Puntaje de crédito del seguro:la forma sorprendente en que su puntaje de crédito afecta sus primas

Su puntaje crediticio es un indicador esencial de la salud de su historial crediticio. Pero tener un buen crédito no solo es importante si solicita un préstamo o una tarjeta de crédito; en muchos estados, Las compañías de seguros de automóviles y propietarios de viviendas también utilizan su historial crediticio para ayudar a determinar sus tarifas.

Si espera encontrar formas de ahorrar dinero en seguros de automóvil o primas de seguros para propietarios de viviendas, He aquí por qué es fundamental centrarse en su crédito.

En este articulo

• ¿Qué es un puntaje de seguro basado en crédito?
• ¿Cómo funcionan las puntuaciones de crédito de los seguros?
• Puntaje de crédito del seguro vs. puntaje de crédito
• 5 consejos para ahorrar en el seguro de su automóvil
• Preguntas frecuentes sobre puntajes de crédito de seguros
• El resultado final de las puntuaciones de crédito basadas en seguros

¿Qué es un puntaje de seguro basado en crédito?

A diferencia de muchos prestamistas, Las compañías de seguros para el hogar y el automóvil no utilizan un puntaje de crédito FICO tradicional para ayudar a calcular su tasa. En lugar de, utilizan lo que se llama una puntuación de seguro basada en el crédito. Estos modelos de calificación consideran muchos de los mismos factores que usa FICO para su calificación crediticia tradicional, pero con algunas diferencias.

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, El 95% de las aseguradoras de automóviles y el 85% de las aseguradoras de propietarios de viviendas utilizan puntajes de seguros basados ​​en el crédito en los estados donde tienen permiso legal para hacerlo. Los únicos estados que han prohibido la práctica son California, Hawai, y Massachusetts.

Una cosa a tener en cuenta es que los estados generalmente no permiten que las compañías de seguros utilicen su puntaje de seguro basado en el crédito como la única razón para aumentar su tasa o negarla. cancelado, o negarse a renovar una póliza.

En otras palabras, si su historial de conducción es impecable, y todos los demás aspectos de su solicitud están en buen estado, pero su puntaje crediticio es malo, probablemente no terminará pagando una tarifa más alta por ello. Pero si tiene un puntaje crediticio bajo más una marca negativa en su historial de manejo o un lapso en la cobertura, podría agravar el aumento de la prima.

Desafortunadamente, las aseguradoras no han revelado cuánto puede costarle una mala puntuación de crédito, y los aumentos de las primas pueden reflejar varios factores diferentes.

¿Cómo funcionan las puntuaciones de crédito de los seguros?

Hay un par de opciones diferentes que las aseguradoras pueden usar, incluyendo el FICO Insurance Score y el LexisNexis Attract Score.

FICO no incluye un rango para su puntaje crediticio basado en seguros, pero considera los mismos factores que un puntaje de crédito FICO tradicional, aunque con diferentes ponderaciones:

• Historial de pagos (40%)
• Cuánto debes (30%)
• Duración del historial crediticio (15%)
• Consultas recientes (10%)
• Mix crediticio (5%)

LexisNexis no revela ponderaciones para su Attract Score, pero sí enumera los siguientes factores que intervienen en el cálculo de la calificación crediticia de su seguro:

• Duración del historial crediticio
• Historial de pagos
• Monto de la deuda
• Consultas crediticias recientes
• Cuentas al día

El puntaje crediticio de LexisNexis Attract varía de 200 a 997 con los siguientes rangos:

• Buen puntaje crediticio: 776 al 997
• Puntaje de crédito promedio: 626 al 775
• Puntaje de crédito por debajo del promedio: 501 al 625
• Puntaje de crédito menos deseable: 200 hasta 500

Su puntaje crediticio basado en el seguro puede variar según el modelo de puntaje crediticio que utilice la compañía de seguros, así como a qué oficina de crédito solicita datos para calcular su puntaje. En algunos casos, ciertos elementos pueden aparecer en su informe de crédito con Experian o Equifax, pero no con TransUnion.

Puntaje de crédito del seguro vs. puntaje de crédito

Las diferencias entre las calificaciones crediticias de los seguros y las calificaciones crediticias tradicionales no son grandes, pero permiten a las aseguradoras tener una idea general de su historial crediticio, además de centrarse un poco más en los elementos que más les importan.

Por ejemplo, Así es como se compara el puntaje FICO Insurance Score con el puntaje FICO base que normalmente ve cuando verifica su crédito:

Puntaje de seguro FICO Puntaje FICO base Historial de pagos 40% 35% Cuánto debe 30% 30% Duración del historial crediticio 15% 15% Consultas recientes 10% 10% Combinación de créditos 5% 10%

En otras palabras, FICO ha determinado que su historial de pagos es más importante para las compañías de seguros que cuántos tipos diferentes de crédito tiene (es decir, su combinación de crédito).

LexisNexis Attract Score no proporciona ponderaciones, pero reemplaza el factor de combinación de crédito por completo con la cantidad de cuentas que tiene al día. Pero otra vez, Estas revisiones son tan pequeñas que es poco probable que tenga una buena puntuación FICO tradicional y una mala puntuación crediticia basada en seguros.

5 consejos para ahorrar en el seguro de su automóvil

Si tiene un gran crédito, Aquí hay algunas formas en las que puede reducir las tarifas de sus pólizas de seguro de automóvil y de vivienda.

1. Compare precios

La mejor manera de ahorrar dinero en seguros es comparar precios. Existen varias aseguradoras diferentes, y cada uno tiene sus propios criterios para determinar sus primas.

Solicite cotizaciones de tarifas de al menos tres a cinco compañías de seguros de automóviles o propietarios de viviendas para tener una idea de cuál le dará la mejor tarifa. Asegúrese de solicitar todas las mismas funciones, aunque, por lo que está comparando manzanas con manzanas.

2. Pregunte por descuentos

Todas las compañías de seguros ofrecen descuentos, pero no todos son iguales. A medida que avanza en el proceso de cotización, verifique qué descuentos están disponibles y cuáles puede recibir. Incluso puede valer la pena llamar y hablar con un agente para ver si se está perdiendo algún descuento.

3. Reduzca su cobertura

La mayoría de los estados requieren una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad, y si está financiando su automóvil, su prestamista puede tener algunos requisitos adicionales además de eso. Pero por encima de esos mínimos, el asegurado puede elegir cuánta cobertura necesita para su automóvil.

Reducir su cobertura puede ayudarlo a ahorrar dinero en sus primas porque reduce la cantidad que la compañía tiene que pagar potencialmente si presenta un reclamo. Solo asegúrate de no cortar demasiado. De lo contrario, podría terminar pagando parte de la factura usted mismo si se agota su cobertura.

También puede haber ciertos tipos de cobertura de seguro que necesite o no necesite en función de sus hábitos de conducción. Tenga en cuenta lo que es necesario con una política y lo que no.

4. Solicite un deducible más alto

Su deducible es la cantidad que debe pagar de su bolsillo si presenta un reclamo de seguro en su póliza. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 500 en su cobertura de colisión y sufre un accidente en el que tiene la culpa, pagará $ 500 para reparar su vehículo y su aseguradora cubrirá el resto.

Cuanto mayor sea su deducible, cuanto menos dinero tenga que pagar la aseguradora, por lo que aumentar su responsabilidad reducirá las tarifas de su seguro de automóvil. Solo asegúrese de poder pagar el monto del deducible si algo sucede y necesita presentar un reclamo.

5. Reevalúe una vez al año

Aunque una aseguradora puede ofrecer la mejor tarifa en este momento, eso no significa que siga siendo la mejor tasa del año en el futuro. Si ha mejorado su crédito o han cambiado ciertos aspectos de su situación, es posible que pueda cambiarse a otra compañía de seguros y ahorrar dinero.

Como resultado, Es una buena idea verificar al menos una vez al año para asegurarse de que sigue obteniendo la mejor tarifa. Que no, cambiar es fácil y puede ahorrarle mucho tiempo.

Preguntas frecuentes sobre puntajes de crédito de seguros

Estas son algunas de las preguntas comunes que encontramos sobre la calificación de seguros basados ​​en crédito, junto con sus respuestas.

¿El puntaje del seguro afecta mi crédito?

No. Un puntaje de crédito de seguro es simplemente una forma de calcular cuánto riesgo potencial representa para una compañía de seguros en función de su historial crediticio. Cuando una compañía de seguros ejecuta su información crediticia para calcular el puntaje crediticio de su seguro, se hace como un tirón suave, no es un tirón de crédito duro, por lo que no afecta su puntaje crediticio de ninguna manera.

¿Qué factores influyen en la puntuación del seguro?

Los factores dependen del tipo de calificación crediticia del seguro que utilice la aseguradora. El puntaje de seguro FICO, por ejemplo, utiliza los mismos factores que el puntaje FICO tradicional, pero realiza un par de cambios en la ponderación de su historial de pagos y su combinación de crédito.

El LexisNexis Attract Score considera cuatro de los cinco factores que considera el FICO Insurance Score, pero reemplaza su combinación de crédito con la cantidad de cuentas que tiene al día.

¿Cómo verifico la puntuación de mi seguro?

Puede comprar un informe de LexisNexis para ver su puntaje de atracción, junto con explicaciones para cada factor. Sin embargo, FICO no proporciona una forma de ver su puntaje FICO Insurance si es el que usa su aseguradora.

¿Todas las compañías de seguros usan puntajes de crédito?

No. California, Hawai, y Massachusetts han prohibido la práctica de utilizar puntajes crediticios basados ​​en seguros. En los otros 47 estados, El 95% de las aseguradoras de automóviles y el 85% de las aseguradoras de propietarios de viviendas utilizan su puntaje de crédito de seguros para ayudar a determinar su tasa.

¿Las tarifas del seguro de automóvil se basan en el puntaje crediticio?

Las compañías de seguros de automóviles pueden usar su puntaje de seguro basado en el crédito para ayudar a determinar las tarifas de su póliza. pero probablemente no verá un cambio basado en el mal crédito a menos que exista otro factor negativo que pueda causar un aumento en la tasa.

El resultado final de las puntuaciones de crédito basadas en seguros

Su historial crediticio puede afectar cuánto paga en sus pólizas de seguro de automóvil y de vivienda, por lo que es una buena idea tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio si desea primas más bajas. Dicho eso Es importante tener en cuenta que las aseguradoras no necesariamente utilizan su crédito como la única razón para aumentar su tasa, y algunos estados no permiten la práctica.