¿Qué sucede cuando no pago a una agencia de cobros?

Los acreedores a menudo contratan agencias de cobranza para ayudarlos a cobrar deudas de personas que han incumplido previamente con las obligaciones de pago de un préstamo. tarjeta de crédito u otra forma de deuda. Las agencias de cobranza se enfocan únicamente en cobrar las deudas morosas, haciéndolos más eficientes en la recuperación de fondos que el acreedor original, que debe centrarse en aspectos de las cuentas de los consumidores distintos de la recaudación de pagos.

Hechos

Las agencias de cobranza utilizan principalmente llamadas telefónicas y demandas escritas para notificar a los deudores que el pago debe realizarse de inmediato. No pagar a una agencia de cobranza resultará en llamadas y cartas más frecuentes. La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) hace que sea ilegal que los cobradores de deudas utilicen lenguaje abusivo o amenazas al cobrar deudas. Desafortunadamente, esto no significa que la práctica no ocurrirá si se niega a enviar un pago. Si una agencia de cobranza no puede convencerlo de que pague la deuda, eventualmente puede vender la deuda a otra agencia de cobranza.

Periodo de tiempo

Aunque las agencias de cobranza pueden perseguirlo por una deuda por un período de tiempo indefinido, una empresa solo puede buscar un remedio legal hasta que expire el estatuto de limitaciones de su estado para el cobro de deudas. Por lo tanto, una agencia de cobranza tiene derecho a demandarlo, pero solo por un tiempo limitado. El estatuto de limitaciones varía según el estado, pero comienza tan pronto como su pago al acreedor original se atrasa en 180 días. Si realiza un pago de la deuda, sin embargo, esto reinicia el estatuto de limitaciones, otorgando a una agencia de cobranza el derecho de presentar una demanda en su contra, incluso si anteriormente no gozaba de ese derecho.

Efectos

Las agencias de cobranza pueden dañar su crédito al reportar evidencia de la deuda a las agencias de crédito. Las cuentas de cobranza no solo son entradas despectivas, pero los prestamistas que inspeccionen su historial crediticio verán la cuenta de cobranza y lo considerarán un riesgo mayor. Al pagar una deuda de cobranza de inmediato, En ocasiones, puede evitar que aparezca un informe de cobranza en sus archivos de crédito. Una vez que una agencia de cobranza reporta su deuda a las agencias de crédito, pagarlo no asegurará su eliminación ni anulará el impacto negativo que tiene en su puntaje crediticio.

Consideraciones

Si no incurrió en la deuda en cuestión, no está legalmente obligado a pagarlo siempre que demuestre que la deuda no es suya. La FDCPA permite a todos los consumidores exigir que las empresas de cobranza validen una deuda proporcionando prueba de que la persona debe la deuda y que la agencia de cobranza en cuestión está autorizada a cobrar la deuda. No pagar a una agencia de cobranza está permitido si nunca acumuló la deuda en primer lugar.

Advertencia

Si ignora la deuda y aún está dentro del estatuto de limitaciones de su estado, la agencia de cobranza puede buscar ayuda legal para cobrar mediante la presentación de una demanda en su contra. Si no impugna la demanda, el tribunal otorgará un fallo en rebeldía en su contra, ya sea que la deuda sea suya o no. En muchos estados Los fallos otorgan a los cobradores de deudas el derecho de embargar sus cheques de pago y cuentas bancarias. Los fallos también aparecen en su informe crediticio y empañan su historial crediticio.