Invertir en bonos:una guía completa para principiantes

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Como inversiones populares de renta fija, los bonos suelen ofrecer mayor estabilidad que el mercado de valores, ofrecen pagos de intereses regulares y sirven como una buena herramienta para la diversificación. Si está listo para utilizar bonos como parte de su estrategia de inversión, tiene algunas formas diferentes de comenzar a comprarlos y los procesos varían según los tipos de bonos disponibles. Por ejemplo, se puede obtener un amplio acceso a los bonos a través de una correduría, mientras que el gobierno federal ofrece sus bonos directamente. En cualquier caso, querrás investigar un poco antes de realizar la compra.

Comprenda algunos conceptos básicos importantes sobre bonos

Un emisor o prestatario de bonos suele ser una corporación o un gobierno que necesita recaudar dinero. Como tenedor de bonos, usted presta el valor nominal del bono al emisor durante un período de tiempo específico; Sin embargo, esta cantidad puede diferir de lo que realmente paga por el bono, ya que puede comprar con descuento o prima. A cambio, recibe pagos de intereses periódicos (llamados cupones) hasta que llegue la fecha de vencimiento del bono. Cuando eso sucede, el emisor del bono le devuelve el valor nominal.

Algunas opciones de bonos comunes incluyen bonos del gobierno federal, corporativos y municipales (munis). La venta de emisiones de bonos iniciales se produce en el mercado primario, mientras que en el mercado secundario es donde encontrará bonos disponibles de otros inversores. Si bien puede comprar bonos individualmente, tiene opciones para invertir en cestas agrupadas de bonos a través de fondos cotizados en bolsa (ETF de bonos) o también fondos mutuos de bonos.

También debe comprender algunas consideraciones importantes sobre el riesgo y el rendimiento. Las acciones suelen ofrecer rendimientos más altos que los bonos, aunque se pueden encontrar bonos de alto rendimiento que tienen un mayor riesgo. Muchos bonos tienen un rendimiento fijo del que no se beneficiará si las tasas de mercado suben, pero esto sí significa previsibilidad. Además, hay que prestar atención a las calificaciones de los bonos para tener una idea del riesgo crediticio del emisor y minimizar el riesgo de incumplimiento asociado con la inversión.

Comprar bonos a través del gobierno de EE. UU.

Si desea comprar bonos del gobierno federal, puede obtenerlos electrónicamente a través del sitio web TreasuryDirect. Primero deberás configurar una cuenta allí y vincularla a una cuenta bancaria.

Luego puede iniciar sesión y comprar bonos de ahorro directamente en varias denominaciones hasta un límite anual e incluso configurar compras recurrentes si lo desea. Además, podrás consultar cuándo se realizan subastas y realizar ofertas de bonos del Tesoro cuando haya emisiones disponibles. Estas subastas pueden ser no competitivas cuando se le garantiza el bono del Tesoro con los términos establecidos, o pueden ser competitivas donde usted puede especificar los términos y puede o no terminar con el valor.

Alternativamente, puede comprar bonos de ahorro electrónicos de la Serie EE mediante depósitos directos de su cheque de pago o hacer arreglos para comprar bonos de ahorro en papel de la Serie I durante el proceso de presentación de la declaración de impuestos.

Comprar bonos a través de una cuenta de corretaje

Si desea comprar bonos del Tesoro de los EE. UU. en el mercado secundario o comprar bonos corporativos o municipales, obtener una cuenta de corretaje le permitirá hacerlo por su cuenta. Puede registrarse a través de su banco preferido u optar por una plataforma comercial importante, como Fidelity o E*Trade. Además de proporcionar información personal para abrir la cuenta, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) explica que normalmente deberá especificar si realizará compras en efectivo o con un préstamo de margen.

Una vez que tenga la cuenta lista, podrá buscar bonos individuales, ver los precios de los bonos y las tasas de interés, y ver los requisitos de los pedidos. También puede investigar fondos de bonos y ETF. Una vez que encuentre el bono que le interesa, podrá aceptar pagar una comisión y realizar su pedido. Podrás monitorear tus inversiones en la plataforma.

Algo a tener en cuenta es que los inversores en bonos que busquen nuevas emisiones de bonos municipales o corporativos deberán trabajar con una institución financiera que se encargue directamente de la oferta. Por lo tanto, deberá investigar para saber cuándo, cómo y dónde estará disponible la oferta. Esto significa que puede ser más difícil agregar nuevas emisiones del mercado primario de bonos a su cartera de bonos a menos que tenga una conexión y un plan con anticipación.

Si desea comprar bonos del Tesoro de EE. UU. en el mercado secundario o comprar bonos corporativos o municipales, obtener una cuenta de corretaje le permitirá hacerlo por su cuenta.

Compre a través de un profesional de inversiones

En lugar de utilizar una cuenta de corretaje completamente por su cuenta en línea, puede contratar a un corredor de servicio completo u otro profesional de inversiones que trabaje con los tenedores de bonos para realizar pedidos para sus cuentas de inversión. Esta puede ser una buena opción especialmente si eres nuevo en los productos de inversión y necesitas ayuda para determinar los objetivos de inversión.

Si elige un corredor, pagará una comisión para que compre bonos cuando lo solicite. Sin embargo, un asesor de inversiones remunerado puede ofrecer consejos útiles además de ejecutar las compras de bonos. Por ejemplo, pueden ayudarle a abordar necesidades específicas, como liquidez y asignación de carteras de inversión, o inquietudes, como el riesgo de tipos de interés y la volatilidad.