Cómo comprar un seguro de vida como padre

Los padres deben revisar su póliza de seguro de vida anualmente, así como también cuando ocurra algún cambio importante en su vida.

Cuando es soltero o recién casado, comprar un seguro de vida es probablemente lo más alejado de su mente. Sin embargo, una vez que tienes hijos, no hay duda de que la vida tal como la conoces ha cambiado para siempre. Si bien criar una familia es una parte emocionante de la vida, no es el momento de ignorar el hecho de que uno o ambos padres pueden morir inesperadamente, dejando atrás a una familia que tendrá dificultades para sobrevivir sin apoyo adicional. Comprar un seguro de vida es un esfuerzo importante, pero puede estar lleno de preguntas y ansiedad. Este artículo lo ayudará a encontrar respuestas a preguntas esenciales sobre seguros de vida:qué tipo de seguro es el adecuado para usted, cuánto debe comprar y por cuánto tiempo, y lo ayudará en su búsqueda del proveedor de seguros adecuado.

Tipos de Seguro de Vida

Hay dos tipos principales de seguro de vida:vida a término y vida entera. El término es la forma de seguro de vida más popular y asequible. El seguro de vida a término se establece por un período de tiempo determinado, que puede ser desde un año hasta 30 años. Usted paga una cantidad fija (llamada prima) por el plazo que ha establecido con la compañía de seguros. Su prima se paga mensual, trimestral o anualmente. Si está vivo cuando vence la póliza, es posible que deba buscar cobertura nuevamente. Es posible que pueda comprar una extensión de su póliza, pero depende de su compañía de seguros y de su salud y edad personales.

El seguro de vida entera es mucho más caro que el seguro de vida a término y lo cubre durante toda su vida. Toda la vida es una combinación de cobertura de seguro combinada con un fondo de inversión, donde parte de su prima se destina a inversiones realizadas por la compañía de seguros. Usted paga una cierta cantidad de dinero cada mes (también llamada prima) y parte de ese dinero se acumula en una cuenta de inversión. A medida que acumula valor en efectivo dentro de su póliza, puede pedir prestado contra el valor y obtener un préstamo, que se deducirá de su prima por fallecimiento. O bien, puede dejar el dinero en la cuenta y el dinero se acumulará hasta que haya pagado el valor total de la póliza.

Determinación del valor de su póliza

Los expertos recomiendan cubrir a sus hijos hasta aproximadamente un año después de la edad de graduación universitaria.

Entonces, ¿exactamente cuánto seguro de vida debe comprar? No hay una cantidad fija en dólares. Definitivamente, debe asegurarse de no tener un seguro insuficiente para que su familia esté cubierta durante el tiempo que necesite. Los agentes de seguros generalmente le dirán que compre entre 10 y 20 veces su ingreso anual, y determinar específicamente cuál debe ser el valor monetario de su póliza de seguro se basa en varios factores:su salario, la edad de sus dependientes, otros activos que pueden usar para vivir y si tiene un cónyuge empleado.

A continuación, debe determinar cuánto tiempo necesitará su póliza. Con el seguro de vida a término, la pauta general es comprar cobertura para que su hijo menor tenga alrededor de 22 años, cuando la mayoría de los adultos jóvenes comienzan a mantenerse a sí mismos. Recuerde, el seguro de vida se vuelve más caro a medida que envejece, por lo que si compra un seguro a los 30 años, pagará mucho menos que si intenta comprar una póliza a los 60 años. Si también desea cubrir a su cónyuge en su plan de seguro, planee tener cobertura hasta que su cónyuge alcance la edad de jubilación.

Independientemente de la póliza que elija, si no paga su prima de seguro a tiempo, su seguro será cancelado y es posible que deba comenzar el proceso nuevamente.

Designación de un beneficiario de seguro de vida

Un aspecto importante de mantener un seguro de vida como padre es designar al beneficiario adecuado. Un beneficiario es la persona o entidad que recibirá el beneficio por fallecimiento de su póliza de seguro. Debe tener mucho cuidado con la persona que nombra como su beneficiario, así como mantener la información de contacto del beneficiario con la compañía de seguros, para que esa persona pueda ser notificada en caso de su muerte.

Los siguientes son beneficiarios comúnmente seleccionados:

• Su cónyuge -- Lógicamente, su cónyuge sería su beneficiario, a menos que él o ella sea financieramente independiente y no necesite apoyo. Sin embargo, asegúrese de mantener su póliza actualizada. Si se divorcia o se vuelve a casar, asegúrese de actualizar su póliza para cambiar el nombre de su beneficiario.
• Su hijo o hijos:es natural pensar en designar a un hijo o hijos como beneficiarios, incluso si son menores de edad. Sin embargo, nunca se debe hacer beneficiario a un menor. Un menor no tendrá la autoridad legal necesaria para tomar las decisiones financieras necesarias para ejecutar una póliza de seguro, y no puede firmar cheques legalmente. Si se hace beneficiario a un menor, la póliza irá a un juez, que puede inmovilizar su beneficio por fallecimiento en un momento en que probablemente se necesite con urgencia.
• El fideicomisario de un fideicomiso familiar:un fideicomiso es un mecanismo legal para proteger sus activos. Si nombra un fideicomiso como su beneficiario, la póliza de seguro se convierte en un activo dentro del fideicomiso a su muerte. La persona a cargo de administrar el fideicomiso (el fideicomisario) debe ser alguien que crea que actuará de manera responsable en nombre de su familia.

Seguro de vida para niños

¿Seguro de vida para sus hijos? Los expertos dicen que es una pérdida de dinero.

Si bien es importante que los padres compren un seguro de vida, también existen opciones de seguro de vida para niños. Parece una decisión lógica:ahora que tienes un hijo, también debería estar asegurado en caso de muerte, ¿no? Pero, ¿vale la pena invertir su dinero en un seguro de vida para niños? Las pólizas son económicas y las compañías de seguros lo atraen con comerciales lacrimógenos y miedo a lo desconocido en caso de que fallezca un niño.

Los expertos recomiendan abrumadoramente que no vale la pena comprar un seguro de vida para niños. ¿Por qué? Las políticas maduran muy lentamente para los niños, y es más probable que un padre muera antes que un niño. Es mucho más inteligente y financieramente responsable asegurarse de que un padre esté adecuadamente asegurado en lugar del niño.

Consejos para encontrar las mejores tarifas de seguro de vida

Navegar a través de la gran cantidad de información sobre seguros puede ser desalentador. Si no sabe por dónde empezar, estos son algunos consejos para encontrar las mejores tarifas de seguro para usted y su familia:

• Busque precios. Nunca se sabe cuál puede ser la mejor opción para sus necesidades de seguro si no investiga. Los sitios web como EHealthInsurance.com, SelectQuote.com y AccuQuote.com lo ayudan a encontrar las mejores pólizas para sus necesidades. Representan a los principales patrocinadores de seguros de vida, sin tener que tratar con un agente.
• Compre un seguro de vida cuando sea más joven y saludable. Puede ser difícil para usted más adelante en la vida obtener una póliza de seguro adecuada cuando sea mayor y su salud se vea comprometida.
• Compre de una empresa financieramente sólida. Hay una gran cantidad de importantes organizaciones financieras y compañías de seguros que son estables y seguras, pero haga su tarea antes de decidir qué compañía usar.
• Decida si desea usar un agente de seguros o comprar por su cuenta. Es posible que se sorprenda de cuánto dinero ahorrará si lo hace solo, pero generalmente es más fácil cuando tiene un intermediario. No le cuesta nada hablar con un representante de seguros, así que no tenga miedo de hacer consultas iniciales sobre la compra de una póliza.