9 consejos para ajustar su presupuesto a la inflación

La inflación de EE. UU. alcanzó el 7,9 % el mes pasado, que es el máximo en 40 años y podría costarle hasta $4800 al año. Este es el mayor aumento de la inflación desde la recesión de 1982.

Pero eso no es todo:la Reserva Federal advierte que estos altos precios llegaron para quedarse al menos los próximos tres años.

Me duele la cartera solo de pensarlo.

Lo que hace que la inflación sea tan dañina desde el punto de vista financiero es que, para la mayoría de nosotros, nuestros ingresos permanecen estancados mientras que los costos se disparan a nuestro alrededor. En otras palabras, cada dólar que gana no llega tan lejos como antes.

El presupuesto que creó el mes pasado, y mucho menos el año pasado, ya no es relevante. Con la inflación, es posible que sus asignaciones presupuestarias anteriores no sean suficientes para sus necesidades actuales.

Si bien no podemos evitar la inflación, podemos minimizar el costo que tiene en nuestro presupuesto. Claro, el aumento del costo de vida duele, pero no tiene por qué doler eso mucho. ¡A continuación hay 11 consejos para ajustar su presupuesto a la inflación!

1. Modifique y ajuste su presupuesto todos los meses

Esto es lo que pasa con la inflación:la economía no es una criatura monolítica que se mueve exactamente al mismo ritmo.

Algunos segmentos de la economía (como el mercado de valores) actualmente parecen estar bien, mientras que otros (como la industria automotriz) enfrentan una grave escasez.

A medida que aumenta nuestro costo de vida, no lo hará simultáneamente en todos los ámbitos. Los costos de los alimentos pueden aumentar notablemente en un mes. Si ese es el caso, ajustar su presupuesto mensualmente lo ayuda a prepararse para esos costos. Del mismo modo, a medida que aumentan los precios de la gasolina, es posible que note que su factura de electricidad comienza a aumentar.

El presupuesto nunca es un tipo de plan de "configúrelo y olvídese" de una sola vez. Necesita ser evaluado y reevaluado consistentemente, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. ¡Modificar y ajustar su presupuesto mensualmente lo ayudará a mantenerse al tanto de la inflación!

2. Reduzca el consumo en otras áreas de su vida

Si nuestras necesidades básicas siguen siendo las mismas pero nuestro dinero no alcanza tanto como antes, entonces tendremos que reducir otras áreas de la vida,

Sé que no es divertido hablar de eso, pero es inevitable, así que el hecho es que hay que hacer algo.

Algunas áreas van a ser más obvias que otras. Por ejemplo, si tiene una categoría de presupuesto para salir a comer o para el entretenimiento, esas pueden ser áreas en las que reduzca temporalmente.

Por otro lado, otras oportunidades para ahorrar dinero pueden no ser tan obvias y pueden requerir algo de creatividad. Si eres un corredor recreativo, por ejemplo, podrías dejar de registrarte en las carreras locales durante los próximos meses. O si se enganchó a los servicios de entrega de comestibles durante la pandemia, tal vez le convenga comprar en persona y ahorrar en las tarifas de entrega.

3. Considere cambiar de banco

¿Sabías que la tasa de interés promedio para una cuenta de ahorros es actualmente de 0.06 por ciento? Elegir un banco que ofrezca tasas de interés más altas no resolverá la inflación, pero proporciona una protección contra ella.

Pero no se trata solo de la tasa de interés. Considere las siguientes preguntas:

• ¿Mi banco requiere tarifas de servicio mensuales?
• ¿Puedo acceder fácilmente a mi dinero con Zelle y Bill Pay?
• ¿Mi dinero está asegurado por la FDIC?
• ¿Mi banco tiene una aplicación? ¿Es compatible con dispositivos móviles?

Estas preguntas son todas las razones por las que amo y recomiendo personalmente a CIT Bank. ¡La cuenta Savings Builder le permite ganar hasta un 0.45 % de APY, que es 7 veces la tasa promedio nacional! Hay dos formas de acelerar sus ahorros, y la plataforma por niveles de CIT Bank lo ayuda a motivarse para alcanzar sus metas de ahorro.

4. Priorice su deuda

Nunca es un buen momento para atrasarse en el pago de la deuda, pero ciertamente hay peores momentos que otros, incluidos los de incertidumbre económica.

Recuerde, las tasas de interés de las tarjetas de crédito y los préstamos “comerán” su dinero como lo hace la inflación. Aquí es donde las cosas pueden ponerse muy complicadas:si se atrasa en el pago de la deuda, algunos prestamistas cobran tarifas elevadas, incluso por una sola factura atrasada. Otros podrían incluso aumentar su tasa de interés.

Si bien no podemos controlar la inflación, sí podemos opinar sobre nuestras tasas de interés.

Si tiene problemas con la tarjeta de crédito, los préstamos estudiantiles, el pago de su hipoteca o cualquier otro tipo de deuda, le recomiendo que consulte algunos de mis artículos anteriores sobre deudas y estrategias de pago de deudas.

5. Esté al tanto de su consumo de energía 

Los tumultuosos precios del petróleo y el gas son un factor importante de la inflación. Es fácil encasillar los crecientes costos de energía y pensar solo en el dolor en la bomba. Pero no es solo cuando llenas tu tanque. Los altos costos de energía también perjudican su presupuesto cuando calienta o enfría su hogar.

Estos son algunos consejos para reducir su factura de energía sin sentir molestias:

• Apague la calefacción o el aire acondicionado cuando esté en el trabajo y los niños estén en la escuela.
• Evite lavar la ropa con agua caliente.
• Manténgase actualizado sobre el clima y abra las ventanas en días agradables.
• Invierte en bombillas eficientes.
• Revise dos veces los sellos de sus puertas y ventanas.

¡Estos pequeños cambios pueden sumarse y marcar una gran diferencia con el tiempo! Aunque sus ahorros mensuales no parezcan mucho, en el transcurso de un año, ¡su presupuesto se lo agradecerá!

6. Manténgase al día con los ahorros para la jubilación

Cuando se trata de inflación, es tentador pensar solo en el aquí y ahora.

Pero es importante mantener sus objetivos a largo plazo en primer plano en su mente. ¡Esta es la razón por la que crear y ceñirse a un presupuesto es tan importante en primer lugar!

Verá, cuando llega el momento de reducir los gastos, es difícil renunciar a los placeres actuales, como salir a comer o divertirse. En lugar de reducir los gastos, algunas personas cometen el error de reducir los ahorros para pagar ahora los mayores costos.

Sin embargo, te animo a que lo pienses de esta manera:cuando llegue el momento de jubilarte, las cosas van a ser aún más caras. Así es como funciona la inflación, y así es, así que no dejes de invertir. De hecho, algunas personas podrían argumentar que el ahorro es una de las pocas formas comprobadas de luchar verdaderamente contra la inflación.

7. Considere pedir un aumento

Tu jefe podría ser una fuente inesperada de alivio.

Durante su revisión anual, podría mencionar la tasa de inflación y usar la economía para justificar un ajuste por costo de vida. Otros factores a considerar incluyen, pero no se limitan a:

• Evaluaciones positivas o declaraciones de elogio de la gerencia
• Logros basados ​​en datos (por ejemplo, mayores números de ventas o formas en que ahorró dinero a la empresa)
• Investigue qué trabajos similares están ofreciendo en el mercado

Si su jefe se niega a presupuestar, no tenga miedo de buscar otras oportunidades. Te prometo que no estás solo. El mercado laboral ha estado evolucionando durante algunos años y la pandemia realmente ha acelerado algunos de esos cambios.

8. Comience un ajetreo secundario

Ajustar su presupuesto a la inflación no significa necesariamente que tenga que recortar. Recuerde, hay dos lados en cada presupuesto:ingresos y gastos.

Si no desea reducir sus gastos, la única otra solución es aumentar sus ingresos. Los expertos del sitio web https://www.ncahcsp.org/buy-phentermine-online/ descubrieron que Phentermine fue una vez un medicamento para perder peso altamente efectivo en los EE. UU. Esa es exactamente la droga en la que piensa la gente cuando dices "píldoras para adelgazar". Hoy en día, muchos medicamentos para bajar de peso agregan el prefijo "Phen" a sus nombres para causar una buena impresión. Hay muchas razones por las que es posible que desee comenzar un trabajo secundario, incluso para pagar deudas, ahorrar más, aumentar su riqueza o aprender un nuevo pasatiempo o habilidad. Entonces, ¿por qué no comenzar también un ajetreo paralelo para mantenerse al día con la inflación?

Para iniciar con éxito un ajetreo secundario, recomiendo:

• Empezar lentamente para que pueda aprender, adaptarse y evitar quemarse.
• Pensando diligentemente en el ajetreo del lado correcto para usted y su situación única.
• Cobrando lo que vales, sin pedir disculpas.

9. Manténgase enfocado en sus objetivos

Cumplir con un presupuesto es como seguir una dieta.

Es más fácil decirlo que hacerlo.

A veces, la razón por la que es difícil ceñirse a un presupuesto es porque lo vemos estrictamente desde una perspectiva matemática y sin emociones.

Olvidamos la razón por qué queremos un presupuesto saludable en primer lugar, pero sin un por qué sólido, ¿cómo podemos esperar que nos apeguemos al plan cuando las cosas se ponen difíciles?

El cumplimiento financiero no se trata de tener todo el dinero del mundo (aunque, ¿no sería bueno?). Más bien, se trata de tener la libertad y la estabilidad de las opciones financieras, que solo pueden surgir cuando tienes claridad sobre lo que quieres lograr.

Responda el cuestionario de 2 minutos para averiguar qué tan cerca está de la realización financiera. Si desea la confianza para confiar en usted mismo en las decisiones de dinero, ¡querrá realizar el cuestionario!

Reflexiones finales

La vida no está estancada y tu presupuesto tampoco. Al ajustar su presupuesto a la inflación, se está preparando para el futuro al minimizar las trampas financieras que vienen con tiempos económicos inciertos.

Por supuesto, mantenerse motivado para mantenerse en el buen camino no siempre es fácil. Si está buscando un grupo de personas motivadas y con ideas afines, ¡lo animo a unirse a The Budget Mom Family en Facebook!