Alivio de la deuda:primeros pasos prácticos para tomar el control de sus finanzas

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Entre los pagos con tarjeta de crédito y los préstamos estudiantiles, la deuda es estresante. Además de pagar su deuda, todavía tiene que pagar los gastos del día a día. Esto puede estirar el sueldo y agregar aún más estrés. Pero hay una solución. Al establecer y analizar la deuda, usted da los primeros pasos para pagarla.

Determinar la cantidad de dinero adeuda

¿Qué deuda pende sobre tu cabeza? Haga una lista de todas sus deudas. Especialmente desea establecer su deuda de intereses. Esto incluiría préstamos para estudiantes y un préstamo para automóvil. Si no paga las facturas de su tarjeta de crédito todos los meses, también incluirá cualquier deuda de tarjeta de crédito.

Analizar la deuda de tarjetas de crédito

Sólo pagar el mínimo en las facturas de tu tarjeta de crédito cuesta dinero. Si tiene un buen puntaje crediticio, probablemente esté pagando alrededor del 18,98 por ciento en intereses de la tarjeta de crédito. Este interés se acumula y puede inflar el monto que terminarás pagando.

Por ejemplo, si el saldo de su tarjeta de crédito es de $3000 y su tasa de interés es del 18,98 por ciento, probablemente deberá realizar un pago mínimo del cuatro por ciento. Si solo hicieras el pago mínimo, te llevaría casi 10 años liquidar tu tarjeta de crédito. Esto equivale a una recuperación total de $4,823.

Por lo tanto, cuando haga una lista de deudas, asegúrese de escribir el total adeudado y la tasa de interés cobrada. Luego, utilice una calculadora de tarjetas de crédito para determinar el pago total de su deuda si realiza pagos mínimos.

Dé el primer paso hacia la libertad financiera determinando su deuda y lo que está pagando por esa deuda.

Asesoramiento crediticio

Si necesita alivio de sus deudas, es posible que desee explorar el asesoramiento crediticio. Un asesor de crédito lo guiará y ayudará a desarrollar un plan para pagar sus deudas. Es posible que le sugieran un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés más baja que la de sus tarjetas de crédito. Esto podría hacer que sus pagos mensuales sean más bajos.

En febrero de 2022, la tasa de interés de un préstamo personal era tan baja como el 4,98 por ciento. Por supuesto, las tasas de interés se basan en última instancia en su informe crediticio. Pero al calificar para un préstamo personal con una tasa de interés más baja, probablemente tendría un pago mensual más bajo. Esto puede permitirle realizar pagos adicionales para la deuda.

Su situación financiera puede exigir que recurra a compañías de tarjetas de crédito para llegar a un acuerdo de deuda. También existen empresas de liquidación que pueden ayudarle a negociar con las empresas de tarjetas de crédito. Aunque esta es una opción viable, podría afectar su puntaje crediticio.

Determinar el interés de la cuenta de ahorros

Deberías tener una cuenta de ahorros para ese día lluvioso. Pero verifique cuánto interés está ganando su cuenta bancaria. En febrero de 2022, el interés de la cuenta de ahorros de Chase era del 0,01 por ciento, mientras que Comenity Direct era del 0,60 por ciento. Ambos son bajos en comparación con los intereses de las tarjetas de crédito.

Evaluar gastos corrientes

Una vez que haya establecido su deuda de intereses y haya analizado los ingresos de su cuenta bancaria, anote sus gastos continuos. Esto incluiría membresía en un gimnasio, alquiler, comida, seguro de automóvil y otros gastos. Decide con qué debes vivir y sin qué puedes vivir.

¿Necesitas ese viaje diario a la cafetería? Probablemente podrías tomar esos $100 que gastas en café al mes y aplicar este dinero extra al pago de tu tarjeta de crédito. ¿Estás utilizando tu membresía de gimnasio? Correr es una opción menos costosa.

Considere la posibilidad de buscar un segundo trabajo. Los ingresos adicionales le ayudarían a eliminar sus deudas más rápidamente.

Tenga cuidado con las deudas

Dé el primer paso hacia la libertad financiera determinando su deuda y lo que está pagando por esa deuda. Luego, te permitirá planificar y utilizar técnicas como el método de la bola de nieve para aliviar tu deuda.