Cómo calcular las tasas de interés diarias

Cuando ahorras dinero ganas intereses. Cuando pides dinero prestado, pagas intereses. La cantidad de intereses que gana o paga depende de cómo se calcule, y comprender los cálculos es importante ya sea que esté buscando proveedores de hipotecas, prestamistas de automóviles o compañías de tarjetas de crédito. Los cálculos se basan a menudo en tasas de interés diarias, incluso cuando se habla de un contrato a largo plazo como un préstamo hipotecario.

Tasa de interés diaria simple

Los cálculos de intereses comienzan con una tasa de interés simple, que es un porcentaje del monto principal de una inversión o préstamo. Suponga que compra $ 1, 000 bono que paga un 4 por ciento de interés anual. Al final del año, el emisor del bono le envía $ 40. Eso es simple interés.

Típicamente, el interés que se paga en las cuentas de ahorro o que se carga sobre el dinero que toma prestado se basa en una tasa de interés diaria, también llamada tasa periódica con un período de un día. Divida la tasa simple anual por 365. Para una tasa anual del 4 por ciento, esto equivale aproximadamente al 0,011 por ciento.

Interés compuesto diario

Cuando el interés de la cuenta de ahorros se calcula diariamente, funciona a su favor. Suponga que pone $ 1, 000 en una cuenta con una tasa de interés simple del 4 por ciento. El banco calcula el interés diariamente y lo agrega al saldo de su cuenta. Cada día comienza con un poco más de dinero en su cuenta que también genera intereses; esto es lo que significa el término "interés compuesto".

Al final del año, encuentra que el interés total ganado es de aproximadamente 4.08 por ciento en lugar de 4 por ciento. Lo mismo sucede cuando depositas más dinero en la cuenta. Los fondos recién agregados comienzan a generar intereses el primer día que están en su cuenta de ahorros.

Interés y endeudamiento diario

Los prestamistas suelen utilizar tasas de interés diarias para calcular los cargos financieros. Suponga que tiene una tarjeta de crédito con una tasa anual del 18.25 por ciento y un saldo de $ 1, 000. Cuando divide 0.1825 por 365 días, la tarifa diaria es de 0,0005.

Los emisores de tarjetas de crédito suelen aplicar cálculos de intereses a su saldo diario promedio. Si el período de facturación es de 30 días y cobra $ 50 después de 15 días, su saldo diario promedio aumenta a $ 1, 025. Multiplica $ 1, 025 por la tasa de interés diaria de 0,0005, lo que le da $ 0.5125. Multiplique $ 0.5125 por 30 días para calcular el cargo financiero para el período de facturación de $ 15.38.

Tasas diarias y préstamos a plazos

Los préstamos para automóviles y las hipotecas son ejemplos de deudas amortizadas. Esto significa que el reembolso del préstamo consiste en un número fijo de pagos iguales. Cuando realiza el último pago, la deuda esta pagada. Algunos prestamistas utilizan una tasa de interés diaria para calcular el interés, por lo que es importante prestar atención a los términos clave de la hipoteca u otros términos del préstamo.

Suponga que el pago mensual de un préstamo para automóvil es de $ 300, el saldo es de $ 10, 000, y la tasa de interés anual es del 10,95 por ciento. Divida la tasa de interés anual, o 0,1095, por 365 para una tasa diaria de 0,0003. Multiplica los $ 10, 000 saldo por 0,0003 y encuentra que la cantidad de interés por día es igual a $ 3. Si el mes o el período de facturación es de 30 días, multiplique $ 3 por día por 30 días y tendrá un cargo de interés mensual de $ 90.

El prestamista aplica los $ 210 restantes de su pago al saldo, reduciéndolo a $ 9, 790. El mes que viene, se devengan menos intereses.

Con préstamos a plazos, aunque la tasa de interés diaria no cambia, la cantidad de interés disminuye constantemente. Cuando llegue a los últimos pagos, se cobra muy poco interés.