La deuda médica y su informe crediticio:lo que necesita saber

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Los costos de atención médica son un problema constante para los consumidores estadounidenses, con un estimado del ​19 por ciento ​ de hogares que informan que tienen algún tipo de deuda médica. Hubo un tiempo en que las facturas médicas impagas podrían haber afectado su crédito, pero a partir del ​1 de julio de 2022 ​, no tendrá que preocuparse de que esas facturas aparezcan en su informe. Aunque la deuda de atención médica pagada no aparecerá en su informe crediticio, los cobros médicos impagos aparecerán después de ​un año ​de impago.

Deuda médica en informes de crédito

Las facturas médicas han sido un problema constante en los informes crediticios de los consumidores, y los errores de facturación son rampantes. Los deudores pasan meses intentando aclarar los errores, y a menudo les resulta casi imposible. Durante la pandemia de Covid, algunos hogares se encontraron con facturas sin precedentes, ya que las hospitalizaciones y los tratamientos eran muy costosos.

Otro problema es que la deuda médica no es lo mismo que otros tipos de facturas impagas que llegan a las agencias de cobranza. Según una investigación realizada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la deuda médica impaga no es un buen indicador de futuros pagos de facturas a tiempo como otros tipos de deuda. Sin embargo, gracias a la nueva legislación, los consumidores ahora tienen cierta protección contra las deudas de cobranza médica que afectan sus puntajes crediticios.

Acerca de la Ley de Ayuda Médica

La Ley de Alivio de la Deuda Médica de 2021 cambió las reglas en lo que respecta a la presentación de informes de deuda médica. A partir del ​1 de julio de 2022 ​, las ​tres principales agencias de crédito ​Ya no mostrará cobros médicos en los informes, siempre y cuando la deuda esté pagada. Si tiene una deuda de cobranza médica impaga, no aparecerá en su informe de crédito durante un año completo de falta de pago.

TransUnion, Equifax y Experian reconocieron los cambios y ajustaron sus prácticas en consecuencia. Antes de esta nueva legislación, tanto las deudas médicas pagadas como las impagas podían informarse a las agencias de crédito después de solo seis meses. ​. Pero aunque esto les da a los estadounidenses más margen de maniobra para pagar las facturas, sigue siendo importante pagarlas a tiempo o elaborar planes de pago y, al mismo tiempo, revisar su informe crediticio con frecuencia.

Acerca de la Ley Sin Sorpresas

Hay otra ley sobre la que la CFPB está haciendo correr la voz llamada Ley Sin Sorpresas. A partir del 1 de enero de 2022, los proveedores médicos ya no pueden facturar a los pacientes que no sabían que estaban fuera de la red. Para los pacientes sin seguro, los proveedores médicos también deben proporcionar una estimación de los costos antes de administrar el tratamiento.

Pero depende de usted, como consumidor, controlar esto. Si le llega una factura o va a su compañía de seguros con cargos no autorizados, existe un proceso de disputa. Puede presentar una disputa en línea a través del sitio web de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid.

Aunque la deuda de atención médica pagada no aparecerá en su informe crediticio, los cobros médicos impagos aparecerán después de un año de falta de pago.

Protección contra daños al crédito médico

Hay algunas cosas que puede hacer para proteger su informe crediticio contra gastos médicos. Esto comienza con cualquier factura que reciba de su proveedor de atención médica y que no esté cubierta por su seguro médico. Pagarles lo antes posible antes de que se retrasen es clave para evitar que sean entregados a los cobradores de deudas, quienes informarán la deuda impaga, después de un año. ​, a las principales agencias de informes crediticios.

Si no puede pagar el pago adeudado, muchos consultorios médicos pueden elaborar un plan de pago que evitará que su factura pase a cobranza. Una vez que vaya a cobranzas, pagarlo lo más rápido posible puede garantizar que no llegue a las agencias de crédito. Por último, puede obtener su informe de crédito gratuito cada año para verificar cualquier actividad inusual y disputar cualquier error que vea.

Los gastos médicos pueden afectar gravemente incluso al presupuesto más cuidadosamente elaborado. Ahora que es menos probable que la deuda de cobranza médica afecte su solvencia crediticia, es importante estar consciente de sus derechos como consumidor. Al observar su informe crediticio y pagar las facturas médicas que se le presenten, puede proteger su puntaje crediticio.