil y su préstamo estudiantil).
  
• ​Ahorro/inversión/deuda (para planes futuros) ​:Fondo de emergencia, cuenta de ahorros para el pago inicial de una casa o ahorros para educación, contribuciones a la IRA, pagos de deudas de tarjetas de crédito y pagos de deudas adicionales y dinero para otras inversiones
• ​Deseos (no esenciales) ​:Suscripciones como Netflix, restaurantes, entretenimiento, ropa, costos relacionados con pasatiempos, gadgets, membresía de gimnasio y vacaciones

Al observar ejemplos de presupuestos 50-20-30, es posible que descubra que los elementos asignados a las categorías pueden diferir ligeramente, especialmente en lo que respecta a los pagos de deuda. El punto principal seguirá siendo centrarse primero en cubrir los gastos esenciales y, si es necesario, adaptar cuidadosamente el presupuesto a su situación financiera.

Este método funciona asignando la mitad de tus ingresos mensuales a gastos esenciales y reservando el resto para tus deseos y objetivos financieros.

Usar este método de presupuestación

Para ver un ejemplo, considere que su salario neto mensual es ​$3000 ​. Por lo tanto, querrás asignar ​$1,500 ​ según necesidades, ​$600 ​ a ahorros y ​$900 ​a tus deseos. Luego, miraría recibos anteriores, transacciones bancarias y otra documentación para determinar sus gastos mensuales típicos. Puede encontrar plantillas y hojas de cálculo de presupuesto personal 50-20-30 en línea para que pueda ingresar fácilmente sus ingresos y colocar sus gastos en las tres categorías.

Si descubre que los gastos en una categoría exceden el porcentaje objetivo, es una buena señal para evaluar si el gasto es esencial o podría reducirse. El Instituto de Tecnología de Massachusetts sugiere centrarse en reducir costos en la categoría de deseos, ya que es la más flexible. También existe la opción de intentar aumentar sus ingresos para aumentar su asignación a cada categoría.

Para la sección de ahorro/inversión/pago de deudas, también deberá pensar en sus objetivos. Por ejemplo, tal vez desee depositar dinero en una cuenta bancaria para su próxima boda o elegir inversiones para sus ahorros para la jubilación. Por otro lado, es posible que prefiera destinar más a la deuda de su préstamo para mejorar su puntaje crediticio.

¿Es efectiva la regla presupuestaria 50-20-30?

Si sus gastos encajan bien en las tres categorías y realiza un seguimiento minucioso de su presupuesto, utilizar la regla presupuestaria 50-20-30 puede ser una forma sencilla de comenzar a administrar sus finanzas. También ayuda que haya cierta flexibilidad para tener en cuenta su situación financiera, siempre y cuando se asegure de que se prioricen sus costos esenciales y de que pueda destinar dinero a metas futuras.

Sin embargo, es posible que las asignaciones de categorías no sean adecuadas para todos. Por ejemplo, en tiempos de aumento de los costos de la vivienda y altos precios de la gasolina y los alimentos, es posible que le resulte difícil asignar solo la mitad de sus ingresos después de impuestos a todas sus necesidades. En ese caso, necesitarás compensar con menos dinero tus deseos y objetivos de ahorro o encontrar una manera de aumentar tus ingresos.

La Asociación de Seguros y Anualidades para Maestros menciona que puede ser complicado diferenciar deseos y necesidades, por lo que el presupuesto puede ser menos efectivo para reducir costos innecesarios. También existe el riesgo de que la asignación del 20 por ciento a ahorros no sea suficiente para su jubilación, ahorros de emergencia u otros objetivos importantes. Por lo tanto, podría decidir utilizar esta herramienta más como una forma general de realizar un seguimiento de sus gastos esenciales frente a los discrecionales y controlar sus salidas de efectivo.