Comprender el patrimonio neto:una guía sencilla para su salud financiera

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Escuchas sobre el patrimonio neto todo el tiempo, pero ¿conoces el tuyo? Es un cálculo simple. Y una vez que conozca el número, es importante saber por qué es importante, qué lo afecta y cómo se utilizará en su vida financiera.

¿Qué es el patrimonio neto?

El patrimonio neto personal es un cálculo sencillo:suma lo que posees (activos) y resta lo que debes (pasivos). Fácil, ¿verdad? Claro que lo es, pero primero debes saber exactamente lo que tienes ahí fuera. Luego, puedes sumarlo y ver si tienes un patrimonio neto negativo o un patrimonio neto positivo.

​Suma de tus activos

La única manera de obtener una imagen precisa de sus activos totales es hacer una lista detallada de lo que tiene y cuánto vale. Hay varias categorías a considerar:

• cuentas de ahorro
• cuentas corrientes
• bienes raíces
• valor líquido de la vivienda
• ahorros para la jubilación e cuentas IRA
• seguro de vida (seguro de vida total)
• cuentas de inversión
• fondos mutuos

Algunos de estos son complicados. Por ejemplo, el seguro de vida temporal, el tipo que sólo paga después de la muerte, no se considera un activo. Sin embargo, el seguro de vida total es un activo.

Activos líquidos ​

Algunas de las cosas que posee se consideran "activos líquidos" porque pueden intercambiarse fácilmente por su valor en efectivo. Esto incluye cosas como cuentas corrientes y de ahorro, fondos mutuos, acciones y bonos, CD y cuentas del mercado monetario.

Los bienes raíces, si bien son un activo sólido, no se consideran líquidos porque la venta lleva tiempo y depende del valor de mercado. Los objetos de colección, vehículos, joyas y otros bienes personales también se consideran ilíquidos.

Todos sus activos cuentan al sumar su patrimonio neto personal. La liquidez solo le da una idea de cuántos de sus activos son rápidamente accesibles, si es necesario.

Contando sus pasivos

Los pasivos son tus deudas. Al determinar el patrimonio neto, necesitará una lista detallada de todo lo que le debe a cada prestamista:

• saldos de tarjetas de crédito
• ​préstamos para estudiantes
• hipotecas
• préstamos para automóviles
• préstamos personales

Sume los saldos de todos los saldos de crédito y préstamos para determinar su responsabilidad total. Si necesita ayuda para realizar un seguimiento de todo esto, puede utilizar una calculadora de patrimonio neto para ayudarle a reunirlo todo.

Si bien el patrimonio neto no afecta directamente su puntaje crediticio, mejorar su patrimonio neto con el tiempo también aumentará su puntaje crediticio.

Calcular su patrimonio neto personal

Ahora puede poner todo esto junto en un balance general y restar sus pasivos totales del valor total de sus activos. Este es tu patrimonio neto. Si es un número positivo, tienes un patrimonio neto positivo. Si es negativo, tienes un patrimonio neto negativo.

Sin embargo, este número no permanecerá estático. El patrimonio neto fluctúa con el tiempo a medida que paga saldos y asume nuevas responsabilidades financieras. Su patrimonio neto total es una instantánea de su salud financiera en ese momento. Y puede ayudarle a ver y planificar su futuro financiero.

Qué significa el patrimonio neto para usted

Debido a que su patrimonio neto brinda información sobre la salud de sus finanzas personales, puede adivinar quién utilizará esta información:prestamistas y planificadores financieros.

Si desea obtener un préstamo o una hipoteca, su prestamista querrá tener una imagen lo más clara posible de su situación financiera para determinar cuánto puede pagar. Si solicita una nueva tarjeta de crédito, la institución financiera utilizará su patrimonio neto para determinar su límite de crédito.

También puede utilizar su patrimonio neto para ayudar a alcanzar sus objetivos financieros. Armar el balance de activos y pasivos le ayudará a ver dónde gasta su dinero y le ayudará a planificar la reducción de su deuda.

Cambiar su patrimonio neto

Su patrimonio neto fluctuará con el tiempo, según su actividad financiera. Si está aportando a sus ahorros para la jubilación o a su fondo de emergencia, aunque puede que no sea dinero disponible, se destinará al objetivo futuro de aumentar su patrimonio neto.

Pagar un préstamo puede reducir sus ahorros por un tiempo, pero con el tiempo, está limitando una responsabilidad. Y, si bien el patrimonio neto no afecta directamente su puntaje crediticio, mejorar su patrimonio neto con el tiempo también aumentará su puntaje crediticio.

No tengas miedo de sentarte y hacer los cálculos. El patrimonio neto es una herramienta para usted. Es una métrica que puede utilizar para monitorear (y mejorar) su salud financiera.