Protegiendo su hogar del cambio climático:pasos prácticos

ALGUNA INFORMACIÓN DE LA TARJETA PUEDE ESTAR ACTUALIZADA

Esta página incluye información sobre estas tarjetas, que actualmente no están disponibles en NerdWallet. La información ha sido recopilada por NerdWallet y no ha sido proporcionada ni revisada por el emisor de la tarjeta.

Inundaciones. Incendios forestales. Calor mortal. Mares en ascenso. Ante las aterradoras noticias sobre el clima, es fácil sentirse abrumado. Después de todo, el clima extremo no sólo plantea riesgos para la salud, sino que también puede hacer que sea más difícil y costoso asegurar su hogar. A continuación se detallan los pasos que puede seguir para proteger su casa, su familia y sus finanzas del cambio climático.

Obtenga cotizaciones de seguros de hogar en minutos

Responda algunas preguntas para ver cotizaciones personalizadas y encontrar la póliza adecuada para usted.

Cómo afecta el cambio climático a los seguros del hogar

El cambio climático está haciendo que los desastres naturales sean más frecuentes e intensos, dice Aris Papadopoulos, experto en resiliencia del Instituto de Eventos Extremos de la Universidad Internacional de Florida.

Eso significa más riesgo para su hogar. Por ejemplo, una atmósfera más cálida genera más evaporación, lluvias más intensas y aumento del nivel del mar, todo lo cual podría aumentar las posibilidades de que su hogar sufra inundaciones.

Pero los desastres naturales más frecuentes son sólo una parte del problema cuando se trata de seguros, dice Papadopoulos. El otro es el creciente número de viviendas en zonas con riesgo de inundaciones o incendios forestales.

"La combinación de los mayores peligros y la vulnerabilidad de estos [edificios] es lo que nos ha puesto en este camino de destrucción", dice Papadopoulos.

Con tantas viviendas en mayor riesgo, las compañías de seguros están aumentando sus tarifas o incluso retirándose de ciertas áreas por completo. Como resultado, algunos propietarios tienen que luchar para encontrar una póliza después de que su aseguradora la cancela o se conforman con una cobertura menos amplia porque es todo lo que pueden pagar.

¿Sabías que...

La mayoría de los propietarios de viviendas estadounidenses (54%) informan que sus primas de seguro han aumentado en los últimos 12 meses, según una encuesta de NerdWallet de 2025 a más de 1300 propietarios de viviendas estadounidenses, realizada en línea por The Harris Poll. De los propietarios que dicen que su prima aumentó, alrededor de un tercio (32%) dice que se debe a condiciones climáticas extremas durante el año pasado.

El cambio climático no es la única razón de la agitación de la industria en ciertos estados. La inflación, las regulaciones gubernamentales y los costosos juicios también han reducido las ganancias de las aseguradoras en muchas partes del país.

Pero cuantos más desastres naturales hay, más tienen que pagar las compañías de seguros en concepto de reclamaciones y más tienen que pagar por sus propias pólizas de seguro, lo que se conoce como reaseguro. Luego, trasladan estos costos a los clientes en forma de primas más altas.

Conozca su riesgo

El primer paso para protegerse del cambio climático es tener una idea realista de la probabilidad de que su hogar sufra un desastre natural.

Para obtener una descripción general amplia, consulte el Índice Nacional de Riesgo de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. El sitio muestra la probabilidad de eventos como huracanes, incendios forestales, tornados e inundaciones costeras a nivel de condado o zona censal.

Una empresa llamada First Street, que modela los peligros climáticos, puede ayudarle a evaluar el riesgo individual de su hogar. Ingrese su dirección en la parte superior de la página de inicio para ver las posibilidades de que su hogar sufra inundaciones, incendios forestales, fuertes vientos, contaminación del aire o calor extremo en una escala del 1 al 10.

Las agencias gubernamentales locales, como el departamento de bomberos o la agencia forestal más cercana, también pueden ayudarlo a evaluar los peligros de su propiedad. Por ejemplo, pueden tener certificados de elevación y otra información sobre las posibilidades de inundación de una propiedad.

¿Sabías que...

Un certificado de elevación es un documento que enumera el punto de elevación más bajo de un edificio y la zona de inundación según lo determinado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.

¿Estás planeando una mudanza? Mire más allá del atractivo exterior al evaluar viviendas potenciales, dice Papadopoulos. Frente al cambio climático, los propietarios “deben priorizar la resiliencia de la casa mucho más que nunca antes”, afirma.

Por ejemplo, es posible que desee preguntar cuántos años tiene el techo y si la casa alguna vez ha sido dañada por un desastre. (En algunos estados, los vendedores deben revelar el historial de inundaciones de su casa).

Considere también la elevación de la casa. Si está a menos de 15 pies sobre la costa, la orilla de un río o incluso el lecho de un arroyo seco, podría correr riesgo de inundación, dice Papadopoulos.

Puede consultar los sitios web enumerados anteriormente para evaluar el riesgo potencial de una vivienda antes de presentar una oferta. Quizás también desee consultar la Guía del comprador de viviendas resilientes de la Alianza Federal para Hogares Seguros.

Compre la cobertura de seguro adecuada

Una vez que sepa qué desastres representan el mayor riesgo para su hogar, verifique sus pólizas de seguro para asegurarse de tener la cobertura que necesita.

Qué está cubierto (y qué no)

La mayoría de los seguros para propietarios de viviendas cubren daños por incendio y viento, pero no pagan reclamaciones relacionadas con fuentes de inundaciones externas, como lluvias intensas o ríos desbordados. Si su casa está en riesgo, necesitará un seguro contra inundaciones.

🤓 Consejo nerd

Tenga en cuenta que puede aplicarse un deducible separado para ciertos tipos de reclamos por desastre. (El deducible del seguro para propietarios de vivienda es el monto de un reclamo del que usted es responsable). Por ejemplo, es posible que tenga un deducible de $1,000 para la mayoría de los reclamos y un deducible del 2% para reclamos por huracanes. El porcentaje se basa en el límite de cobertura de su vivienda. Entonces, si su casa tiene una cobertura de vivienda por valor de $300,000, su deducible por un reclamo por huracán sería de $6,000.

Elija los límites de cobertura adecuados

Imagine que su casa se quema en un incendio forestal y su reconstrucción cuesta 400.000 dólares. Si su póliza tiene solo $350,000 de cobertura de vivienda, tendrá que pagar los $50,000 adicionales usted mismo. Por eso es tan importante elegir límites de cobertura que sean adecuados para su hogar. (La cobertura de vivienda es la parte de una póliza para propietarios de vivienda que paga por reconstruir o reparar la estructura de su casa).

El límite de cobertura de su vivienda debe reflejar el precio de reconstrucción de su casa, no el precio que pagó por ella ni el precio por el que podría venderla hoy.

Aunque las compañías de seguros tienen calculadoras que pueden ayudarle a elegir la cantidad correcta, es posible que también desee hablar con un contratista autorizado en su área, dice Dori Einhorn, propietaria de Einhorn Insurance Agency en San Diego, que se especializa en seguros para propietarios de viviendas en áreas con alto riesgo de incendios forestales.

Ella recomienda preguntar:"Si tengo que reconstruir mi casa desde la sopa hasta las nueces, ¿qué estoy mirando? ¿Cuánto va a ser?". Luego podrá comparar esa estimación con el límite de cobertura de vivienda que sugiere su agente de seguros.

También querrás verificar el límite de tu cobertura de propiedad personal, que paga por daños a muebles, aparatos electrónicos y otras pertenencias. La mejor manera de medir el valor de tus cosas es hacer un inventario de tu casa.

Encontrar cobertura en mercados difíciles

En ciertas áreas de alto riesgo como Florida, Luisiana y California, cada vez es más difícil comprar un seguro asequible. Algunos propietarios han recibido avisos de no renovación de sus aseguradoras y han tenido problemas para encontrar otra compañía que los cubra.

Si se encuentra en esta situación, un buen agente de seguros independiente suele ser su mejor recurso. Pueden comparar precios en su nombre y buscar empresas menos conocidas que puedan estar dispuestas a asegurar su casa.

Muchos estados han creado "aseguradoras de último recurso" para brindar pólizas a personas que no pueden conseguirlas en ningún otro lugar. Un agente independiente puede ayudarle a encontrar la aseguradora de último recurso de su estado, si la tiene.

Haga que su hogar sea más resistente al clima

Si bien tener un seguro puede ser una parte vital de la recuperación ante desastres, en primer lugar, puedes tomar medidas para prevenir daños. A continuación se presentan recomendaciones para ayudar a fortalecer su casa contra tres causas comunes de reclamaciones de seguros:inundaciones, incendios forestales y viento.

Inundaciones

"La forma más infalible de protegerse contra las inundaciones es elevar la casa", afirma Susanna Pho, cofundadora de Forerunner, un proveedor de software de resistencia a las inundaciones.

Pero no todo el mundo puede permitirse un proyecto tan caro. Para minimizar los daños por inundaciones, también puede:

• Eleve electrodomésticos como calentadores de agua, sistemas de calefacción y refrigeración y paneles eléctricos.

• Evite almacenar artículos valiosos en el nivel más bajo de su hogar.

• Mantenga limpios sus canalones y bajantes.

• Instale una bomba de sumidero u otro sistema de drenaje en su sótano.

• Utilice el paisajismo para canalizar el agua lejos de su hogar.

• Instale válvulas de relleno de alcantarillado para evitar que el agua de la inundación entre a su casa a través de las tuberías de drenaje.

• Ancle los tanques de combustible a una losa de concreto para evitar que se los lleve el agua.

• Agregue respiraderos para permitir que el agua fluya a través de su sótano sin comprometer la estructura del edificio.

Incendios forestales

Los incendios forestales normalmente no envuelven su casa en un enorme muro de llamas, dice Kimiko Barrett, analista de políticas e investigación de incendios forestales en Headwaters Economics, un grupo de investigación sin fines de lucro. En cambio, la mayoría de las casas se incendian debido a las brasas, que son “bolas de fuego voladoras que se lanzan a una milla de distancia del frente de un incendio forestal”, dice. Si caen en una parte de su casa que es inflamable, pueden provocar un incendio que destruya su casa.

Para reducir el riesgo de incendios forestales en su hogar, Barrett recomienda adoptar un enfoque holístico, examinar toda su casa y abordar las áreas inflamables una por una.

Comience con su techo. ¿Tiene valles donde se pueden acumular agujas de pino u otros desechos? Límpielos regularmente. Si tienes un techo de madera, ¿puedes sustituirlo por una alternativa más resistente al fuego, como asfalto o metal?

Incluso las cosas pequeñas pueden marcar la diferencia, dice Barrett, como alejar la leña de la casa o asegurarse de no dejar una escoba de madera apoyada contra una pared exterior.

A continuación se detallan algunos otros pasos que puede seguir para que su hogar sea más resistente al fuego:

• Reemplace los materiales exteriores con alternativas menos inflamables, como marcos de ventanas metálicos, paredes de estuco y ventanas de paneles múltiples.

• Diseñe su paisajismo para crear un espacio defendible alrededor de su hogar. Esto incluye elegir plantas resistentes al fuego, minimizar el uso de mantillo, mantener el césped bien cortado y limpiar los escombros.

• Instale rociadores contra incendios.

• Cubra los conductos de ventilación, las chimeneas y los plafones con una fina malla metálica para mantener alejadas las brasas.

• Selle los huecos en las paredes exteriores con masilla o espuma resistente al fuego.

Viento

Su techo es una de sus primeras líneas de defensa contra un huracán, tornado u otra tormenta de viento.

Entonces, cuando llegue el momento de adquirir uno nuevo, “le pediría a la gente que busque reemplazarlo no sólo con otro techo construido según el código, sino por algo que esté construido por encima del código”, dice Papadopoulos. "Tendrás un techo más resistente en tu casa que, en caso de un tornado o huracán, será menos probable que se rompa. Y cuando pierdas ese techo, créeme, perderás toda la casa".

Papadopoulos recomienda instalar un techo que cumpla con un estándar conocido como Fortificado, desarrollado por el Instituto de Seguros para la Seguridad Empresarial y del Hogar. El programa Fortificado es un conjunto de mejoras de edificios diseñadas para proteger hogares y negocios del viento, el granizo y otras condiciones climáticas adversas.

Otras mejoras de Fortified incluyen elementos como refuerzos para chimeneas, ventanas y puertas con clasificación de presión y respiraderos de ático resistentes al viento y la lluvia.

Para reducir aún más el riesgo de daños causados por el viento en su hogar, puede:

• Elija una puerta de garaje resistente al viento y al impacto.

• Instale contraventanas contra huracanes o ventanas resistentes a impactos.

• Asegúrese de que los techos del porche y del garaje estén correctamente anclados.

• Apoye los plafones sellando el área donde se insertan.

• Minimice los elementos que podrían convertirse en proyectiles asegurando los muebles de exterior, manteniendo los árboles podados adecuadamente y utilizando mantillo en lugar de grava para el paisajismo.

• Agregue clips o correas para huracanes para ayudar a asegurar su techo.

Para obtener más ideas sobre cómo fortalecer su hogar contra el cambio climático, consulte flash.org, que ofrece consejos personalizados según el lugar donde vive. Puede filtrar las sugerencias del sitio por costo, impacto y tipo de desastre.

Tomar medidas para hacer que su hogar sea más resistente a menudo puede generarle descuentos en seguros de hogar. Aún más importante, puede ayudarle a evitar daños graves y reclamaciones costosas si ocurre un desastre.

"Las compañías de seguros son el canario en la mina de carbón", dice Barrett. "Simplemente reflejan el riesgo que ya existe sobre el terreno. Y si estamos tratando de reducir el riesgo para las personas y las comunidades, debemos hacerlo mucho antes de que el seguro se convierta en un problema".

Metodología

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de NerdWallet del 10 al 14 de abril de 2025, entre 1337 adultos estadounidenses mayores de 18 años que son propietarios de una casa. La precisión del muestreo de las encuestas en línea de Harris se mide utilizando un intervalo de credibilidad bayesiano. Para este estudio, los datos de la muestra tienen una precisión de +/- 3,2 puntos porcentuales utilizando un nivel de confianza del 95%. Este intervalo de credibilidad será más amplio entre subconjuntos de la población de interés encuestada. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de los subgrupos, comuníquese con [email protected].