¿Está cayendo en estos trucos financieros?

Estimados lectores,

Es rara la persona que ocasionalmente no cae en algunos malos hábitos financieros que pueden conducir a resultados potencialmente aterradores. Este Halloween, asegúrese de no estar engañándose a sí mismo en un aprieto financiero. Más bien, disfrute de una mayor seguridad al revisar estos 10 "errores" de finanzas personales y hacer los cambios necesarios. ¡Los resultados pueden ser mejores que el chocolate!

1) Truco:Asumir que tu dinero va donde tú quieres que vaya

Estás llegando a fin de mes, por lo que estás al tanto de tu dinero, ¿verdad? Tal vez no. El dinero tiene una forma furtiva de escabullirse si no tienes cuidado.

Tratar: En lugar de hacer suposiciones, haz un presupuesto. Comience con dos listas:sus gastos mensuales necesarios y sus cosas buenas. ¿Puedes cubrir ambos con tus ingresos? Si no, saca el bolígrafo rojo y empieza a tachar algunos de los extras. No tienes que renunciar a ellos por completo; solo ahorra por adelantado. Entonces, cuando quieras darte un capricho, lo disfrutarás aún más sabiendo que lo tienes cubierto.

2) Truco:Pensar que una emergencia financiera no te va a pasar

Los gastos inesperados pueden surgir sigilosamente, incluso si es joven y saludable. ¿Una pérdida de trabajo? ¿Un accidente? Puede que no suceda, pero podría, y podría costarle mucho dinero si no está preparado.

Tratar:  Cree un fondo de emergencia. Trate de cubrir de tres a seis meses de gastos básicos de subsistencia reservando efectivo en una cuenta de ahorros o de mercado monetario de fácil acceso. No tienes que hacerlo todo a la vez. Simplemente haga que su fondo de emergencia sea una partida en su presupuesto y ahorre lo que pueda cada mes hasta que alcance su meta.

3) Truco:Confundir deuda buena y mala

Las deudas, como una hipoteca o un préstamo para estudiantes con un interés bajo, posiblemente deducible de impuestos y utilizado para un activo que podría apreciarse, en realidad pueden funcionar a su favor. Esa es la buena. ¿Tarjetas de crédito y otras deudas de consumo no deducibles con intereses altos? Aunque es conveniente, eso definitivamente entra en la categoría de "malo".

Tratar:  No cargue más en sus tarjetas de crédito de lo que puede pagar cada mes. Cree un plan para hacer frente a los saldos. Comience pagando lo más que pueda sobre la deuda de mayor interés y siempre haciendo al menos los pagos mínimos de las demás. Trabaje hacia abajo hasta que se paguen los saldos de su tarjeta de crédito, y siga así.

4) Truco:no verificar su puntaje de crédito

Un puntaje crediticio bajo puede tener repercusiones graves, desde tasas de interés más altas y puntos en un préstamo hasta afectar su capacidad para alquilar un apartamento, o incluso conseguir un trabajo.

Tratar:  Visite annualcreditreport.com una vez al año para obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y Transunion). Si está en la zona baja, hay pasos positivos que puede tomar:pague sus facturas a tiempo; mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito; establecer un largo historial crediticio; minimizar nuevas solicitudes de crédito; o utilizar diferentes tipos de crédito.

5) Truco:perder el rastro de las comisiones bancarias

Tarifas de cajero automático, tarifas de cuenta, tarifas de transacciones extranjeras:definitivamente pueden tomarlo desprevenido. Y pueden sumarse rápidamente.

Tratar: Revise sus estados de cuenta para saber exactamente lo que se le está cobrando. Si está desagradablemente sorprendido por las tarifas que está pagando, hable con su banco. ¿Todavía infeliz? Cambiar de banco. Existen muchas opciones sin cargo.

6) Truco:ser complaciente con los ahorros para la jubilación

No asuma que está bien solo porque está ahorrando algo de dinero. Con más personas que viven hasta los 90 años, existe un riesgo real de vivir más que su dinero si no está preparado.

Tratar: Calcula los números para estar seguro de que tendrás los ahorros que deseas. Si está contribuyendo a un 401(k), genial, pero puede que no sea suficiente. Use una calculadora de jubilación en línea para ayudarlo a calcular el tiempo y cuánto ahorrar cada mes. Comience temprano. Y obtenga una ventaja adicional poniendo todas sus contribuciones en automático. ¿Necesita más ayuda con el procesamiento de números? Considere trabajar con un asesor profesional para desarrollar un plan personalizado.

7) Truco:Asegurar de menos o de más

Ahorrar en las primas puede parecer inteligente ahora, pero ¿cuál es el costo final si no tiene suficiente seguro cuando lo necesita? Por otro lado, si está pagando un seguro que no necesita, también está perdiendo.

Tratar: Verifique para asegurarse de que su cobertura y planes para el seguro médico, de automóvil, de propietario de vivienda/alquiler o de discapacidad siguen siendo adecuados para usted. Asegúrese de aprovechar al máximo todos sus beneficios para empleados. Y no se deje tentar por comprar un seguro innecesario para riesgos que puede manejar de manera más rentable por su cuenta (por ejemplo, un seguro para mascotas con muchas exclusiones y deducibles altos).

8) Truco:Confundir ahorro e inversión

El hecho de que tenga dinero en un 401 (k) no significa que esté invertido. Tienes que tomar medidas para que tu dinero crezca.

Tratar : Invertir a largo plazo en el mercado de valores es una de las mejores formas de aumentar tus ahorros. La clave es invertir en una combinación diversificada de acciones, bonos y efectivo que sean apropiados para su marco de tiempo y sentimientos sobre el riesgo, y nunca intente cronometrar el mercado o apostar en una sola acción. Un plan 401(k) que ofrece fondos de jubilación con fecha objetivo es una manera fácil de comenzar.

9) Truco:Cobrar el Seguro Social demasiado pronto

Puede solicitar el Seguro Social desde los 62 años, pero eso no significa que sea la mejor opción para usted. De hecho, podría significar que cobrará considerablemente menos con el tiempo.

Tratar: No se apresure a cobrar los beneficios del Seguro Social antes de lo necesario. Si presenta su solicitud antes de lo que la SSA considera su plena edad de jubilación (FRA), sus beneficios se reducirán permanentemente. Y por cada año que espere más allá de su FRA hasta los 70 años, obtendrá un aumento del 8%. Eso puede marcar una gran diferencia, especialmente si disfruta de una vida larga.

10) Truco:Ignorar su plan patrimonial

Es posible que tenga un plan patrimonial, pero ¿cuándo fue la última vez que lo miró? Y si aún no tiene uno, el truco podría ser no solo para usted sino también para sus herederos.

Tratar :Establezca al menos un plan patrimonial básico, incluido el nombramiento de un tutor para los hijos menores y una directiva anticipada de atención médica. Una vez que tenga un plan, asegúrese de revisarlo y actualizarlo periódicamente para reflejar cualquier cambio significativo en la vida, como matrimonio, divorcio o adiciones a la familia.

A diferencia de los dulces de Halloween, estos obsequios financieros no son solo una indulgencia única. Pueden prepararte con una dulce situación financiera para saborear en los años venideros. ¡Feliz Halloween!

¿Tiene alguna pregunta sobre finanzas personales? Envíenos un correo electrónico a pregúntele a [email protected] . Carrie no puede responder a las preguntas directamente, pero su tema puede ser considerado para un artículo futuro. Para preguntas sobre la cuenta de Schwab y consultas generales, póngase en contacto con Schwab.