Requisitos de préstamos de HUD

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Ofrece préstamos con condiciones de pago favorables para los propietarios de viviendas que pueden tener problemas para calificar para una hipoteca tradicional. La Autoridad Federal de Vivienda asegura estos préstamos para alentar a los prestamistas a asumir el riesgo adicional que estos prestatarios pueden representar. Si el prestatario incumple, la FHA compensará al prestamista por sus pérdidas. Debido a este riesgo financiero para la FHA, debe cumplir con ciertos requisitos para calificar para un préstamo de HUD.

Requisitos de crédito

Su informe de crédito generalmente debe mostrar una puntuación de al menos 580, y no más de dos pagos atrasados ​​de 30 días en los dos años anteriores, para asegurar un préstamo de HUD. En algunos casos, sin embargo, puede calificar si nunca ha establecido un puntaje de crédito.

Es posible que pueda justificar algunos problemas de crédito menores si recientemente ha pasado por un cambio importante en su vida. como perder tu trabajo, mudarse a una nueva ubicación o sufrir una lesión grave Esto demuestra que tiene una razón válida por la falta de pagos y presenta un riesgo menos grave de incumplimiento en el futuro.

Requisitos de ingresos y antecedentes laborales

Debe haber estado empleado de manera continua durante al menos dos años para obtener un préstamo de HUD. Se permiten cambios de trabajo, pero sus posibilidades de aprobación serán mayores si se ha quedado con el mismo empleador. Su ingreso debería haber permanecido igual o aumentado durante este período de dos años de empleo. Sus gastos mensuales relacionados con el préstamo no deben superar el 29 por ciento de sus ingresos brutos.

Incluya todos los costos pagados por el seguro hipotecario, impuestos a la propiedad y seguro de vivienda al calcular su relación entre ingresos y deuda. Por ejemplo, si el pago de su hipoteca será de $ 500 por mes, Los pagos del depósito de impuestos a la propiedad son de $ 100 por mes y las primas de seguro son de $ 75 por mes, sus gastos mensuales totales relacionados con el préstamo totalizarán $ 675.

Deudas y gravámenes existentes

Todas las cuentas pendientes con agencias de cobranza y sentencias judiciales en su contra deben resolverse antes de que pueda cerrar su préstamo. Puede ser aprobado con cuentas de cobranza abiertas, siempre que estén completamente cancelados en la fecha de cierre del préstamo. Debe pagar todos los gravámenes fiscales estatales en su totalidad . Los gravámenes fiscales federales se pueden pagar en un plan de pago, siempre que pueda cumplir con la relación entre ingresos y deuda de la FHA con la suma del pago de impuestos. Si se declaró en quiebra, deben haber pasado al menos dos años desde su alta. Después de una ejecución hipotecaria, debe esperar tres años y evitar cualquier pago tardío de 30 días en el futuro.

Estándares mínimos de propiedad

La propiedad en sí también está sujeta a ciertos requisitos mínimos. La FHA quiere asegurarse de que la vivienda que recibe como garantía del préstamo sea Sonido estructural y mantendrá su valor si el prestamista se ve obligado a venderlo después de un incumplimiento. Un tasador con licencia debe examinar la casa y dar fe de que es segura y habitable. Las principales áreas de preocupación son el cableado eléctrico, calefacción y aire acondicionado, techo, calentador de agua, estructura y electrodomésticos.

Límites de préstamos

El monto máximo del préstamo varía según el condado y el tipo de propiedad, debido a las diferencias regionales en los precios de la vivienda. Por ejemplo, el monto máximo del préstamo para una vivienda unifamiliar en San Francisco es de $ 625, 500, mientras que el máximo en el condado de Fresno es $ 281, 750 para viviendas unifamiliares. Las viviendas multifamiliares pueden estar garantizadas por préstamos mayores. Una casa de cuatro pisos en San Francisco puede estar garantizada por un préstamo de hasta $ 1, 202, 925, por ejemplo.

Cómo solicitar un préstamo de HUD

El proceso de solicitud de préstamos FHA es similar a una hipoteca tradicional. Se le pedirá su historial laboral, comprobante de ingresos y una lista de sus bienes. También debe dar su consentimiento para una verificación de crédito. Si prefiere postularse en línea, puede hacerlo directamente desde el sitio web de la FHA. También puede solicitar una aprobación previa para facilitar el proceso de compra de una vivienda. Muchos vendedores tratarán una aprobación previa similar a una compra en efectivo, y ofrecerle condiciones favorables para cerrar la venta rápidamente.