Qué sucede realmente cuando no paga sus préstamos estudiantiles

Las cifras de préstamos para estudiantes son asombrosas, y a medida que aumenta la cantidad prestada, también lo hacen los valores predeterminados. No pagar su préstamo estudiantil puede causar graves consecuencias. A diferencia de otros tipos de deuda, Los préstamos para estudiantes no pueden cancelarse durante la quiebra. Incumplir no es nada para tomarse a la ligera.

Según Student Loan Hero, los estudiantes universitarios de todo el país se gradúan con un promedio de $ 37, 172 en deuda por préstamos estudiantiles. Y en general, Los estadounidenses deben alrededor de 1,48 billones de dólares en préstamos estudiantiles. Desafortunadamente, El 11 por ciento de los 44 millones de prestatarios de préstamos para estudiantes tiene un préstamo en mora.

Definición predeterminada de préstamo estudiantil

¿Cuánto tiempo puede dejar de hacer pagos antes de ser clasificado como en mora? La respuesta depende de quién hizo el préstamo.

• La Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes define el incumplimiento de un Préstamo del Direct Loan Program o un Préstamo Educativo Federal con Financiamiento Familiar como la falta de pago en más de 270 días (nueve meses).

• Para préstamos privados para estudiantes, la definición de incumplimiento es más estricta. Por lo general, se lo considera en mora si no ha realizado pagos durante tres meses, pero algunos prestamistas le tildan de incumplimiento después de un solo pago atrasado.

Su préstamo también podría clasificarse automáticamente como en mora si usted o su cofirmante muere o se declara en quiebra. no importa si está haciendo pagos puntuales o no. (Consulte también:6 preguntas que debe hacer antes de solicitar préstamos para estudiantes)

¿Qué puede suceder si su préstamo estudiantil no cumple?

Los préstamos para estudiantes se encuentran entre las deudas más peligrosas disponibles en nuestra sociedad en la actualidad. Digo peligroso porque hay pocas opciones para librarse de un préstamo estudiantil si atraviesa tiempos difíciles. Eso sí, Los préstamos con subsidio federal ofrecen múltiples opciones de indulgencia o aplazamiento, que es una ventaja. Pero algunos préstamos privados solo permiten un indulto de 12 meses durante la vigencia del préstamo. (Consulte también:4 cosas que debe saber sobre el aplazamiento de préstamos para estudiantes)

Si no puede obtener una indulgencia o aún no puede pagar después de un aplazamiento, y terminas en default, prepárese para algunas consecuencias financieras importantes.

Embargo de salario

Las agencias de cobro de préstamos para estudiantes pueden embargar legalmente su salario sin una demanda. Y pueden tomar no solo la cantidad adeudada inicialmente, pero también sanciones que pueden aumentar drásticamente su deuda pendiente. Ahora también tienes que preocuparte por sobregirar tu cuenta bancaria, exacerbando las tensiones financieras que le hicieron dejar de pagar su préstamo estudiantil en primer lugar.

No elegibilidad para asistencia con el pago

Una vez que esté en default, sus opciones de ayuda comienzan a reducirse. No será elegible para los programas de asistencia con el pago, lo que significa que ya no puede solicitar un aplazamiento o indulgencia. Los planes de pago gradual estarán fuera de los límites.

Licencia suspendida

En 22 estados, incluido mi estado natal de Illinois, las licencias profesionales o su licencia de conducir pueden suspenderse si no realiza los pagos del préstamo estudiantil y el préstamo incumple. Será mucho más difícil obtener ingresos sin su certificación profesional o licencia de conducir.

Problemas de crédito

Obviamente, no pagar sus préstamos estudiantiles implosionará su crédito. Algunas transacciones financieras básicas, desde obtener un plan de telefonía celular hasta calificar para una hipoteca, será más caro y difícil. Podría llevar meses o años reconstruir su historial crediticio.

Reembolsos de impuestos incautados

Su reembolso de impuestos se puede retener para satisfacer el saldo pendiente de préstamos estudiantiles en mora. Los beneficios federales como el Seguro Social también pueden embargarse.

No puedes dejar atrás tu deuda

Los préstamos para estudiantes no desaparecen simplemente si los ignora. Son difíciles de liquidar y las agencias de cobranza del gobierno federal tienen una autoridad legal tremenda para tomar sus fondos si no mantiene sus pagos al día.

Algunos estadounidenses eluden sus obligaciones de préstamos estudiantiles mudándose al extranjero. Esta no es una solución. Cargos por pagos atrasados, sanciones, y los intereses continúan acumulándose, y si la vida cambia y alguna vez decides repatriarte, los problemas solo serán peores.

Evitar el estado de incumplimiento de los préstamos estudiantiles

La mejor defensa contra el incumplimiento de los préstamos estudiantiles es ser proactivo. Comuníquese con su administrador de préstamos estudiantiles tan pronto como comiencen sus problemas de pago. Infórmese sobre las opciones de asistencia de pago disponibles para los prestatarios que tienen dificultades para pagar. (Vea también:8 formas sorprendentes de pagar sus préstamos estudiantiles)

Evitar el problema con su préstamo estudiantil es el peor plan de acción. En general, Los prestatarios de préstamos estudiantiles que tienen dificultades con sus pagos deben considerar:

• Solicitar una indulgencia o aplazamiento.

• Modificar el préstamo a través del programa de consolidación de préstamos del Direct Loan Program.

• Refinanciamiento a un programa de préstamos estudiantiles sin fines de lucro para reducir la tasa de interés.

• Revisar los términos del reembolso del préstamo.

• Solicitar la condonación del préstamo estudiantil.

Tienes opciones pero tienes que reconocer el problema antes de por defecto. Actúe con anticipación y podrá evitar muchos de los problemas que pueden convertir su incapacidad para pagar en un desastre con consecuencias a largo plazo.