¿Qué le sucede a mi 401 (k) si muero antes de la jubilación?

Los planes 401k son refugios fiscales. Estas cuentas de jubilación siempre están patrocinadas por su empleador. Esto significa que el plan de jubilación es un plan al que debe contribuir a través de un empleador. Una vez que deje a su empleador, puede llevar su plan 401k con usted. Pero, si muere antes de usar el dinero, debes entender lo que pasa con el dinero.

Proceso

Cuando se registre por primera vez para hacer contribuciones a su plan 401k, se le pedirá que nombre a un beneficiario de la cuenta. El beneficiario es una persona de su confianza que tomará los ingresos de su cuenta después de su muerte. El beneficiario es normalmente su cónyuge o sus hijos, pero también puede dejar el dinero a una organización benéfica.

Significado

Si muere antes de que se le permita tomar las distribuciones normales, su plan 401k se transmite a su beneficiario. Si el beneficiario es su cónyuge, entonces puede tratar el plan 401k como si fuera suyo. Si el 401k se transfiere a otra persona que no sea su cónyuge, entonces tendrá que tomar distribuciones de la cuenta dentro de un año de su muerte.

Beneficio

El beneficio de poder nombrar a un beneficiario es que no tendrá que preocuparse por lo que suceda con su dinero después de su muerte. No perderás el dinero y su empleador no aceptará sus ahorros para la jubilación. Sus beneficiarios pueden usar este dinero para cualquier propósito, incluso como una forma de ayudarlos a ahorrar para su propia jubilación.

Advertencia

Si no nombra un beneficiario, los fondos se pagarán a su patrimonio. Si bien esto es mejor que perder el dinero, los fondos pueden estar sujetos a costosas tarifas de sucesión. Adicionalmente, los fondos se pueden inmovilizar en una sucesión si su patrimonio es grande. Esto retrasará el proceso de transferir su 401k a sus herederos.