Seguro asequible para propietarios de viviendas:6 pasos cuando aumentan los costos

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El costo del seguro para propietarios de viviendas está aumentando en todo el país, gracias a una combinación de inflación y costosos desastres naturales, y los aumentos están pasando factura a los presupuestos de algunos propietarios. Aquí hay seis pasos que puede seguir si no puede pagar el seguro de vivienda.

Sea proactivo

Si no está seguro de poder realizar el próximo pago del seguro de vivienda, comuníquese con su agente o aseguradora lo antes posible, idealmente antes de que caduque su póliza. Aunque puede haber un período de gracia si no cumple con la fecha de vencimiento, su compañía de seguros cancelará su póliza si no paga la prima.

Dejar que su cobertura caduque puede hacer que sea más difícil encontrar un seguro asequible en el futuro. Y si algo le sucede a su casa durante el período sin cobertura, su aseguradora no pagará los daños.

Comunicarse con su agente o aseguradora antes de que venza su factura les dará tiempo para trabajar con usted en posibles soluciones, como verificar descuentos adicionales o configurar un plan de pago diferente.

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Aumenta tu deducible

El deducible del seguro para propietarios de vivienda es la parte de un reclamo que debe pagar de su bolsillo. Así es como funciona:si tiene un deducible de $1000 y un incendio causa daños por valor de $8000 en su casa, la compañía de seguros pagaría $7000.

Elegir un deducible más alto reducirá su factura anual de seguro. Por ejemplo, aumentar su deducible de $1000 a $2500 le ahorrará un promedio de 9% por año, según el análisis de tarifas de NerdWallet. Pero si alguna vez tienes que presentar un reclamo, tendrás que asumir la mayor parte de los gastos.

¿Sabías que...

La mayoría de los propietarios de viviendas estadounidenses (54%) dicen que sus primas de seguro aumentaron en los últimos 12 meses, según una encuesta de NerdWallet de 2025 realizada por The Harris Poll entre más de 1300 adultos. Según la encuesta, el 10% de los propietarios aumentaron su deducible durante este período para ahorrar dinero.

Compara precios

Cada compañía de seguros calcula sus tarifas de manera un poco diferente, por lo que si una se vuelve demasiado cara, vale la pena buscar otras opciones.

Puede obtener cotizaciones de seguros de hogar en línea, llamando directamente a las aseguradoras o trabajando con un agente. Algunas empresas como State Farm tienen sus propios agentes que venden sus pólizas exclusivamente. Otras compañías venden pólizas a través de agentes independientes que pueden comparar tarifas de múltiples aseguradoras.

Recomendamos evaluar al menos tres cotizaciones para asegurarse de obtener un buen precio. Sin embargo, obtener múltiples cotizaciones puede ser difícil para los propietarios de viviendas en lugares como California o Luisiana, donde las compañías de seguros se han retirado debido a los riesgos climáticos y otros factores. Si tiene problemas para encontrar empresas dispuestas a cubrir su casa, consulte a un agente independiente con conocimientos. (Obtenga más información sobre los agentes de seguros independientes).

Muchos estados tienen aseguradoras de último recurso, a menudo conocidas como planes de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro (FAIR). Atiende a propietarios de viviendas que no pueden encontrar seguro en ningún otro lugar. Un agente puede ayudarle a acceder a ellos.

Consultar descuentos

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen una variedad de formas de ahorrar en su póliza, incluidos descuentos por agrupar varias pólizas, tener dispositivos de protección para el hogar inteligente e incluso trabajar en determinadas profesiones. Hable con su agente o representante de la empresa para asegurarse de obtener todos los descuentos para los que califica.

Hacer mejoras en su hogar también puede generar ahorros en el seguro si los cambios pueden ayudar a prevenir reclamos futuros. Por ejemplo, agregar contraventanas para huracanes puede generarle un descuento en Florida. Crear un espacio defendible alrededor de su casa no sólo puede prevenir daños por incendios forestales, sino que también puede ahorrarle dinero en el seguro para propietarios de viviendas en California.

Por supuesto, querrás comparar el costo de estos esfuerzos con tus ahorros potenciales, especialmente si tu presupuesto es limitado.

Trabaja en tu crédito

Esto puede ser difícil de hacer si tiene problemas para pagar sus facturas, pero mejorar su crédito puede generar primas de seguro para propietarios de vivienda más bajas en la mayoría de los estados. Muchas compañías de seguros utilizan puntajes de seguros basados en crédito, que son similares a los puntajes de crédito tradicionales, para ayudar a establecer las tarifas de seguros para propietarios de viviendas.

Los estudios han demostrado que las personas con malas puntuaciones en seguros tienen más probabilidades de presentar reclamaciones, por lo que las compañías de seguros generalmente les cobran más, a menudo mucho más. Los propietarios de viviendas con mal crédito pagan más de un 72% más por seguros que aquellos con buen crédito, según el análisis de tarifas de NerdWallet.

En California, Maryland y Massachusetts no se permite el uso del crédito para fijar los precios de los seguros de propietarios, inquilinos, condominios y casas móviles.

Actualiza tu cobertura

Si ha probado todas las opciones anteriores y aún no puede pagar su seguro de hogar, vea si hay partes de su póliza que pueda cambiar para reducir su costo.

Por ejemplo, ¿puede eliminar la cobertura opcional para casos como robo de identidad o avería de electrodomésticos grandes? ¿Puede deshacerse de la cobertura suplementaria para joyas que ya no tiene? ¿Puede cambiar la cobertura de su techo del costo de reemplazo al valor real en efectivo?

¿Sabías que...

Cubrir su techo por su valor real en efectivo significa que, si se daña o destruye, el pago de su compañía de seguros se basará en el valor depreciado del techo. Entonces, si su techo tiene una vida útil esperada de 30 años y presenta un reclamo cuando tenga 15 años, obtendrá solo la mitad del valor del techo (menos su deducible). Obtenga más información sobre el valor real en efectivo frente al costo de reemplazo.

Reducir su cobertura es riesgoso y debería ser el último recurso. Si tiene un seguro insuficiente y algo sale mal, podría terminar teniendo que pagar miles de dólares de su bolsillo para reparar su casa o reemplazar su techo. Pero tener cierta cobertura es mejor que no tener ninguna.

Qué no hacer

Una cosa que no recomendamos es cancelar por completo su póliza de seguro de vivienda.

Para aquellos con una hipoteca, mantener la cobertura del seguro de propiedad probablemente sea una condición de su préstamo. Si su prestamista descubre que su cobertura ha caducado, generalmente comprará una póliza en su nombre y le transferirá la prima. Esto se conoce como “seguro obligatorio” y, por lo general, cuesta incluso más que una póliza estándar para propietarios de viviendas y, al mismo tiempo, ofrece menos cobertura.

Si no tiene una hipoteca, prescindir del seguro de vivienda es una opción, pero es arriesgada. Digamos que un incendio o un tornado destruye su casa y usted no tiene seguro. Podrías quedarte sin pertenencias, sin un lugar donde vivir y sin nada más que tus propios ahorros para ayudarte a reconstruir. A menos que tenga un colchón financiero considerable, vale la pena intentar evitar este escenario.

Metodología

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de NerdWallet del 10 al 14 de abril de 2025, entre 1337 adultos estadounidenses mayores de 18 años que son propietarios de una casa. La precisión del muestreo de las encuestas en línea de Harris se mide utilizando un intervalo de credibilidad bayesiano. Para este estudio, los datos de la muestra tienen una precisión de +/- 3,2 puntos porcentuales utilizando un nivel de confianza del 95%. Este intervalo de credibilidad será más amplio entre subconjuntos de la población de interés encuestada. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de los subgrupos, comuníquese con [email protected].