¿Qué es un fondo de amortización y cómo establecer uno?

¿Qué es un fondo de amortización?

Un fondo de amortización es una cantidad fija de dinero que ahorra cada mes para prepararse para un gasto no mensual, como la reparación de un automóvil o el pago de un seguro dos veces al año.

(Nota al margen:Sinking Fund también sería un gran nombre para un barco. Podría agregarlo como un objetivo de la granja de deseos).

De todos modos, sé que el auto eventualmente necesitará reparaciones. Todos sabemos eso. Aunque siempre parece una sorpresa cuando sucede, en realidad es un gasto conocido. ¿Cuánto costarán estas reparaciones? No tengo ni idea (esperemos que muy poca).

Sé que nuestras primas de seguro de vida vencen anualmente. Es un gasto conocido. ¿Cuánto costarán las primas? Tenemos un seguro a término, bloqueado durante al menos una década, y asciende a $840 por año.

Algunos otros ejemplos comunes de fondos de amortización son las reparaciones del hogar, los gastos médicos, las vacaciones, los regalos de Navidad, la creación de un fondo de emergencia o incluso una membresía principal de Amazon.

¡Vea una lista de otras categorías de fondos de amortización que podría querer incluir en su presupuesto!

¿Cuánto debo reservar en mis fondos de amortización?

Con base en experiencias pasadas, digamos que gastamos $2,000 por año en reparaciones de automóviles. Eso significa que debo ahorrar $ 167 en mi cuenta de ahorros de Reparación de automóviles (o categoría YNAB, pero llegaremos allí). Para la prima del seguro de vida, $70 por mes significa que podremos pagar esa prima fácilmente.

¿Por qué necesito un fondo de amortización?

Imagínese esto:abre su buzón de correo, ve una factura y, de repente, ¡necesita $700 para una prima de seguro de automóvil! Si no tienes el dinero, ¿qué es lo primero que haces? ¡Saque su tarjeta de crédito y se endeuda! Es desalentador, por decir lo menos.

Pero, ¿qué tal esto en lugar de pedir dinero prestado, simplemente reserva una cantidad manejable durante varios meses para alcanzar su objetivo? Llega la factura y usted tiene dinero allí listo para pagarla.

Sí, es una felicidad absoluta. ¿Ya tienes un fondo de amortización? Bueno, considérelo una insignia ganada en su banda de logros financieros personales. ¿Quiero uno? Sigue leyendo, te diremos cómo configurar uno.

¿Cómo creo un fondo de amortización?

¿Cómo se empieza a establecer un fondo de amortización? Algunos que no son YNABers abogan por establecer una cuenta corriente o una cuenta de ahorros separada y luego mantener muchas "cuentas" separadas dentro de esa cuenta corriente para todos sus fondos de amortización. Si se trata de una gran cantidad de dinero para un gasto a largo plazo (por ejemplo, para un automóvil nuevo o el pago inicial de una casa), puede ser beneficioso ahorrar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en un fondo del mercado monetario para aprovechar una mayor Tasas de interés.

Esta puede ser una gran configuración, pero dependiendo de su banco, puede ser un poco complicado hacerlo bien. En lugar de tener 24 cuentas bancarias diferentes para todos sus objetivos de ahorro y objetivos financieros, configuramos la nuestra en un presupuesto YNAB (vea un ejemplo aquí), lo que brinda una vista todo en uno que se siente mucho más simple de administrar.

La belleza del sistema YNAB es que todas estas cuentas se pueden administrar fácilmente dentro de su presupuesto. Cuando está configurando un fondo de amortización, simplemente crea una categoría de Reparaciones de automóviles en YNAB, y luego simplemente "hunde" o reserva dinero cada mes y observa cómo aumenta el saldo.

Para mantener baja la cantidad de cuentas físicas en nuestro hogar, solo uso una cuenta separada para nuestro Fondo de automóvil nuevo (deseo). Todas las otras cuentas son lo suficientemente pequeñas como para no molestarme en ganar intereses. Sin embargo, es tu decisión personal.

Al final del día, los detalles de implementación no son la parte importante. Lo importante es que mire hacia el futuro y planifique activamente qué hará su dinero y cuándo.

Entonces descubrirá que todas esas "emergencias" que solían dejarlo sin sus pies financieros ahora no son un problema en absoluto. Espere sus gastos "inesperados" estableciendo un fondo de amortización para pagarlos cuando aparezcan.

¿Quiere empezar a adelantarse a sus facturas en lugar de estar constantemente poniéndose al día? Inicie su presupuesto YNAB para optimizar sus fondos de amortización y simplificar su vida financiera. ¡Pruébelo gratis durante 34 días!