¿Cómo sé si mi aplicación bancaria es segura?

En el último trimestre de 2010, casi 30 millones de estadounidenses usaron sus teléfonos inteligentes o tabletas para acceder a un banco, crédito tarjeta o cuenta de corretaje, y se espera que ese número aumente a por lo menos 50 millones para 2015. Vea más imágenes bancarias.

Si alguna vez perdiste tu teléfono móvil, aunque sea por un minuto, conoces la sensación de pánico que experimentas desde el momento en que lo alcanzas y te das cuenta de que no está hasta el momento en que aparece y vuelve a estar en tus manos. Además del gran inconveniente de perder todos sus contactos (y la pura espeluznante de saber que un extraño al azar podría estar viendo sus fotos y mensajes de texto), si se trata de un teléfono inteligente, incluso podría contener información confidencial que podría comprometer su seguridad financiera.

En el último trimestre de 2010, casi 30 millones de estadounidenses usaron sus teléfonos inteligentes o tabletas para acceder a un banco, una tarjeta de crédito o una cuenta de corretaje, y se espera que ese número crezca a por lo menos 50 millones para 2015 [fuentes:comScore; Urbano]. Los consumidores se sienten cada vez más atraídos por la comodidad de la banca móvil y usan aplicaciones bancarias, navegadores móviles o mensajes de texto para todo, desde transferir fondos y completar transacciones de acciones hasta consultar los saldos de sus cuentas o depositar cheques. La banca móvil también ofrece la promesa de inmediatez y puede enviar alertas si el saldo de su cuenta cae por debajo de un cierto umbral o si se publican cargos sospechosos en su cuenta. Estas actualizaciones en tiempo real pueden ayudarlo a evitar cargos por sobregiro y reaccionar rápidamente ante actividades fraudulentas, pero ¿los beneficios del acceso sobre la marcha superan los riesgos?

En una encuesta de 2010 de clientes móviles, el 33 por ciento de los usuarios de teléfonos inteligentes mencionaron las preocupaciones de seguridad como la razón principal por la que evitan usar sus teléfonos para acceder a cuentas financieras [fuente:comScore]. ¿Está justificada su renuencia? ¿Qué pueden hacer los bancos para garantizar la seguridad de las aplicaciones bancarias en línea y cómo saber si su aplicación bancaria es segura? Siga leyendo para averiguarlo.

Comprenda los riesgos

Cientos de aplicaciones bancarias personales y financieras están disponibles en Apple App Store, Android Market y BlackBerry App World. Algunos son creados y distribuidos por bancos individuales o compañías de tarjetas de crédito, incluidos Chase, Wells Fargo y Bank of America, mientras que otros, como Mint, Pageonce y Mobile Checkbook, están diseñados para ayudar a los usuarios a administrar cuentas bancarias, préstamos e inversiones en múltiples instituciones financieras. Los riesgos de seguridad asociados con las aplicaciones de banca móvil se dividen en las siguientes tres categorías generales:

• Los datos que guarda. Si su teléfono (o una aplicación bancaria en su teléfono) almacena información personal como contraseñas, números de cuenta o historiales de transacciones, sus datos podrían volverse accesibles para alguien que encuentre o robe su teléfono. Asimismo, los correos electrónicos y mensajes de texto que intercambia con una institución financiera (o incluso con su cónyuge) y almacena en su teléfono pueden contener números de cuenta u otra información confidencial.
• Los datos que envía. Si se conecta a su institución financiera a través de una red Wi-Fi pública o no segura (como una en el aeropuerto o una cafetería), es posible que un tercero intercepte sus datos financieros personales. Las aplicaciones bancarias con cifrado insuficiente también pueden dejarlo vulnerable al robo de identidad [fuente:Barrington].
• Las aplicaciones que elijas. La descripción en App Store o Android Market puede sonar como lo que está buscando, pero ¿qué sabe sobre su origen? Si bien se supone que las nuevas aplicaciones se prueban en cuanto a su usabilidad y se analizan en busca de software malicioso antes de agregarlas a la tienda de aplicaciones de iPhone, Apple iOS ha demostrado ser vulnerable a los ataques de seguridad en el pasado, y Android Market deja que los usuarios prueben y revisen las aplicaciones. [fuente:Hernández]. El riesgo es que los desarrolladores de aplicaciones sin escrúpulos puedan engañar a los usuarios para que descarguen aplicaciones bancarias falsas, o incluso juegos y otras aplicaciones no bancarias, que contienen malware que coloca los datos personales directamente en manos de los ladrones de identidad. Alternativamente, un usuario podría convertirse en un probador beta involuntario para un desarrollador bien intencionado pero sin experiencia que todavía está resolviendo las fallas de seguridad en su primera aplicación bancaria.

Pero no renuncies a la banca móvil todavía. Los bancos tienen un claro incentivo para hacer que sus aplicaciones móviles sean lo más seguras posible y, a pesar de los riesgos, existen pasos específicos que puede tomar para garantizar la seguridad de su información personal. Cubriremos los más importantes en la página siguiente.

Piense antes de aplicar

Si desea utilizar la aplicación móvil de su banco, asegúrese de descargarla directamente del sitio web del banco, no desde la tienda de aplicaciones de su teléfono o un enlace que siga en un correo electrónico.

La buena noticia es que la banca móvil es en realidad más segura, al menos en teoría, que la banca en línea usando computadoras portátiles o de escritorio, que tienen muchas más probabilidades que los teléfonos de estar infectados con malware [fuente:Roman]. Pero dado que la banca móvil todavía es relativamente nueva en la escena, los bancos aún están aprendiendo cómo administrar los riesgos asociados con las aplicaciones bancarias [fuente:Gahran]. Por ejemplo, en un estudio reciente realizado por la empresa de seguridad viaForensics, el 25 por ciento de las aplicaciones de banca móvil evaluadas recibieron una calificación de "fallido", principalmente porque los evaluadores pudieron recuperar contraseñas, números PIN u otra información personal de los teléfonos de los usuarios [fuentes:Crosman; a través de Forensics].

En un futuro no muy lejano, nuestros teléfonos inteligentes contarán con funciones de seguridad integradas, como biometría facial y reconocimiento de huellas dactilares, para evitar el acceso de cualquier persona que no sea el propietario legítimo del teléfono [fuente:Fenston]. Hasta entonces, tenga en cuenta los siguientes consejos para asegurarse de que sus transacciones bancarias móviles sean seguras.

Si desea utilizar la aplicación de banca móvil de su banco, asegúrese de descargarla directamente del sitio web del banco, no de la tienda de aplicaciones de su teléfono o de un enlace que siga en un correo electrónico. Seleccione una contraseña segura y, si debe escribirla, guárdela en un lugar seguro, lejos de su teléfono. Lo que es más importante, evite que su teléfono "recuerde" su información de inicio de sesión o complete previamente los campos de nombre de usuario y contraseña.

Si desea utilizar una aplicación bancaria de terceros que le permita monitorear e interactuar con más de una cuenta, tómese el tiempo para investigar aplicaciones populares y seleccione una que tenga críticas positivas y una gran cantidad de descargas. Antes de instalar cualquier aplicación móvil, ya sea bancaria o de otro tipo, asegúrese de comprender a qué áreas de su teléfono tendrá acceso. Si los permisos parecen excesivos, considere si realmente necesita la aplicación y si comprende por qué necesita acceder a las áreas que necesita. Evite usar aplicaciones de banca móvil o enviar correos electrónicos o mensajes de texto confidenciales a través de redes Wi-Fi públicas o no seguras; en su lugar, utilice la red de su proveedor de servicios inalámbricos.

Incluso si no usa su teléfono inteligente para realizar operaciones bancarias, es una buena idea activar la función de bloqueo de pantalla. Nuevamente, asegúrese de que la contraseña no se complete automáticamente; se le debe solicitar que lo ingrese cada vez. Asegúrese de eliminar cualquier correo electrónico, mensaje de texto o documento que contenga información financiera confidencial. Por último, pero no menos importante, instale un software de seguridad móvil como Mobile Defense o Lookout (para Android) o MobileMe (para iPhone), que le permite "borrar" su teléfono de forma remota, borrando toda su información en caso de que su teléfono se estropee alguna vez. perdido o robado.

El resultado final:no tenga miedo de disfrutar de la comodidad de las aplicaciones de banca móvil, pero proceda con precaución. Sepa a qué se está suscribiendo (¡y quién lo proporciona!) antes de descargar una nueva aplicación en su teléfono inteligente, y proteja su teléfono como lo haría con su billetera o sus tarjetas de crédito. ¡En poco tiempo, puede reemplazarlos a ambos!