Cómo funciona la creación de un fondo de emergencia

Una visita a la sala de emergencias puede convertirse en una carga financiera si no tiene un fondo de emergencia.

¿Qué pasaría si perdieras tu trabajo? ¿Podrías sobrevivir sin tus ingresos durante dos o tres meses? Para muchas personas, es una pregunta aterradora. Un fondo de emergencia lo ayudará a sentirse mejor acerca de los cambios inesperados en la vida.

El dinero guardado en su fondo de emergencia debe usarse solo en emergencias. Redecorar la cocina no es una emergencia, pero reemplazar los gabinetes después de un incendio en la cocina sí lo es. ¿Vacaciones de verano? Eso definitivamente no es una emergencia. ¿Reparar tu auto cuando te quedas varado en la carretera? Eso cuenta. Considere si necesita gastar el dinero para sobrevivir o simplemente porque quiere mantener su estilo de vida. Hay una gran diferencia.

A continuación, decida cuánto debe tener en él. Decidir la cantidad exacta de dinero a reservar es una decisión personal que debe tomar en función de su presupuesto. Una buena estimación es suficiente dinero para sobrevivir durante dos o tres meses sin ningún otro ingreso. Decida dónde guardará el dinero y qué otros gastos puede necesitar redirigir a su fondo de emergencia.

Ahorrar puede ser difícil, pero vale la pena el esfuerzo. Un fondo de emergencia puede más que pagarse por sí mismo, especialmente si es el amortiguador que evita que una catástrofe médica lo envíe a la corte de bancarrota. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo prepararse para una dificultad financiera.

Cálculo de su fondo de emergencia

El senador estadounidense Kent Conrad hace comentarios sobre el estímulo económico y la extensión de los beneficios por desempleo. Un fondo de emergencia puede ayudarlo a salir adelante cuando haya perdido su trabajo y los cheques de desempleo no sean suficientes.

Calcular su fondo de emergencia no es difícil, pero requiere una planificación cuidadosa. Primero, evalúe sus ingresos para determinar cuánto dinero ahorrar para lo inesperado. Si ya ha creado un presupuesto, sabe cuánto dinero suele traer a casa en un mes. Multiplique esa cantidad por tres para determinar la cantidad que necesitará para sobrevivir durante tres meses sin pago. Si no tiene un presupuesto, debe anotar cada dólar que obtenga durante las próximas ocho semanas y dividir esa cantidad entre dos. Esto le dará una buena estimación de cuánto dinero gana cada mes. Pronto tendrá su presupuesto y se sentirá mucho mejor con sus finanzas.

Luego, calcule los costos promedio de emergencia. Usted sabe cuánto gasta normalmente, pero en caso de emergencia, probablemente tendrá gastos adicionales. Si está sin trabajo debido a un accidente, probablemente tendrá que pagar algunos gastos médicos, además de los gastos de la vida diaria. Permita suficiente dinero para pagar las facturas médicas que su seguro de salud no cubrirá. Consulte la Descripción resumida del plan de su plan de seguro para tener una buena idea de los costos de los que será responsable en caso de varias emergencias médicas. O, si algo le sucede a su hogar, debe estar preparado para pagar sus facturas mientras hace otros arreglos. El seguro de propietario de vivienda debe cubrir los costos de reemplazo de la vivienda y los objetos de valor.

Una emergencia puede arruinar su banco, por lo que planificar con anticipación aliviará parte del estrés.

También es importante conocer su costo de vida. Vivir con su presupuesto ahora puede ser difícil. Vivir una época de crisis probablemente será más difícil. Tenga en cuenta el costo de vida durante ese tiempo, sabiendo que sus gastos serán mayores de lo que son ahora. Su fondo de emergencia debe contener suficiente dinero para permitirle sobrevivir a un desastre hasta que su vida vuelva a la normalidad. Probablemente no vivirá con el mismo estándar que disfruta ahora, pero puede pagar su hipoteca y conservar su automóvil hasta que consiga un nuevo trabajo o se recupere de una enfermedad. El objetivo general es tener efectivo de supervivencia, no dinero para diversión.

Por supuesto, siempre está la cuestión de dónde guardar el dinero. En la página siguiente, exploraremos las mejores maneras de comenzar su fondo de emergencia, dónde guardarlo y cómo obtener el dinero para ello.

Inicio de un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia ayuda a garantizar que pueda comprar comestibles para su familia, incluso en tiempos de crisis.

Debido a que puede requerir un presupuesto ajustado, iniciar un fondo de emergencia puede ser una tarea abrumadora. Una vez que sepa cuánto necesita, debe averiguar cómo acumular el dinero. Es posible que deba reducir algunos gastos discrecionales, como salir a comer o comprar un nuevo par de zapatos cada semana. Pero saber que tienes una red de seguridad puede hacer que sea mucho más fácil hacer el sacrificio.

Una forma de iniciar su fondo de emergencia es configurar un giro automático para que una parte de cada cheque de pago se destine a su fondo de emergencia. Si nunca ve el dinero, no lo extrañará y no será tan probable que lo gaste en otra parte.

Asegúrese de configurar una cuenta separada para su fondo de emergencia. No la convierta en una cuenta de cheques, eso hace que sea demasiado fácil usar el dinero para otras cosas. Asegúrese de que no esté conectado a una tarjeta de cajero automático ni a ninguna otra función de fácil acceso. Quieres conseguir el dinero si lo necesitas, pero no solo porque encontraste un juego de muebles de dormitorio que no pudiste resistir.

Usar una cuenta de mercado monetario para un fondo de emergencia puede ayudarlo a ganar dinero con sus ahorros mientras no los esté usando. Los mercados monetarios generan más intereses que las cuentas corrientes o de ahorro básicas, y aún puede obtener el dinero si lo necesita.

No se decepcione si su fondo de emergencia toma mucho tiempo para construirse. Establezca un plan de cuánto contribuirá al fondo cada mes en función de la cantidad de tiempo que desee permitir para acumular el saldo. Si trata de alcanzar su objetivo demasiado rápido, perderá el objetivo y se desanimará, o tendrá que renunciar a toda la diversión y el entretenimiento de su vida en nombre de los ahorros.

La gente piensa de manera muy diferente acerca de los fondos de emergencia. Algunos asesores sugieren diferir los pagos del 401(k) durante unos meses para poner en marcha un fondo de emergencia; otros dicen que la pérdida de los beneficios a largo plazo del 401(k) supera con creces los beneficios de un fondo de emergencia. Investigue los planes 401(k) y determine por sí mismo qué tan importante es el fondo de emergencia para usted.

Si trabaja en ello, puede crear un fondo lo suficientemente grande como para proporcionar una red de seguridad que durará varios meses. Puede ayudarlo a sentirse mejor con respecto al mañana, sabiendo que está preparado para enfrentar una crisis, en caso de que llegue. Y si no enfrenta una crisis, puede sentirse bien con tener un nido de ahorros. De cualquier manera, comenzar con un fondo de emergencia es un paso en la dirección correcta.

Fuentes:

• Berwer, Philip. "Calcular el tamaño de su fondo de emergencia". http://www.wisebread.com/figuring-the-size-of-your-emergency-fund 9/10/07 (15/5/08)
• Bruce, Laura. "Construyendo un Fondo de Emergencia". http://www.bankrate.com/brm/news/pf/20011105a.asp?caret=2 29/12/06 (14/5/08)
• Dunleavey, MP "Guarde su 'fondo de emergencia' para lo real". 27/06/07 (14/05/08)
• J.D. "Cómo y por qué iniciar un fondo de emergencia". http://www.getrichslowly.org/blog/2006/09/08/how-to-start-an-emergency-fund/9/08/06 (5/14/08)
• Weston, Liz Pulliam. "El Fondo de Emergencia de $0". http://articles.moneycentral.msn.com/SavingandDebt/LearnToBudget/The0EmergencyFund.aspx?page=1 18/1/08 (14/5/08)