Inversión en bonos:cómo programar su entrada para obtener rendimientos óptimos

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Al invertir en el mercado de bonos, puede beneficiarse de pagos de intereses predecibles prestando una suma de dinero que el prestatario debe reembolsar en la fecha de vencimiento. Puede comprar tipos individuales de bonos, como bonos municipales, corporativos y del Tesoro de EE. UU., o puede optar por fondos de bonos o fondos cotizados en bolsa (ETF) de bonos. En última instancia, sus objetivos de inversión, plazos importantes y condiciones del mercado determinan cuándo es el mejor momento para comprar bonos. Por lo tanto, es importante considerar su situación y comprender las características de los bonos que afectan su decisión.

Cuando quieres previsibilidad

Si bien el mercado de valores puede ser impredecible con cambios constantes que afectan los precios, es más fácil conocer el rendimiento total de los bonos. El valor nominal del bono es el principal que ha devuelto al vencimiento, mientras que las tasas de interés determinan los pagos de sus cupones, que a menudo ocurren dos veces al año hasta el vencimiento. Además, observar los precios de los bonos facilita saber qué está pagando exactamente cuando compra el bono.

Al mismo tiempo, hay cierta flexibilidad. Los tenedores de bonos que deseen la mayor previsibilidad pueden elegir ofertas con tasas fijas para obtener un ingreso fijo estable de la inversión. Sin embargo, aquellos preocupados por el riesgo de tipos de interés podrían optar por una menor previsibilidad con los tipos variables.

Cuando prefieres menos riesgo

Si su situación financiera no permite la volatilidad y el mayor potencial de pérdidas que conllevan las acciones, las inversiones en bonos pueden satisfacer sus necesidades, ya que hay menos riesgo. Por ejemplo, es posible que esté más cerca de la edad de jubilación y tenga una menor tolerancia al riesgo que alguien que recién comienza a ahorrar cuando tiene 20 años. Sin embargo, el riesgo específico depende del tipo de bono, así como de su calificación crediticia de una organización como Standard &Poor's.

Por ejemplo, optar por bonos del gobierno federal es más seguro ya que tienen el grado de inversión más alto. Los munis de los gobiernos locales y estatales también pueden ser de bajo riesgo. Los bonos corporativos, sin embargo, pueden ofrecer rendimientos más altos que otros, pero el riesgo crediticio puede variar ampliamente.

Para tener una cartera de inversiones menos riesgosa, considere optar por bonos con calificaciones altas e investigar siempre a fondo al emisor del bono. Además, no olvide la importancia de la diversificación para ayudar a obtener un rendimiento aceptable mientras se controla el riesgo; Esto puede implicar invertir en fondos mutuos y acciones junto con bonos individuales.

Cuando las condiciones del mercado lo sugieren

Las tasas de inflación y los cambios en las tasas de interés pueden afectar si es un buen momento para aumentar su cartera de bonos. Esto se debe a que estos factores afectan los precios de los bonos, así como la aceptabilidad del rendimiento para los inversores.

Cuando las tasas de inflación son altas y las tasas de interés bajas, los inversores en bonos pueden optar por inversiones con mayores rendimientos, ya que es posible que los bonos más seguros no sigan el ritmo de la inflación. Esto es especialmente cierto en el caso de los bonos a largo plazo, como los bonos del Tesoro estadounidense. En su lugar, puedes optar por bonos de alto rendimiento con más riesgo o elegir acciones.

Si su situación financiera no permite la volatilidad y el mayor potencial de pérdidas que conllevan las acciones, las inversiones en bonos pueden satisfacer sus necesidades ya que hay menos riesgo.

Por otro lado, si la inflación es baja y las tasas de interés son más altas, los bonos pueden parecer más atractivos si el rendimiento es aceptable y la estabilidad es preferible. Puede ser particularmente ventajoso si las tasas de interés caen más adelante y aún obtienes una tasa fija más competitiva. Sin embargo, sigue siendo útil buscar asesoramiento de inversión profesional y comprender que las condiciones del mercado siempre pueden cambiar.

Cuando se acercan plazos importantes

Además de considerar situaciones específicas que prefieren los bonos, encontrará algunas fechas límite que pueden afectar la disponibilidad de bonos individuales o afectar su fecha de inversión.

Por ejemplo, el gobierno de Estados Unidos ofrece bonos del Tesoro durante ciertas épocas del año, después de lo cual sería necesario buscarlos en el mercado secundario. De manera similar, si desea obtener bonos corporativos o bonos municipales recién emitidos en el mercado primario, necesitará saber cuándo se ofrecerán para tener una oportunidad antes de que otros inversores los compren todos.

Además, si desea invertir en bonos en una cuenta de jubilación, el momento afecta los límites de sus contribuciones y cualquier deducción fiscal disponible por las contribuciones. Por ejemplo, para que sus contribuciones cuenten para el año fiscal 2022, deberá invertir a más tardar el 31 de diciembre para las contribuciones 401(k) y a más tardar el día fiscal de 2023 para las contribuciones IRA. De lo contrario, las inversiones en bonos realizadas contarían para el próximo año fiscal.