¿Qué es un cargo ACH NSF?

Las transacciones realizadas a través del sistema de cámara de compensación automatizada permiten extraer pagos digitales de cuentas en bancos o cooperativas de crédito. Si no hay suficiente efectivo en la cuenta para cubrir el pago, la denegación de la demanda de dinero puede devolverse a través del sistema ACH al originador. Si eso pasa, el titular de la cuenta puede ser golpeado con un cobrar por fondos insuficientes .

Aprobación previa a una NSF

A diferencia de procesar un cargo de tarjeta de crédito, la única verificación que tiene lugar cuando se ingresa inicialmente una transacción ACH en el sistema es que el enrutamiento y los números de cuenta sean precisos. La determinación de que la cuenta no puede satisfacer la demanda de pago tiene lugar cuando el procesador de la transacción intenta debitar la cuenta, lo que generalmente ocurre un día hábil después de que se ingresó el pago en el sistema. Luego, la institución financiera cobrará la tarifa NSF a la cuenta infractora.

Ejemplo:pagos automáticos

Para ver una ilustración de cómo funciona esto en la práctica, decir que un cliente de una empresa de servicios públicos ha configurado pagos automáticos de facturas mensuales, que se procesan a través del sistema ACH y se cargan de la cuenta corriente del cliente.

1. Como lo planeado, la utilidad ingresa el monto de la factura, así como los números de ruta y de cuenta de la cuenta corriente del cliente.
2. Se verifica que los números de cuenta sean correctos, y la demanda de pago se envía al procesador central.
   
3. El siguiente día hábil, el procesador transmite la orden al banco para debitar la cuenta corriente, pero el banco niega el pago debido a fondos insuficientes.
   
4. El banco carga la tarifa NSF a la cuenta corriente.
   
5. El procesador transmite la información de la denegación de pago a la empresa de servicios públicos que originó la solicitud de pago.

Sobregiro ACH versus ACH NSF

Un sobregiro ACH, así como la tarifa resultante, ocurre cuando un débito ACH resulta en un saldo negativo en la cuenta corriente . Generalmente hablando, un banco no permitirá que las transacciones ACH creen un saldo negativo y denegará el pago a menos que el cliente se haya suscrito a la protección contra sobregiros. Si bien las tarifas por sobregiros ACH y devoluciones NSF generalmente son similares, Tener protección contra sobregiros puede evitar los inconvenientes y las ramificaciones negativas de las devoluciones sin fondos.

Propina

Los cargos NSF pueden acumularse rápidamente, especialmente cuando el pago automático de facturas envía múltiples pagos ACH durante un período corto de tiempo. Para evitar estos cargos, revise su cuenta con regularidad.