Estrategias de inversión para 2022:navegar por la inflación y el aumento de las tasas de interés

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A medida que un año de incertidumbre llega a su fin y comienza otro, es posible que esté atento a su cartera de inversiones para 2022. Con la inflación aumentando y hablando de un aumento de las tasas de interés para fin de año, es un buen momento para pensar en sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y tomar decisiones de inversión en consecuencia.

1. Inflación y política estadounidense relacionada

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), entre noviembre de 2020 y 2021, el índice de precios al consumidor (IPC) aumentó ​6,8 por ciento ​ – el mayor salto desde 1982. Los precios de la energía se dispararon ​33,3 por ciento ​, y los precios de los alimentos aumentaron ​6,1 por ciento. Esta es la inflación de los libros de texto.

La inflación afecta su estrategia de inversión porque limita el poder adquisitivo de los consumidores, afecta los flujos de efectivo futuros de las inversiones fijas a largo plazo y puede afectar la valoración de los bonos.

Por otro lado, como ha demostrado 2021, el sector inmobiliario se comporta bien durante la inflación, ya que el valor de la propiedad aumenta y los pagos de las hipotecas se mantienen estables. Las propiedades de alquiler se benefician cuando los precios de la vivienda están inflados, ya que comprar casas se vuelve más difícil.

El mercado de valores tiene un historial de mantener el ritmo de la inflación mejor que algunas inversiones si las empresas experimentan crecimiento y obtienen un precio de acción más alto. Según Barron's, después de que la volatilidad de la inflación alcanza su punto máximo, las acciones se mantienen bien siempre que las tasas de interés no aumenten abruptamente. Y, al menos por ahora, las tasas de interés parecen mantenerse estables.

En 2021, la Reserva Federal (la Reserva Federal) compró bonos de manera agresiva para ayudar a impulsar la economía y contrarrestar el impacto de la COVID. Esto ayudó a impulsar los mercados de valores y de vivienda. A principios de noviembre, la Reserva Federal declaró su intención de reducir esas compras de bonos para frenar la inflación. Se espera que el siguiente paso, un aumento de los tipos de interés, antes de finales de año.

Cuando las tasas de interés suben, el costo de las inversiones aumenta, lo que desacelera el mercado y reduce el valor de las materias primas y los bonos. En resumen, estas fluctuaciones pueden afectar las clases de activos que recomiende su asesor financiero durante el próximo año.

2. Diversificación y asignación

En el centro de cualquier estrategia de inversión sólida se encuentra el equilibrio entre riesgo y rendimiento. Si bien las inversiones de mayor riesgo tienden a prometer mayores rendimientos, no todo el mundo tiene la tolerancia al riesgo para arriesgarse a realizar muchas inversiones de alto riesgo. La diversificación ayuda a mitigar ese riesgo.

Si bien es posible que no quieras apostar mucho dinero, puedes asignar un porcentaje de tus fondos a inversiones de alto riesgo para aumentar el rendimiento de las inversiones.

La diversificación apunta a una combinación saludable de acciones, bonos e inversiones en efectivo. Las acciones tienden a tener mayor riesgo y mayores rendimientos, mientras que los bonos son menos volátiles con una ganancia modesta. Las inversiones en efectivo, como cuentas del mercado monetario, certificados de depósito y letras del tesoro, son de bajo riesgo y baja rentabilidad.

También desea una combinación de inversiones a corto y largo plazo, que pueden incluir bienes raíces, cuentas de jubilación, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Un asesor financiero puede ayudarle a crear una estrategia de diversificación para usted, diseñada de acuerdo con sus objetivos de inversión, su presupuesto y el período de tiempo que tiene para invertir.

3. Se investigan las mejores inversiones

Warren Buffett, uno de los inversores más exitosos del mundo, acumuló riqueza investigando y evaluando las empresas en las que invirtió. No reaccionó basándose en las fluctuaciones diarias del mercado de valores ni en los trastornos del mundo o la economía. Él desaconseja tratar las inversiones como un casino, prefiriendo invertir en la historia de una empresa, su desempeño pasado y sus resultados durante un largo período de tiempo.

Esto no significa que deba ser un experto en investigar la relación precio-beneficio de cada empresa de su fondo mutuo. Pero es bueno recordar que las métricas son parte del panorama.

En lugar de mirar lo que está de moda en el mercado de valores hoy en día e invertir rápidamente, cuando planifique la diversificación de su cartera con su asesor financiero, analice qué empresas podrían ser inversiones valiosas a largo plazo para complementar las inversiones a corto plazo en su cartera.

Estos principios son parte de la inversión en valor o de encontrar un valor intrínseco más alto en una empresa que el precio de las acciones de la empresa. Una buena guía para principiantes sobre la inversión en valor es "El inversor inteligente:el libro definitivo sobre la inversión en valor" de Benjamin Graham, a quien se le atribuye haber sido mentor de Warren Buffett.

Conclusión

La pandemia y la inflación siguen provocando fluctuaciones y volatilidad en la economía. Aun así, sus planes de inversión y jubilación para 2022 no tienen por qué ser tan reaccionarios como conscientes. Trabaje con su asesor financiero para diseñar una estrategia de inversión diversificada que avance hacia sus objetivos financieros con el nivel de tolerancia al riesgo que lo haga sentir cómodo.

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