Día uno con YNAB:cómo configurar su presupuesto

Entonces, ha descubierto que necesita un presupuesto. ¡Felicitaciones! Ese es un primer paso esencial.

¿Ahora que?

En serio. ¿Qué vas a hacer al respecto?

Oh cierto, ese es nuestro trabajo.

Bueno, por suerte para ti (y para nosotros) esta es nuestra área de especialización. Verá, no somos solo una aplicación de presupuestos... también somos un grupo de personas totalmente normales a las que realmente les encanta presupuestar.

Y por normal, me refiero a que somos un segmento aleatorio de la población general, no somos un montón de banqueros o asesores financieros o esas personas que hacen matemáticas por diversión; somos personas como usted que han tenido diferentes experiencias, relaciones y sí, luchas con el dinero.

Entonces, ¡lo conseguimos! Desde lidiar con deudas hasta estresarse por vivir la vida de cheque en cheque hasta no tener idea de cómo ceñirse a un presupuesto, ¡todo eso es normal! Comencemos con su nueva normalidad enseñándole cómo configurar su presupuesto en YNAB. Es mucho más tranquilo aquí, confía en nosotros.

Cómo configurar su presupuesto en YNAB

Si prefiere ver un video, puede mirar Creación de su presupuesto . Si desea combinar su experiencia de aprendizaje, haga clic en los subtítulos de cualquier sección de esta publicación para ver la sección correspondiente del video. ¿No es eso útil?

Lo que necesita para comenzar

Optimice el proceso de configuración reuniendo lo que necesitará antes de sentarse para comenzar. Aquí está su lista de ingredientes:

• Acceso a sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito e información de inicio de sesión
• Extracto bancario reciente para hacer referencia a sus facturas mensuales (montos y fechas de vencimiento)
• Facturas no mensuales con fechas de vencimiento (registro de automóvil, pagos de seguros, suscripciones anuales, impuestos, etc.)
• Estimación de gastos diversos, como regalos para fiestas y cumpleaños (¡está bien adivinar! En caso de duda, ¡apunte alto!)

Crea tu plan con categorías y objetivos

Ahora nos estamos metiendo en las cosas divertidas.

(¿Qué? Esto es divertido para nosotros).

Creará categorías para cada uno de sus gastos y establecerá un objetivo de gasto o ahorro para cada categoría. Un objetivo es cuánto dinero piensas dedicar a ese gasto. Usted decidirá cuánto desea reservar para compras o vacaciones y YNAB lo ayudará a visualizar y priorizar esos objetivos.

Cómo establecer objetivos de gasto y ahorro

Para establecer un objetivo en el móvil, presione el lápiz de edición en la parte superior de la pantalla. Si está utilizando la aplicación web, haga clic en una categoría para acceder a las pantallas de destino.

Elija Semanal, Mensual o Por fecha según el tipo de gasto; por ejemplo, los comestibles pueden ser un objetivo semanal en su presupuesto. Ingrese cuánto piensa gastar cada semana y establezca un día de la semana como su fecha de vencimiento. Con metas semanales, YNAB multiplicará la cantidad asignada por el número de semanas en el mes para calcular automáticamente un total mensual.

El alquiler sería un gasto mensual y se podría establecer algo así como unas vacaciones en función de la fecha de salida deseada.

Los gastos no mensuales incluirían cosas como suscripciones anuales, como el registro de su automóvil. Para configurar un objetivo "Por fecha", ingrese la cantidad necesaria, la fecha de vencimiento y la frecuencia con la que se repite el gasto. Esto lo alienta a reservar cantidades más pequeñas de dinero regularmente para que tenga el dinero cuando lo necesite, sin que el resto de su presupuesto mensual se descontrole.

Consejo útil:comience de manera simple, con menos categorías, para que no se sienta abrumado... ¡siempre puede agregar más más adelante!

Cómo editar, organizar y eliminar categorías

¿Pensando, "Uh-oh, me volví loco por categoría y toda esperanza está perdida" ahora? Sigue leyendo.

Para eliminar categorías en dispositivos móviles, simplemente regrese a la pantalla de edición donde puede cambiar el nombre de la categoría a algo completamente diferente o simplemente presione el signo menos junto al nombre de la categoría para ocultarla o eliminarla. En la aplicación web, haga clic en el nombre de la categoría para acceder a las opciones de ocultar o eliminar.

Si desea organizar sus categorías por fecha de vencimiento, puede arrastrar y soltar cada línea en el orden que prefiera en la aplicación web.

En la aplicación móvil, simplemente regrese a la pantalla de edición y mantenga presionadas las tres líneas a la derecha para arrastrar y soltar sus categorías.

Cómo pensar en su presupuesto

Así que ha establecido un plan... ahora, ¿cómo lo usa?

Primero, cambiemos de mentalidad. Piense en su cheque de pago en papel o depósito directo como una pila de efectivo. Ahora imagina que tienes una pila de sobres, cada uno etiquetado con un próximo gasto.

Pones la cantidad correcta de efectivo en cada sobre y gastas ese gasto de ese sobre:​​cuando el sobre de Cenar fuera esté vacío, ¿adivina quién finalmente comerá lo que tiene en el refrigerador? (Eres tú. No tienes dinero para cenar fuera).

Las categorías que ha creado en YNAB son sus sobres y el dinero en sus cuentas bancarias es el efectivo que tiene que distribuir. Cuando recibe un nuevo cheque de pago, todos esos dólares brillantes y felices están listos para ser asignados a un sobre/trabajo. ¡Dale propósito a esos dólares!

Agregue su cuenta corriente

Ahora tiene sus categorías creadas, sus objetivos están configurados y sabe cómo dar un trabajo a cada dólar. Es hora de ver con cuánto dinero estás trabajando realmente. Agreguemos sus cuentas bancarias. Tienes dos opciones:

• Cuenta vinculada

Si elige vincular su cuenta bancaria directamente a YNAB (no se preocupe, puede confiar en YNAB), todos sus saldos y transacciones se conectarán automáticamente a su software de presupuesto utilizando la tecnología de... láseres. ¿Supongo? No sé, todavía no puedo entender cómo funcionaban las máquinas de fax, así que usemos láseres para todo.

• Cuenta desvinculada

Si prefiere llevar un control usted mismo o si su banco no tiene láseres, puede ir a la vieja escuela e ingresar sus transacciones y actualizar sus saldos manualmente. Configúrelo ingresando su saldo liquidado.

(En realidad, puede ingresar sus transacciones manualmente incluso si vincula su cuenta:YNAB usa... uh, láseres... para identificar transacciones coincidentes y vincularlas, sin duplicados. Ingresar transacciones manualmente es ideal si recién está iniciando YNAB para aprovechar al máximo -comprensión actualizada de dónde está su dinero y una forma eficaz de mantenerse responsable de los gastos impulsivos).

Asignar dólares en el móvil

Una vez que conecta su cuenta bancaria, la cantidad de dinero que tiene para presupuestar aparece en la sección Listo para asignar.

Antes de comenzar a asignar dinero, hágase una pregunta importante:¿Qué debe hacer este dinero antes de que me paguen nuevamente?

Si está asignando dinero en la aplicación móvil, verá un botón de rayo con la etiqueta Asignación automática en la parte superior de la pantalla. ¿Adivina qué pasa si presionas ese botón?

Así es... los láseres salen disparados. (Es broma, el equipo de desarrollo dijo que no pueden hacer láseres. También dijeron que dejaran de preguntar).

De todos modos, si presiona Asignación automática, YNAB analiza sus categorías y sus objetivos e intenta responder a la pregunta "¿Qué debe hacer este dinero antes de que me paguen nuevamente?" Echa un vistazo a sus sugerencias y realiza los ajustes necesarios.

Por ejemplo, si necesita más dinero para cubrir su factura de teléfono, tal vez podría ajustar el dinero asignado en su categoría Regalos si no hay ocasiones de entrega de regalos antes de su próximo cheque de pago. Simplemente ajuste la cantidad que se asigna a Regalos, esa cantidad volverá a Listo para asignar, y puede asignarla a su factura de teléfono celular en su lugar.

Consulte nuestra publicación de asignación automática 101 para obtener aún más información sobre cómo funciona todo eso. Si tiene miedo de la asignación automática, está bien, simplemente haga clic en cada categoría y asigne el dinero usted mismo. Está bien. Estamos bien.

Después de ajustar sus sugerencias de asignación automática, presione aplicar y podrá ver cuánto dinero hay en la columna Disponible para gastar para cada categoría. Esto es útil cuando está en Target y ha llenado su carrito con $ 100 en artículos de decoración para el hogar que puede necesitar o no. ¿Solo le quedan $ 50 en su categoría de decoración del hogar? Vuelve a poner algunas cosas. En realidad. Te sentirás bien al respecto. Tal vez no ahora, pero algún día.

Piense en su cantidad disponible para gastar como cuántos dólares tiene en cada sobre.

Ingrese una transacción

Muy bien, ya pasó la línea de pago en Target. Ha deslizado su tarjeta y es hora de actualizar su presupuesto. Pan comido. Simplemente presione el signo más en la parte inferior de la pantalla de la aplicación móvil, agregue Target como el beneficiario, agregue Home Decor como su categoría e ingrese la cantidad gastada.

¿Que es eso? ¿Gastó $ 100 en artículos de decoración del hogar a pesar de tener solo $ 50 en su presupuesto de decoración del hogar? Por supuesto que sí. Esta bien. Verá esa categoría como "gastada en exceso" en la pantalla de inicio de su presupuesto, y deberá mover algo de dinero de otro lugar para cubrir esa indiscreción. Sucede. De hecho, sucede con tanta frecuencia que tenemos un término para cubrir los gastos excesivos:WAM-ing. ¿Conoces ese juego de arcade en el que aparecen los topos y los vuelves a meter en sus túneles con un mazo de gran tamaño? Se llama golpea un topo. Lo hacemos con los gastos. ¡Golpe!

Significados de los colores de las categorías

Los colores en la columna Disponible para gastar están ahí como recordatorios visuales para mantenerlo encaminado. Piense en ello como un semáforo para gastar.

• Si una categoría es verde, siga navegando:cumplió su objetivo y está listo para continuar.

• Si una categoría es amarilla, eso significa que debe reducir la velocidad y prestar atención:aún no ha asignado suficiente dinero allí para cumplir con su objetivo, así que proceda con precaución. Eso no siempre es malo, dependiendo del tipo de objetivo. Es posible que aún tenga suficiente dinero para las necesidades de esa semana, sin haber alcanzado todavía el objetivo mensual.

• Si una categoría es roja, debe pisar el freno. Si no cubre ese gasto excesivo, el resto de su presupuesto no estará disponible hasta que lo haga.

Lidiar con los gastos excesivos

Cuando ha gastado de más, esencialmente ha enviado algunos dólares al trabajo equivocado y tiene que solicitar algunos dólares nuevos para cubrir su ausencia. No hay problema.

Simplemente desplácese hasta la parte superior de la pantalla de su dispositivo móvil y presione el banner "Categorías gastadas en exceso", descubra dónde se equivocó (fue Target, lo sabe) y piense qué categoría importa menos en este momento. ¿De dónde puede "tomar prestados" algunos dólares para cubrir su atracón accidental de compras de decoración del hogar? Mueva ese dinero entre categorías para volver a encarrilarse.

La regla presupuestaria más importante

“Bueno, me pagarán de nuevo en una semana”, podrías pensar mientras decides de qué categorías mover el dinero. "¿Por qué no puedo usar eso?"

Bueno, ahora te vamos a dar la receta de la Salsa Secreta de YNAB:solo asigna los dólares que tienes en este momento.

"¿Pero por qué?" podrías preguntar.

¿Recuerdas tus sobres? Si usó todo el dinero en su sobre de Home Decor, ¿aparecería allí mágicamente el cheque de pago de la próxima semana a través de algún tipo de ósmosis para acomodarlo, o tendría que esperar hasta el día de pago?

Tu sabes la respuesta. No nos obliguen a obligarlos a llevar sobres de verdad, gente.

No hay dólares de regreso al futuro, lo cual es un fastidio, seguro. Pero la ventaja es que, al mantenerlo real, sabe exactamente cuánto dinero tiene para gastar en un momento dado y su presupuesto y el saldo de su cuenta serán precisos y confiables.

No puede presupuestar dólares que no tiene. Si sigue adelante y elabora un presupuesto basado en lo que cree que ganará en un mes, en realidad acaba de crear una lista de facturas. Su presupuesto puede indicar que tiene suficiente dinero para pagar el alquiler, pero es posible que el saldo de su cuenta bancaria aún no incluya ese dinero.

Presupuestar dólares que ya tiene brinda certeza, claridad y la confianza de que su presupuesto está funcionando en la realidad. Solo haga un presupuesto en la medida en que sus dólares lo lleven.

Ingrese un cheque de pago y asigne dólares en la Web

Ah, el día de pago... cuando los ángeles se deslizan desde el cielo sobre nubes esponjosas cantando Aleluya mientras te colman de dinero. Todo el mundo lo ama.

Para ingresar su cheque de pago en la web, haga clic en la cuenta a la que ingresa el dinero (si tiene más de una cuenta configurada). Si su cuenta está vinculada, presione el botón Importar y si el cheque ya se ha liquidado, aparecerá mágicamente en YNAB.

Si no está vinculado, presionaría el botón Agregar transacción, tal como lo haría para registrar un gasto, pero lo configuraría como Entrada (porque el dinero ingresa a su cuenta, en lugar de salir, lo cual me gusta mucho mejor, personalmente) y, boom, ahí está el dinero en la sección Listo para asignar de su página de presupuesto.

Puede presionar Asignar para automatizar el proceso o pasar de una categoría a otra para asignar el dinero manualmente haciendo clic en la sección Asignar e ingresando una cantidad. ¿Buscas un atajo? Puede seleccionar algunas categorías (o un grupo de categorías completo) y mirar el Inspector en el panel lateral en la cantidad con fondos insuficientes para ver cuánto costaría financiar todas esas categorías.

Si descubre que ya ha financiado las categorías de este mes, puede llamar a su amienemigo favorito y presumir humildemente de ello. Espera, no, quise decir que puedes ir a la parte superior de la pantalla y avanzar al próximo mes, ¡y asignar algo de dinero allí! Mírate, siendo todo proactivo y adulto.

¿Necesitas una calculadora? Puede hacer ecuaciones matemáticas dentro del cuadro Asignado. Como escritora que siente que las matemáticas son innecesarias y van en contra de sus valores fundamentales (está bien, está bien, nunca aprendí), esta es una de mis funciones favoritas y no me avergüenza admitirlo.

De todos modos, ahí tienes. Respondimos a la pregunta "¿Qué debe hacer este dinero antes de que me paguen de nuevo?" pregunta y le dimos a cada dólar un trabajo. Misión cumplida.

Agregue su cuenta de ahorros

¿Deberías poner tu cuenta de ahorros en YNAB? La respuesta es sí. Pero también significa que no tiene que gastar esos dólares. Aquí está cómo hacerlo.

Dirígete a Agregar cuenta y configúralo como lo hiciste con tu cuenta corriente, pero designa como cuenta de ahorros.

Agregue su saldo y... vaya... ahí está, en Listo para asignar.

"Está bien, pero estoy tratando de no gastar accidentalmente mis ahorros en la nueva línea de decoración para el hogar de Joanna Gaines en Target", podría señalar.

Lo sabemos, lo sabemos.

Mira, no tienes que esconder tus ahorros para protegerlos de tu lado impulsivo. Solo necesita tener claro para qué está ahorrando... y eso es una buena idea de todos modos. Los dólares de sus ahorros también merecen empleos.

Continúe y cree categorías para ellos:obtienen sus propios sobres digitales. Coloque algo de dinero en su categoría de Fondo de emergencia, tal vez algo esté destinado a las vacaciones que desea tomar, genial, póngalos en una categoría de Vacaciones.

No necesita varias cuentas de ahorro diferentes que intenta fingir que no existen; necesita proteger esos dólares en sus categorías presupuestarias. ¿Es esa vela perfumada una emergencia? ¿Es más importante que las vacaciones? No y no. Es menos probable que robe dinero de una de esas categorías de ahorro cuando sabe que esos dólares tienen trabajos que son más importantes.

Confíe en su presupuesto para proteger sus ahorros.

Agregue su tarjeta de crédito

¿Qué? ¿Una empresa de presupuestos que me dice que use tarjetas de crédito?

Claro, si quieres.

En YNAB, las tarjetas de crédito se tratan como tarjetas de débito:no gastará dinero que no tiene. No hay que endeudarse ni pagar tarifas e intereses en nuevas compras. Entonces, si desea usar una tarjeta de crédito, continúe y agregue su cuenta siguiendo los mismos pasos que hizo con sus otras cuentas bancarias, solo asegúrese de seleccionar Tarjeta de crédito como tipo de cuenta.

Si tiene un saldo existente, se le preguntará cómo le gustaría presupuestar ese saldo. ¿Quieres:

• Cree una meta para pagar ese saldo con el tiempo
• Presupuesto para ese saldo
• Omitir esto por ahora

Si selecciona la primera opción, YNAB lo ayudará a calcular cuánto reservar cada mes en función de la fecha de pago deseada y su saldo total, sin incluir intereses ni cargos adicionales. Elija su propia aventura presupuestaria, con ayuda en el camino.

En la barra lateral con las cuentas enumeradas, su saldo se mostrará como negativo ya que debe ese dinero. En la categoría de tarjeta de crédito asociada con esa cuenta, el monto disponible refleja cuánto dinero ha reservado para un pago.

Gastar con Tarjeta de Crédito

YNAB le permite usar una tarjeta de crédito de manera que se asegure de no acumular más deudas cuando realiza una compra. Todavía estás gastando solo los dólares que ya tienes. Aún debe verificar su categoría "sobre" para ver si tiene suficiente dinero para la compra que está a punto de realizar. ¿Cero dólares en la categoría Comer fuera pero un límite de crédito de $1000? Tienes cero dólares para salir a cenar. Período.

Entonces, se detiene por gasolina y verifica cuánto hay en ese sobre. Tienes $30. Perfecto. Usted bombea $ 30 de gasolina y paga con su tarjeta de crédito. Ingresa esa transacción, especifica que pagó con una tarjeta de crédito y observa que se restaron $30 de su categoría de Gas y $30 se agregaron automáticamente a la cantidad disponible para ese pago con tarjeta de crédito.

YNAB básicamente sacó el dinero de su sobre de Gas y lo movió a su sobre de Pago con Tarjeta de Crédito. Cuando vayas a realizar tu pago, ya habrás apartado todo el dinero necesario para cubrir esas compras. Así es como YNAB evita que te endeudes más.

Hacer un pago con tarjeta de crédito

En un mundo perfecto y libre de deudas, todo el dinero que gastó en una tarjeta de crédito ese mes estaría esperando pacientemente para ser enviado a la compañía de tarjetas de crédito como pago. Pero si tienes un saldo, también tendrás que lidiar con eso.

En ese caso, el monto disponible se mostrará en amarillo (precaución) porque aún no ha cumplido con el plan para pagar el monto total. Para hacer eso, deberá alcanzar su cantidad objetivo moviendo algo de dinero entre categorías o desde Listo para asignar cuando le paguen. Agregue ese dinero extra a la sección Asignada de la categoría de su tarjeta de crédito para volver a estar en verde.

Para resumir, el dinero en la columna Disponible de las categorías de su tarjeta de crédito se extrajo automáticamente de las categorías para servir como pago de esas compras. Cualquier monto en la columna Asignado es dinero que coloca allí para cubrir parte de un saldo existente.

Cuando realice el pago, vaya a la cuenta de la tarjeta de crédito que aparece en la barra lateral y presione el botón Registrar pago. Configure el Beneficiario para que refleje de qué cuenta bancaria provienen los fondos (Beneficiario:Pago de cuenta corriente), YNAB agregará automáticamente lo que esté en su categoría de pago al Flujo de entrada, y cuando presione guardar, verá su saldo actualizado en el barra lateral de la cuenta.

Entonces, no solo evita endeudarse más, sino que también es más fácil mantenerse motivado para pagar la deuda existente.

El método de los tres pasos

Simplifique esto recordando estos tres pasos cada vez que reciba un cheque de pago:

• Paso uno: Ingrese sus ingresos. Cada vez que obtenga dinero nuevo, póngalo en YNAB.

• Paso dos: Asigna tus dólares. Deja que tus prioridades te guíen. Recuerde:"¿Qué debe hacer este dinero antes de que llegue más dinero?"

• Paso tres: Sigue tu plan. Realice un seguimiento de sus gastos sobre la marcha y realice los cambios necesarios. Siéntase libre de ajustar su plan para que se ajuste a sus circunstancias.

Siga estos tres pasos, siga su presupuesto y pagará sus deudas, ahorrará más dinero y acumulará riqueza. Y quizás lo mejor de todo es que usted tiene el control total de su dinero.

¿Necesita un poco de ayuda para configurar su presupuesto en YNAB?

Si alguna vez se encuentra con un problema, lo tenemos cubierto. Simplemente presione el pequeño ícono de signo de interrogación en la parte inferior derecha de su pantalla y busque en nuestra biblioteca de recursos. Si necesita ayuda personalizada, envíe un mensaje a nuestro equipo de soporte:son magos de YNAB y les encanta resolver problemas. También son súper amables, así que no dude en comunicarse si necesita saber más sobre cómo configurar su presupuesto en YNAB.

¡También puede consultar nuestro Centro de ayuda para obtener más recursos, incluidos podcasts, videos, sesiones de preguntas y respuestas en vivo, guías, publicaciones de blog y más!

Nuestro objetivo es ayudarlo a tomar el control total de su dinero, y el primer paso es hacer un presupuesto. ¡Estás en camino!

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