Seguro de coche para vehículos más antiguos:¿Qué cobertura necesitas?

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Si conduce un vehículo antiguo, probablemente se habrá preguntado qué seguro necesita realmente y cómo puede ahorrar dinero en él.

No querrás gastar más de lo necesario al asegurar un automóvil más antiguo. Al mismo tiempo, desea asegurarse de tener la cobertura adecuada en caso de sufrir un accidente.

¡Pero el seguro de automóvil puede ser costoso!

Según el estudio Your Driving Costs de 2019 de la AAA, el costo anual promedio de un seguro de cobertura total para un sedán de tamaño mediano fue de $1251.

El seguro de automóvil es un gasto importante en los presupuestos de la mayoría de las personas. A cada uno de nosotros le gustaría reducir el coste y seguir teniendo protección.

¿Cuál es la cobertura adecuada al asegurar un coche antiguo?

Ser propietario de un automóvil antiguo puede ahorrar dinero en seguros, pero hay algunas cosas que debe considerar antes de decidir el mejor nivel de cobertura para su vehículo.

(Nota:esta discusión no es para autos antiguos “clásicos”. Tendrá que hablar con su agente de seguros sobre el seguro de auto de coleccionista).

No importa cuánto valga su automóvil, existen requisitos legales para el seguro de automóvil en la mayoría de los estados. Como mínimo, debe cumplir con los requisitos legales para la cobertura de responsabilidad civil para automóviles en su estado.

Para ver lo que requiere su estado, consulte la lista del Instituto de Información de Seguros (iii) de leyes de responsabilidad financiera automotriz por estado.

Pero también es importante tener en cuenta que los niveles mínimos de cobertura requeridos por su estado pueden no ser suficientes para usted. Los daños causados por un accidente automovilístico pueden terminar costando más que la cobertura requerida por el estado.

Incluso si su automóvil no vale mucho dinero, si usted tiene la culpa en un accidente, será responsable de los daños y lesiones de los demás involucrados.

Otra cosa a considerar es el costo de reparar o reemplazar su vehículo dañado.

Al tener la cobertura de responsabilidad mínima, tu seguro no cubrirá los daños a tu auto, sólo el daño que le causaste a la otra parte.

Debe preguntarse si puede permitirse el lujo de reparar o reemplazar su automóvil, o cubrir de otra manera los gastos en los que incurra en un accidente.

Si puede "autoasegurarse" y tiene ahorros para cubrir estos artículos, debe decidir si vale la pena el costo adicional de agregar cobertura para pagar los daños.

Cuando no tenga un fondo de amortización para cubrir sus reparaciones o pérdida, querrá considerar seriamente una cobertura adicional.

¿Cuánta cobertura de seguro es suficiente para un vehículo más antiguo?

Cuando no tienes una cobertura de seguro de automóvil adecuada, pones en riesgo tus finanzas personales.

No solo por los daños asociados con un accidente, sino también por las posibles demandas que pueden surgir si usted tiene la culpa.

Depende de usted sopesar su nivel de riesgo y evaluar de manera realista cuánto pueden soportar sus finanzas.

Todos cometemos errores y los accidentes pueden ocurrir y suceden. Al final del día, es mejor estar adecuadamente preparado.

Cuando tiene un automóvil más antiguo y ahorros adecuados, siempre que tenga la cobertura de responsabilidad requerida, puede optar por reducir sus niveles de cobertura para ahorrar en sus primas.

Pero primero, es importante comprender qué significa el seguro y cuánto es el adecuado para usted y sus circunstancias.

Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad paga los daños a la propiedad y las lesiones corporales de las otras partes involucradas en un accidente en el que usted tiene la culpa. La mayoría de los estados exigen un nivel mínimo de cobertura de responsabilidad.

Los límites de cobertura del seguro de responsabilidad aparecen como tres números en su póliza, por ejemplo, 100/300/100.

• El primer número es el monto máximo de pago que el seguro paga por persona por lesiones corporales.
• El segundo número es el monto máximo que paga el seguro por accidente por lesiones corporales.
• El tercer número es el monto máximo que el seguro paga por responsabilidad por daños a la propiedad (para reparar o reemplazar un automóvil dañado y otras propiedades).

Usando el ejemplo anterior 100/300/100 significa que sus límites son los siguientes:$100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona, $300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente y $100,000 de responsabilidad por daños a la propiedad.

En otras palabras, si una persona de la otra parte sufre una lesión en un accidente que usted causó, el seguro cubriría hasta $100,000 de sus gastos médicos. Pero si cuatro personas resultaran heridas, cubriría hasta $300,000 en total para las cuatro personas.

Cobertura para conductores sin seguro

La cobertura contra conductores sin seguro lo protege si sufre un accidente en el que la parte culpable no tiene un seguro adecuado para cubrir todos sus gastos.

Cobertura de pagos médicos

La cobertura de pagos médicos es el monto que su seguro pagará por los costos médicos que tenga como resultado de un accidente. Este tipo de cobertura pagará sin importar quién tenga la culpa en el accidente.

Cobertura Integral

La cobertura a todo riesgo cubre daños a su automóvil por causas distintas a un accidente, como incendio, robo, vandalismo o animales.

Por lo general, existe un deducible para la cobertura integral. Un deducible es una cantidad que usted paga de su bolsillo antes de que la cobertura del seguro comience a pagar los costos.

Cobertura de colisión

La cobertura de colisión paga los daños a su automóvil como resultado de un accidente.

Al asegurar un automóvil antiguo, es importante evaluar qué tan útil es para usted la cobertura de colisión.

¿Puede permitirse el lujo de reparar o reemplazar su vehículo si sufre un accidente?

Dependiendo de la antigüedad y el valor de su vehículo, y de su situación financiera, puede que tenga sentido o no tener cobertura de colisión.

Si tiene un automóvil viejo que no vale mucho dinero y tiene ahorros para cubrir las reparaciones o el reemplazo del vehículo, es posible que no necesite cobertura contra colisiones.

(Esta cobertura también tiene un monto deducible que usted paga de su bolsillo antes de que el seguro entre en acción y comience a pagar).

Cobertura Adicional

Dependiendo de tu coche y de tus necesidades, podrás obtener cobertura adicional.

• El servicio de emergencia en carretera puede ayudarle si su automóvil se avería al costado de la carretera.
• La cobertura de remolque paga el remolque de su vehículo si se avería o si sufre un accidente.
• La cobertura de coche de alquiler pagará un importe diario máximo por un coche de alquiler durante un número específico de días.

Muchas compañías de seguros los ofrecen además de pólizas de seguro de automóvil por menos de $25 al año. Es importante que consultes con tu aseguradora para conocer los costos, los beneficios que ofrece y los requisitos específicos de cada uno.

Alternativamente, podría considerar el servicio de emergencia en carretera ofrecido por AAA. Ser miembro de ellos puede ayudarle si su automóvil se avería al costado de la carretera.

Si bien AAA puede ser más costosa que la asistencia en carretera ofrecida por su aseguradora, al final puede resultar rentable.

El experto en finanzas personales Clark Howard dice que algunas aseguradoras de automóviles tratan las llamadas de asistencia en la carretera como reclamaciones que pasan a formar parte de su CLUE. informe (Intercambio de suscripción de pérdidas integrales). Esta es una base de datos compartida que las aseguradoras utilizan para determinar las tarifas de los seguros.

Si utiliza la asistencia en carretera con demasiada frecuencia, estos reclamos pueden terminar afectando las tarifas de su seguro. Su agente de seguros debería poder responder preguntas sobre esto. A diferencia de AAA, estos planes de seguro suelen cubrir el vehículo y no al conductor.

Algunas tarjetas de crédito premium también ofrecen asistencia en carretera como beneficio. Verifique si tiene una tarjeta que pueda reemplazar el pago de una membresía AAA o agregarla a la cobertura de su seguro de automóvil.

Si vas a escatimar en alguna cobertura, estos son “extras” que no son necesarios y son el primer lugar al que debes recurrir cuando intentas reducir la factura del seguro de tu auto.

Otras formas de reducir su tarifa

El costo del seguro de automóvil varía mucho de una empresa a otra y se basa en varios factores. Vale la pena comparar precios.

La cantidad que usted paga se ve afectada por factores como su edad, estado civil, profesión, ubicación, edad y tipo de automóvil, historial de manejo e incluso su puntaje crediticio.

Además de reducir o eliminar las coberturas no obligatorias, existen otras formas de reducir los costes de tu seguro de coche:

• Aumente su deducible (en cobertura a todo riesgo/colisión, si la tiene)
• Combine el seguro de vivienda/inquilinos con el seguro de automóvil para obtener un descuento
• Informe las características de seguridad a su compañía de seguros para obtener un descuento
• Elige sabiamente el modelo de tu coche (los coches deportivos son más caros)
• Conduce con seguridad:tu historial de conducción afecta las tarifas de tu seguro
• Aumente su puntaje crediticio

Si tiene un conductor adolescente, aquí tiene otros consejos para ahorrar en tarifas de seguro de automóvil para adolescentes.

Reducir costos, sopesar riesgos y hacer preguntas

Al final del día, usted debe decidir cuál es la cobertura adecuada para usted.

• ¿Tiene seguro y ahorros adecuados para cubrir los costos si un accidente grave resulta en daños costosos?
• ¿O por daños a usted o a otra parte?
• ¿Puede permitirse el lujo de reparar o reemplazar su automóvil si decide no tener cobertura contra colisiones o a todo riesgo?

Si no comprende la cobertura de su seguro de automóvil y no sabe cuál es la adecuada para usted, busque a alguien en quien confíe para que responda sus preguntas.

Investigue y busque a alguien que sepa, ya sea un amigo, un familiar o un profesional de confianza.

El seguro de automóvil puede resultar confuso. No es ninguna vergüenza hacer preguntas para tener una comprensión sólida de lo que necesita y por lo que está pagando.

Artículo escrito por Amanda

Actualizado en mayo de 2020

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.