¿Recién comenzando? Tome estos siete pasos hacia la independencia financiera

Estimados lectores,

Me gustaría extender una cordial felicitación a los últimos graduados. No hay duda de que todos hemos resistido un año y medio difícil. Pero ahora, como recién graduado, puede prepararse para actuar por su cuenta. Tal vez tenga su primer trabajo "real", o su primer apartamento, o aún esté decidiendo cuál será su próximo capítulo. En cualquier caso, este es el momento perfecto para dar algunos pasos comprobados hacia la independencia financiera.

Es posible que haya escuchado muchos de los siguientes consejos antes, pero vale la pena repetirlos, como un llamado a la acción para los jóvenes y como un recordatorio para cualquier persona de cualquier edad que aspire a la libertad financiera.

Siete pasos para la independencia financiera

1. Gasta menos de lo que ganas. Gastar de más es muy fácil de hacer, especialmente con la facilidad de las compras en línea, las tarjetas de crédito y las ofertas de "compre ahora, pague después" como una tentación constante. Por lo tanto, debe trazar una línea entre lo que absolutamente necesita y lo que es bueno tener. La mejor manera de hacer esto es crear un presupuesto que enumere los gastos esenciales como vivienda, servicios públicos, alimentos, transporte, seguros y pagos de deudas en una columna y extras como entretenimiento, cenas y vacaciones en otra. Un atajo para hacer un presupuesto es usar la regla 50/30/20:esto significa destinar el 50 por ciento de sus ingresos a las necesidades; 30 por ciento hacia deseos; y 20 por ciento para ahorros.
2. Tenga una mentalidad de ahorro. Para algunas personas, el ahorro es algo natural. Otros casi tienen que engañarse a sí mismos para hacerlo. Una gran táctica es pagarte a ti mismo primero configurando una transferencia mensual automática desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Pero cueste lo que cueste, conviértalo en un hábito. Para mantenerte motivado, explica tus objetivos, comprueba periódicamente tu progreso y haz los ajustes necesarios.
3. Crear un fondo para tiempos difíciles . Continuando con el tema del punto dos, separa una parte de tu presupuesto de ahorro para construir un fondo de emergencia separado, con el objetivo de tener suficiente efectivo para cubrir los gastos esenciales de tres a seis meses. Si recién está comenzando, apunte a $ 1,000- $ 2,000 y construya desde allí. ¿Por qué? No mire más allá de la pandemia cuando millones de estadounidenses se vieron atrapados con una caída en los ingresos y gastos inesperados. ¿Qué pasaría si perdiera su trabajo o se lesionara en un accidente? ¿Cómo pagaría sus cuentas? Es por eso que un fondo para emergencias es esencial, independientemente de su edad.
4. Control de la deuda —No dejes que te controle. Las tarjetas de crédito pueden parecer muy liberadoras, pero también pueden encerrarlo en una espiral de deudas costosas. Está bien usar tarjetas de crédito por conveniencia, pero solo si no cobra más de lo que realmente puede pagar y puede pagar la totalidad cada mes. Además, si tiene una deuda estudiantil, manténgase al tanto de sus préstamos. Consolide si tiene sentido, revise sus opciones de pago y comuníquese con los proveedores de servicios si tiene problemas y corre el riesgo de perder un pago.
5. Obtenga un seguro. Lo ha escuchado antes y es posible que lo haya resistido, pero asegúrese de tener un seguro médico. Ya sea a través del trabajo o de una póliza individual a través de healthcare.gov, no se arriesgue a no tener seguro. Si tiene 26 años o menos, aún puede ser incluido en la póliza de un padre. Por supuesto, si tiene un automóvil, necesita un seguro de automóvil. ¿Alquiler? Considere una política de inquilinos de bajo costo. Una gran parte de ser independiente es estar preparado.
6. Piense en la jubilación a partir de ahora. Es muy fácil posponer el ahorro para la jubilación cuando eres joven, pero cuanto antes empieces, menos tendrás que ahorrar. A los 20 años, apunte a ahorrar entre el 10 y el 15 por ciento de su salario bruto entre lo que usted y su empleador están contribuyendo. Espere hasta que tenga 30 años, y deberá aumentarlo hasta un 15-20 por ciento. Si su empleador ofrece un aporte equivalente al 401(k), al menos debe contribuir lo suficiente para obtener el monto total. Si está solo, considere abrir una cuenta IRA tradicional o Roth. Cada uno tiene diferentes ventajas fiscales que pueden hacer que uno sea una mejor opción según su situación. Las cuentas Roth pueden ser una buena opción para una persona joven porque, si bien no obtiene la ventaja fiscal por adelantado, los retiros están libres de impuestos después de los 59 años y medio, cuando posiblemente se encuentre en una categoría impositiva más alta.
7. Invertir. Ahorrar es una cosa, pero invertir es otra, y lo animo a que comience a invertir tan pronto como haya acumulado su fondo para emergencias. Antes de comenzar, piense en sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Esto le ayudará a desarrollar una estrategia de inversión y elegir las inversiones adecuadas. Afortunadamente, no se necesita mucho dinero en estos días para comenzar, especialmente si usa fondos mutuos, fondos negociados en bolsa o acciones fraccionarias. Dependiendo de qué tan involucrado quiera estar, también podría considerar un servicio de asesoramiento robótico. Si aún no está seguro, considere trabajar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a comenzar, diversificar y hacer ajustes a su plan financiero a medida que cambian sus objetivos y las condiciones del mercado. No necesita mucho dinero para obtener ayuda.

Hay más, por supuesto. Sin embargo, si sigue estos siete pasos ahora y se mantiene atento a la forma en que gasta y ahorra, no solo tendrá un buen comienzo, sino que estará en camino hacia una independencia financiera duradera.

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