Seguro de alto riesgo empresarial:¿qué califica?

Algunas empresas están asociadas con un riesgo más alto que otras, y seguro de riesgo empresarial los costos se determinan en función del nivel de riesgo que enfrenta la empresa. Algunos riesgos están asociados con el nivel de responsabilidad que enfrenta la empresa. Por ejemplo, una operación minera conllevaría un riesgo significativamente mayor que una tienda minorista de lesiones y muerte. Algunos riesgos son de naturaleza más financiera. Algunas empresas enfrentan un mayor riesgo financiero en su operación. Por ejemplo, una empresa que fabrica y vende productos consumibles puede enfrentarse a mayores riesgos que una empresa que fabrica cintas para el cabello, basado en la cantidad de lesiones potenciales que podrían ocurrir.

Cada compañía de seguros tendrá su propia forma de determinar qué negocios son de alto riesgo. La forma en que se determina el riesgo se basa en información actuarial y estándares de la industria. Estar en una categoría de alto riesgo probablemente aumentará sus costos operativos, ambos por seguro, y en el caso de riesgo financiero, también para sus necesidades bancarias.

Determinar el riesgo

Cuando las compañías de seguros determinan el nivel de riesgo que enfrentarán al asegurarlo, parte de esa evaluación se basa en qué tipo de reclamaciones se han experimentado antes. Si se encuentra en una industria donde es más probable que se produzcan daños a la propiedad o lesiones a los trabajadores o clientes, ya sea para la construcción o la minería u ofrecer paseos en helicóptero, sus costos de seguro de responsabilidad serán mucho más costosos que los de contrapartes de menor riesgo. No solo su cobertura es más cara, pero a menudo se le pedirá que tenga más cobertura, porque es probable que ocurran lesiones o daños más extensos si hay un problema.

Ciertos tipos de negocios se consideran automáticamente de alto riesgo debido a la naturaleza de sus negocios. Estas industrias incluyen:

• Ciertos tipos de ingenieros
• Arquitectos
• Contadores y planificadores fiscales
• Dentistas
• Doctores medicos
• Psicólogos

Ubicaciones de alto riesgo

A veces, el riesgo se determina no en función de la industria sino de la ubicación. Si su negocio está ubicado en un área con mayor criminalidad, sus tarifas de seguro pueden ser más altas debido a la cantidad de reclamos por robo, vandalismo, y los daños a la propiedad son más altos de lo normal en esa área. Su empresa puede estar ubicada en una zona de huracanes o terremotos. Si es así, sus tarifas serán más altas porque el riesgo de que tenga que presentar un reclamo por daños a la propiedad es mayor que en otras áreas.

Riesgos financieros

Algunos riesgos se basan en la probabilidad de que tenga un riesgo financiero adicional. Consultores de inversiones, personal de ventas de bonos y acciones, y otras personas que dan consejos para ganarse la vida pueden encontrarse en una categoría de seguro de alto riesgo empresarial debido a la naturaleza de su negocio.

Si bien el seguro comercial es importante para todas las empresas, si opera una empresa que se encuentra dentro de una categoría de alto riesgo, el seguro comercial es aún más importante, porque la probabilidad de que necesite el seguro aumenta drásticamente con su riesgo evaluado. Puede parecer un gran gasto, pero el costo de perder una demanda o enfrentar un problema de responsabilidad sin el seguro puede ser mucho más peligroso y costoso.