Cómo escribir una carta de regalo para una hipoteca

¿Necesita ayuda para escribir una carta de regalo para una hipoteca? Has venido al lugar correcto.

Si está en el mercado para comprar su primera vivienda, No es raro obtener ayuda económica de miembros de su familia o incluso de amigos cercanos. Esta ayuda financiera se suele dar como regalo.

Por tales obsequios monetarios, la mayoría de los prestamistas suelen exigir una carta por escrito que confirme que este dinero es, de hecho, un regalo y no un préstamo.

Antes de redactar la carta, Es importante comprender por qué se necesita uno y qué debe incluir en él para que su prestamista lo acepte.

Al final de este artículo, hemos incluido una plantilla de carta de regalo para ayudarlo a redactar su propia carta de regalo para una hipoteca.

¿Qué es una carta de regalo para una hipoteca?

En pocas palabras, una carta de regalo para una hipoteca es una carta formal que indica que los fondos de un donante son un regalo que nunca debe reembolsarse. Un prestamista hipotecario revisa esto como parte del paquete de solicitud.

Hay una serie de componentes clave que un prestamista debe tener en cuenta:

• El nombre del donante dirección y número de teléfono
• Relación con el donante
• La cantidad exacta en dólares de regalo
• Fecha de transferencia de fondos
• Una declaración clara de que esto es puramente un regalo sin necesidad de reembolso
• Dirección de la propiedad para la que se utilizarán los fondos
• Método de pago que utiliza el donante para la transferencia (información de la cuenta bancaria, cheques etc)

En resumen, mientras escribe su carta de regalo hipotecario, desea asegurarse de que sea detallado y preciso. Cuanto más clara sea la información de su carta, más rápido recibirá una respuesta. El obsequio también deberá proporcionar una carta que ayude a validar el obsequio.

Tenga en cuenta que una carta de regalo es diferente de una carta de prueba de fondos que el banco también necesita para validar que realmente tiene los fondos disponibles.

¿Por qué el banco solicita una carta de obsequio hipotecario?

Quizás se pregunte por qué un prestamista solicita una carta de regalo hipotecario en primer lugar.

Bien, Los prestamistas quieren asegurarse de saber cuáles son sus obligaciones de deuda existentes antes de contratar una hipoteca. Esto se debe a que una persona que tiene una alta carga de deuda presenta un riesgo mucho mayor para el prestamista.

Básicamente, quieren evitar escenarios en los que alguien recibe fondos para el pago inicial de una vivienda, y luego un tiempo más corto después tiene que devolverlo. Si esto sucediera, podría hacer más difícil para el prestatario realizar los pagos de la hipoteca.

Habiendo dicho eso, alguien que recibe una parte o la totalidad de los fondos del pago inicial de su casa como dinero de regalo es una historia completamente diferente. No le adeudarían a nadie un pago, lo que significa una obligación de deuda general más baja.

Si los bancos no insistieron en una carta formal de obsequio hipotecario, pueden encontrar un aumento de la actividad fraudulenta. Como resultado, una carta oficial aclara cualquier pregunta e inquietud que puedan tener.

Es importante que se comunique con su prestamista y comprenda la información exacta que necesita en la carta. Algunos prestamistas pueden requerir información adicional para aceptar el regalo.

¿Cuánto dinero puedes recibir como regalo?

Hay algunas reglas que se aplican a los obsequios de pago inicial. Estos se reducen en gran medida a las implicaciones fiscales involucradas.

Para principiantes, el destinatario de un regalo no se enfrenta a ninguna consecuencia fiscal. Por otra parte, un dador de regalos podría. Hay ciertos umbrales por encima de los cuales un donante tendría que pagar impuestos según las reglas del impuesto sobre donaciones del IRS.

A partir de 2021, una persona puede regalar hasta $ 15, 000 libres de impuestos. Una pareja casada que presenta una declaración conjunta puede donar hasta $ 30, 000 libres de sanciones fiscales. El IRS no requiere ninguna presentación adicional si se cumplen los criterios anteriores.

Por otro lado, si el regalo excede los límites anteriores, habrá implicaciones fiscales. El donante debe presentar una declaración.

Si estás dando un regalo, le recomendamos que hable con su contador o asesor fiscal para comprender el impacto en sus finanzas.

¿Quién puede darte un regalo?

Así que ha determinado cuánto puede recibir como regalo. Sin embargo, todavía necesita confirmar otra información:quién le está dando el regalo.

Verá que muchos prestamistas y programas hipotecarios tienen diferentes reglas al respecto. Algunos solo permiten obsequios de un pariente consanguíneo, o incluso un padrino, mientras que otros permiten obsequios de amigos y organizaciones sin fines de lucro.

Algunos ejemplos recientes de esto incluyen préstamos convencionales a través de Fannie Mae o Freddie Mac. Para éstos, los miembros de la familia son los únicos donantes elegibles. Esto puede incluir familia por sangre, matrimonio, o adopción. También puede incluir novios.

Otra categoria es Préstamos FHA . Según los préstamos de la FHA, sobrinas sobrinos y los primos no cuentan. Sin embargo, los amigos cercanos lo hacen. Además, organizaciones sin fines de lucro, empleadores, y los sindicatos sí califican.

La categoría más permisiva es Préstamos VA y USDA . Bajo estos préstamos, cualquiera puede ser un donante de regalo. La única restricción es que la persona no puede tener ningún interés en la compra de su casa. Un ejemplo de esto sería su agente de vivienda o su abogado en caso de que recurra a uno.

¿Recibir un regalo de equidad? Esto es lo que debes saber

Otra alternativa que puede ofrecer su donante es un obsequio de equidad. Este regalo ocurre cuando compra una propiedad a un pariente por menos del precio de venta.

El precio de venta menos el precio que paga es el regalo de la equidad. Los regalos en esta categoría solo pueden provenir de un miembro de la familia. Puede utilizar su donación de capital para el pago inicial, puntos, y costos de cierre.

Es más, Los préstamos de la FHA permiten el uso de donaciones de capital que le brindan más opciones para pagar el préstamo.

Por otra parte, Los préstamos jumbo y VA no permiten el uso de donaciones de equidad.

Similar al anterior, un prestatario debe presentar una carta de obsequio de equidad para que empiece a rodar la pelota. Aún se aplican los montos mínimos de contribución.

Plantilla de carta de regalo hipotecario

Ahora que hemos resuelto los pequeños detalles de una carta de regalo para la hipoteca, es hora de echar un vistazo a una plantilla de carta de regalo.

Modelo de carta de regalo para hipoteca

Dirección: [Inserte su dirección]

Para: [Inserte el nombre del banco o el nombre y la dirección del prestamista]

Fecha:

Yo Nosotros [inserte el (los) nombre (s) del (los) obsequio (s)] tiene la intención de hacer un regalo de $ [monto exacto en dólares del regalo] para [Nombre del destinatario]. [Nombre del destinatario] es mi / nuestra [insertar relación].

Este obsequio se destinará a la compra de la vivienda ubicada en [inserte la dirección de la propiedad en consideración].

No se espera que [Nombre del destinatario] reembolse este regalo ni en efectivo ni en servicios. Yo / nosotros no presentaremos un gravamen contra la propiedad.

La fuente del regalo es de [inserte el nombre del banco, descripción de la inversión, u otras cuentas de las que proviene el regalo].

[Inserte la (s) firma (s) del donante]

[Nombre en letra de imprenta]

[Dirección del donante, teléfono, y correo electrónico]

En conclusión

Una carta de regalo para una hipoteca es un documento crucial en el proceso de propiedad de vivienda. Siguiendo las sencillas pautas anteriores, ¡estará en camino de obtener la aprobación de su solicitud de préstamo! ¡Mucha suerte con el proceso!