Cómo el casarse afecta sus impuestos y cómo puede aliviar el dolor de presentar su declaración de impuestos

¿Te has casado recientemente? Si es así, ¡Felicidades! Casarse es uno de los eventos más importantes de la vida. También requiere mucho tiempo y esfuerzo fusionar sin problemas dos hogares en uno. Aunque no puedo ayudarte a decidir dónde vivir, como decorar, y de que color pintar las paredes, Puedo ayudarlo a comprender mejor cómo el casarse afecta su situación fiscal. También cubriremos algunos de los pasos que debe seguir después de casarse para comenzar por el camino financiero correcto para que pueda concentrarse en lo más importante:¡su familia!

Pasos económicos a seguir después de casarse

Una de las primeras cosas que debe hacer es actualizar todas sus cuentas y perfiles. Esto es especialmente cierto si alguno de ustedes decide cambiar su nombre. Aquí hay algunos lugares comunes en los que necesitará actualizar su información para reflejar su estado civil (y cambio de nombre, si es aplicable):

• Administracion de la Seguridad Social :Actualice su nombre, estado civil, habla a, y solicite una nueva Tarjeta de Seguro Social.
• Servicio de ingresos internos :Envíe el Formulario 8822, Cambio de dirección . Esto asegura que el IRS tenga su información de contacto actual.
• Otras agencias gubernamentales :Actualice la información de su licencia de conducir, registro de votantes, reenviar correo en la oficina de correos, comuníquese con su agencia tributaria estatal, y realice otras actualizaciones según sea necesario.
• Informacion de Empleo: Revise y actualice su estado de retención W-4, pólizas de seguro a través de su empleador, y otros documentos de Recursos Humanos.
• Cuentas bancarias y financieras: Decide si quieres tener cuentas financieras conjuntas o separadas. Actualice su información en consecuencia.

Una vez que realice estos cambios, puede concentrarse en el siguiente paso:completar su primera declaración de impuestos como pareja casada. ¡Espere que haya algunos cambios!

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Cómo el casarse afecta su declaración de impuestos

El IRS considera que una pareja está casada si su boda tuvo lugar antes del 31 de diciembre del año fiscal. Esto es importante porque estar casado puede afectar la forma en que declara sus impuestos.

Al casarse, ahora puede elegir si es casado que presenta una declaración conjunta o casado que presenta una declaración por separado. La mayoría de las personas descubren que Casado que presenta una declaración conjunta ofrece una obligación tributaria más baja. Sin embargo, algunas personas encuentran que presentar su declaración de impuestos como casados ​​que presentan una declaración por separado les brinda una mejor rentabilidad.

Me encantaría decirle que existe una regla general para determinar cuál es mejor para su situación, pero realmente debe considerar todos los aspectos de su declaración antes de decidir cómo presentarla. Esto incluye considerar factores como deducciones y créditos fiscales, si detalla sus deducciones, participación en la cuenta de jubilación, y otros factores.

Para muchas personas, es mejor hacer su declaración en ambos sentidos y elegir el método que sea más favorable. Agradecidamente, muchos programas de software ejecutarán automáticamente los cálculos por usted.

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Casarse puede tener un impacto grave en sus contribuciones a la IRA

Casarse no debería afectar a la mayoría de las cuentas de jubilación patrocinadas por empleadores, como un 401k. Pero puede afectar sus contribuciones a la IRA.

Para empezar, necesita tener ingresos del trabajo para financiar una IRA. En breve, eso significa que si no trabajas, no puede abrir o contribuir a una IRA. Pero hay buenas noticias:casarse abre la puerta para que un cónyuge que no trabaja contribuya a su propia IRA si se cumplen ciertas condiciones. ¡Puntaje!

Puede hacer una contribución a una cuenta IRA conyugal si:

• Está casado y presenta una declaración conjunta
• La IRA se mantiene a nombre del cónyuge que no trabaja
• El cónyuge que trabaja debe tener ingresos del trabajo que excedan el monto de las contribuciones.
• El cónyuge que no trabaja debe tener menos de 70 ½ en el año de la contribución si contribuye a una IRA tradicional. No hay ningún requisito de edad para una Roth IRA.

¿Qué pasa si ambos cónyuges ya están trabajando?

Es bueno saber lo anterior, incluso si no se aplica a usted en este momento. Será útil si su familia se convierte en un hogar de un solo ingreso en el futuro. Pero casarse aún puede afectar su capacidad para contribuir a una IRA incluso si ambos cónyuges están trabajando. Las cuentas IRA tradicionales y Roth tienen límites de contribución basados ​​en el ingreso bruto de ajuste modificado (MAGI) del contribuyente. Estos límites afectan quién es elegible para participar en estos planes. Por ejemplo:

Límites de ingresos tradicionales de IRA para deducciones:

• Declarante único o jefe de hogar: Las contribuciones son totalmente deducibles con un MAGI inferior a $ 68, 000. Las eliminaciones comienzan con ingresos superiores a 68 dólares, 001. Las deducciones no son elegibles con ingresos superiores a $ 78, 000.
• Casado que presenta una declaración conjunta: Las contribuciones son totalmente deducibles con un MAGI inferior a $ 109, 000. Las eliminaciones comienzan con ingresos superiores a 109 dólares, 001. Las deducciones no son elegibles con ingresos superiores a $ 129, 000.
• Casado que presenta una declaración por separado: Las contribuciones deducibles comienzan a eliminarse con un MAGI de $ 0, y están completamente eliminados un MAGI supera los $ 10, 000.

Límites de ingresos de Roth IRA para elegibilidad:

• Declarante único o jefe de hogar: Elegibilidad total para MAGI por debajo de $ 129, 000. Las eliminaciones comienzan en más de $ 129, 001. No elegible con ingresos superiores a $ 144, 000
• Casado que presenta una declaración conjunta: Elegibilidad total para MAGI por debajo de $ 204, 000. Las eliminaciones comienzan en más de 204 dólares, 001. No elegible con ingresos superiores a $ 214, 000.
• Casado que presenta una declaración por separado: Las contribuciones permitidas comienzan a eliminarse con un MAGI de $ 0, y están completamente eliminados un MAGI supera los $ 10, 000.

Asegúrese de tener en cuenta sus ingresos conjuntos antes de contribuir a una IRA.

Casarse puede afectar su seguro médico y las contribuciones a su cuenta de ahorros para la salud

Sus opciones de seguro médico pueden cambiar después de casarse. Por ejemplo, ya no es elegible para estar cubierto por la póliza de seguro médico de sus padres una vez que esté casado. Por lo tanto, deberá encontrar un nuevo plan de seguro médico si anteriormente utilizaba la póliza de sus padres. Si ya tenías tu propio plan, entonces es una buena idea considerar combinar un seguro médico. Es posible que descubra que puede ahorrar dinero al combinar las pólizas de seguro médico del cónyuge con el plan más favorable.

Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) son otro factor. Las HSA ofrecen varias ventajas fiscales excelentes. Las contribuciones son deducibles de impuestos (o antes de impuestos si se realizan mediante deducciones de nómina). Los intereses devengados están libres de impuestos, y puede hacer retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados. Para calificar, debe tener un plan de atención médica con deducible alto. Y, como habrás adivinado, hay límites de contribución anual a la HSA:

• Límite de contribución individual a la HSA:$ 3, 650
• Límite de contribución familiar de HSA:$ 7, 300

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Si estuviste casado recientemente, ya tienes suficiente en tu plato. No se preocupe por los impuestos. Acuda a una fuente confiable, como H&R Block. Ofrecen una amplia gama de programas de software de preparación de impuestos para satisfacer sus necesidades específicas. Y dependiendo de su situación fiscal, puede calificar para declarar sus impuestos libres de impuestos con el nuevo producto en línea de H&R Block, Más cero.

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