¿Cuál es la sanción por retiro anticipado de fondos mutuos?

Si bien no existe una sanción universal por un retiro anticipado de un fondo mutuo, hay circunstancias en las que un retiro de fondos mutuos podría tener consecuencias financieras, incluidas las sanciones. Dependiendo de la clase de acciones comprada, el tipo de cuenta en la que se compra el fondo, y otros requisitos diversos de la compañía de fondos mutuos, Es posible que se apliquen tarifas a los retiros de fondos mutuos.

Acciones Clase B

Las acciones de clase B representan la clase de acciones de fondos mutuos que se asocia con mayor frecuencia con sanciones por retiro anticipado. A diferencia de otras clases de acciones de fondos, con acciones Clase B, solo paga una comisión cuando vende las acciones. Conocido como cargo por ventas diferido contingente (CDSC), la tarifa por la venta de acciones Clase B normalmente disminuye en un 1 por ciento cada año y tiene una duración de cinco o seis años, después de lo cual no hay ningún cargo en absoluto. Un CDSC típico puede comenzar en el 5 por ciento en el primer año y caer al 4 por ciento en el segundo año, 3 por ciento en el tercer año, etcétera. Por lo tanto, si vende acciones Clase B en menos de cinco años, su CDSC podría considerarse una multa por retiro anticipado.

Ciertas acciones de clase C

Acciones clase C, a veces llamadas acciones de "carga de nivel", por lo general cuestan de 0 a 1 por ciento para comprar y tienen gastos anuales más altos que las acciones Clase A o Clase B. En muchas empresas de fondos mutuos, No hay ningún cargo por vender acciones Clase C, pero algunos fondos cobran una comisión del 1 por ciento por las acciones C vendidas dentro de un año después de la compra.

N.A.V. Compras de acciones de clase A

Las acciones de clase A normalmente tienen una comisión de venta inicial del 3 al 5 por ciento del monto invertido. Algunas compañías de fondos mutuos permiten a los inversionistas comprar acciones Clase A al valor liquidativo (N.A.V.), es decir, sin cargo de venta. Generalmente, estas compras deben ser por un monto de $ 1 millón o más. A cambio de la eliminación de la tarifa de venta, la mayoría de las compañías de fondos requieren inversionistas que compren acciones Clase A en N.A.V. para mantener su dinero invertido durante al menos un año para evitar una tarifa de reembolso anticipado.

Fondos mutuos en cuentas IRA

Si se compra cualquier fondo mutuo en una Cuenta de Jubilación Individual (IRA), el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede cobrar un cargo por retiro anticipado si los fondos se distribuyen desde la IRA. Específicamente, el IRS impone una multa del 10 por ciento por retiro anticipado en la mayoría de los fondos extraídos de una IRA antes de que el titular de la cuenta cumpla 59 años y medio. Si vende un fondo mutuo y recibe una distribución en efectivo de los ingresos antes de alcanzar esta edad mínima, puede estar sujeto a la multa del IRS, además de los gastos de venta cobrados por la sociedad del fondo. Las excepciones a esta regla incluyen distribuciones para gastos de educación superior, la primera compra de una vivienda o por discapacidad.

Sanciones fiscales

Si vende acciones de fondos mutuos que ha tenido durante un año o menos, cualquier ganancia que obtenga en su venta estará sujeta a impuestos a las tasas de impuesto sobre la renta ordinarias, a diferencia de las tasas impositivas más favorables sobre las ganancias de capital. Como ocurre con todas las inversiones, los retenidos por más de un año están gravados a una tasa máxima del 15 por ciento, a partir de 2010. Si se encuentra en una categoría impositiva más alta, Tratar su fondo mutuo como una inversión a corto plazo podría resultar en una multa fiscal sustancial.