Tengo dos hijos, estoy separado de mi esposo y gano $ 83k / año

Bienvenido a YNAB Money Snapshots, donde ve una imagen real del presupuesto y las finanzas de otra persona. Todos son anónimos, porque compartir dinero sigue siendo un tema complicado para muchos, pero creemos que ventilarlos abiertamente te hace te. mejor con tu propia historia de dinero.

Mientras lee estos presupuestos, tenga en cuenta que algunas personas ganan mucho dinero y otras ganan poco dinero, pero sabemos que es lo que hace. con ese dinero y cómo sientes sobre ese dinero significa más que cualquier salario anual.

Vea cómo una profesora en Columbus, Ohio, que gana $83,000 al año, gastó su dinero en abril (todas las monedas enumeradas están en USD).

Acerca de

• Nombre: Profesor B
• Edad: 40
• Ubicación: Colón, Ohio
• Trabajo: Profesor
• Situación de vivienda: Tengo dos hijos, de 7 y 13 años, y estoy separada de mi esposo. Soy financieramente responsable tanto de los niños como del hogar familiar.

Ingresos: $83,000/año

Ha habido muchos altibajos, pero mi salario neto actual es de alrededor de $4600 al mes.

Ahorro:$153,873

• Ahorro:$5,000
• Cuenta de ahorro educativa:$3873 (recién iniciada en diciembre)
• Cuenta de jubilación:$ 145,000 (pero bueno, he estado tratando de ignorarlo últimamente)

Deuda:$181,170

• Préstamo de automóvil:$1170
• Hipoteca:$180,000

Ingresos de abril:$7671

• Reembolso de conferencias y honorarios de invitados:$775
• Cheque de estímulo del IRS:$2200
• Nómina:$4697
• Seguro para exmaridos:$19
• Ajuste del saldo de conciliación:-$20

Mi gasto de abril:$4545

Presupuesto

Categoría	Importe objetivo	Notas
Objetivos de ahorro
Fondo para la educación de los niños	$500
Casa
Hipoteca	$1504
Limpieza/Mantenimiento	$120
Factura de gas	$52
Eléctrico	$57
Obligaciones inmediatas
Comestibles	$531
Artículos para el hogar/artículos de tocador	$46
Teléfono celular	$36
Internet	$35
Transporte
Pago de automóvil	$709	Normalmente pondría $200 aquí. Esto vino del cheque de estímulo
Gasolina/estacionamiento/taxis/autobús	$17	Obviamente mucho más bajo de lo normal 🙂
Seguro de automóvil	$59
Gastos reales
Médico/Dental	$24
Ropa y calzado	$87
Niños
Actividades extracurriculares	$28
Subsidio	$28
Family Fun Money	$11
Profesor B
Gastos profesionales	$314
Metas de calidad de vida
Mascotas	$29	Tengo dos conejillos de indias
Restaurantes y Café	$56
Entretenimiento/Libros	$38
Fondos de amortización
Membresías/Donaciones	$264	Parte de esto fue dinero de estímulo que envié a bancos de alimentos locales
Total necesario$4545

Mis categorías de ahorro

En este momento, mis principales objetivos de ahorro son:

1. Fondo de emergencia
2. Fondo para la educación de los niños (establecido recientemente)
3. Dinero para formalizar nuestro divorcio (esto se movió un poco debido a algunas reparaciones inesperadas en el hogar el año pasado)

También tengo categorías de financiación para gastos del hogar, campamentos de verano (probablemente no los necesite este año), vacaciones (ídem), Navidad/días festivos y gastos profesionales. Esos tienden a ser los grandes.

Mi mes

El mes pasado no fue nada normal. Recibí un reembolso que había estado esperando, un gran reembolso de impuestos y un cheque de estímulo federal.

Con ese dinero, reforcé mi fondo de emergencia, pagué una tarjeta de crédito y pagué parte del préstamo de mi automóvil (aburrido, pero necesario). Como muchas personas, gasté menos en salir, pero más en comestibles y entretenimiento en el hogar. También cambié parte de mi dinero para donarlo a bancos de alimentos locales.

Mi historia

Tomé un año sabático hace un año y medio y comencé a usar YNAB mientras me preparaba para manejar el importante recorte salarial (alrededor del 37%).

My husband and I had separated the year before and I’d weathered the 30% reduction in household income. I knew I couldn’t keep spending like I used to:where I would hope for the best and cycle in and out of debt.

Using YNAB has really helped me to understand where my money is going. I wasn’t budgeting nearly enough for my 100-year-old home, which requires a small fortune in upkeep, or for professional expenses, which regularly have me spending up to five figures out-of-pocket and are seldom fully reimbursed.

Recognizing the reality of those outflows helped me create a more stable budget and living situation. I’m just now getting to the point where everything that I need is in the budget, and I can use windfalls as they’re meant to be used:as extra rather than as something that I count on to pay off my credit card.

My independence means the world to me, and it’s incredibly gratifying to know that even as a single mom, I can support myself and my kids. Now that my sabbatical is over, I’m back to my full salary. It feels like an incredible luxury since I was getting by on so much less last year!

My Financial Goals

• Long-term, I’d like to be in a position to retire by the time I’m 55 (though who knows if that will happen with the current economic situation!).
• I’d like to help my kids get through college debt-free.
• Eventually, I’d like to pay off my house.

I want to do all this while living a full life and giving myself and my kids the opportunities that we all enjoy. Yes, I can take that pricey yoga workshop! Yes to braces! Yes to the water park once it opens again! Yes to birthday parties and the elaborate Christmas that everyone else in my family is so attached to!

I would rate my current financial situation:4/5

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