Pasarelas de pago:mantener sus transacciones de comercio electrónico seguras + clientes felices (2022)

Las pasarelas de pago en línea nunca han sido tan convenientes.

Tampoco han sido nunca un objetivo tan importante para los piratas informáticos y los estafadores.

Las empresas que dependen de los procesadores de pago en línea pueden verse más afectadas.

Un Informe de seguridad de datos de Thales de 2018 reveló que el 75 % de los minoristas de EE. UU. han sufrido al menos una falla de seguridad cibernética en sus tiendas en línea.

De hecho, Shape Security informó en 2018 que alrededor del 90 % del total de intentos de inicio de sesión en sitios web de minoristas en línea fueron intentos de piratería ilegítimos.

Ese es el porcentaje más alto para cualquiera sector.

Por eso es importante comprender que la calidad de sus pasarelas de pago de comercio electrónico lo ayuda a defenderse de estos ataques en tiempo real, proporcionando un búfer de encriptación entre el comprador y el vendedor.

Las pasarelas de pago de alta calidad también lo ayudan a reducir el tiempo de carga.

Además, las encuestas de abandono informan que algunas de las principales razones para abandonar un carrito de compras pueden abordarse en la calidad de su puerta de enlace:

• El 15 % abandona el carrito de la compra para disfrutar de una mejor experiencia en la tienda.
• 6 % de abandono debido a la falta de opciones de pago.
• 4 % de abandono debido a problemas técnicos.

Con todo esto en mente, tal vez se esté preguntando:¿cómo selecciona una pasarela de pago que maximice la comodidad, minimice el riesgo y garantice la seguridad de la información de sus clientes?

Pregunta de seguimiento:¿Qué es importante saber sobre las pasarelas de pago para poder garantizar los pagos mejores y más seguros para sus clientes?

Entremos en esas respuestas y más.

¿Qué es una pasarela de pago?

Una pasarela de pago como un servicio comercial que procesa pagos con tarjeta de crédito para sitios de comercio electrónico y tiendas físicas tradicionales. Las pasarelas de pago populares incluyen PayPal/Braintree, Stripe y Square.

Piense en la puerta de enlace como la caja registradora metafórica en una transacción electrónica.

Como cualquier caja registradora, debe ser segura y conveniente usar.

La mayoría de las pasarelas de pago lo logran en unos segundos con estos pasos:

• Cifrado: Entre el navegador del usuario y el servidor del minorista, una pasarela de pago cifrará (codificar para uso privado) datos para uso exclusivo entre vendedor y comprador.
• Solicitud: La solicitud de autorización ocurre cuando un procesador de pagos obtiene la aprobación de una compañía de tarjetas de crédito o una institución financiera para continuar con la transacción.
• Cumplimiento: Cuando la pasarela de pago tiene la autorización, permite que el sitio web y la interfaz continúen con la siguiente acción.

La pasarela de pago también cumple algunas otras funciones, incluida la selección de pedidos, el cálculo de los costos de impuestos y el uso de la geolocalización para acciones específicas de la ubicación.

Pasarelas de pago frente a procesadores de pago:¿cuál es la diferencia?

Es posible que escuche que las "puertas de enlace" y los "procesadores" de pago se usan indistintamente.

Pero hay algunas distinciones importantes:

Un procesador de pagos analiza y transmite datos de transacciones. Eso incluye transmitir información relevante a un banco emisor, como el número de tarjeta de crédito o tarjeta de débito que se vincula a una cuenta bancaria.

Esto es distinto de la pasarela de pago , que hace el trabajo mencionado anteriormente pero también autoriza la transferencia de fondos entre el comprador y el vendedor.

La diferencia puede parecer sutil al principio, pero piense en la puerta de enlace como el sistema general en el punto de compra:la caja registradora metafórica.

El procesador es el paso en el proceso que "desliza" la tarjeta y pasa la información por el banco emisor.

Al igual que una pasarela de pago, un procesador puede incluir un componente tanto digital como de hardware, o puede manejar el procesamiento únicamente a través del software.

3 tipos de pasarelas de pago

En general, existen tres tipos de pasarelas de pago:

1. Redirecciones

Los redireccionamientos pueden incluir una opción para un pago de PayPal, por ejemplo.

Cuando la puerta de enlace lleva a un cliente a una página de pago de PayPal para manejar la transacción completa (es decir, procesar y pagar), se convierte en una "Redirección".

Esto tiene la ventaja de la simplicidad para el minorista. Una pequeña empresa puede usar una puerta de enlace de redirección para incorporar la comodidad y la seguridad de una plataforma importante como PayPal, pero el proceso también significa menos control para el comerciante y un segundo paso para los clientes.

2. Pago en el sitio, pago fuera del sitio.

Considere la pasarela de pago de Stripe:el pago frontal se realizará en su sitio, pero el procesamiento del pago se realiza a través del back-end de Stripe.

Al igual que las pasarelas de pago redirigidas, hay algunas ventajas en el manejo de sus pagos de esta manera, incluida la simplicidad.

Pero como es el caso anterior, no podrá controlar toda la experiencia del usuario a través de la pasarela de pago.

Estarás a merced de la calidad de la puerta de enlace externa y sus peculiaridades.

3. Pagos en el sitio.

Las empresas a gran escala tienden a utilizar pagos en el sitio completamente manejados en sus propios servidores. El pago y el procesamiento de pagos en nombre del cliente funcionan a través de su sistema.

Ahora las ventajas se invierten:tendrás más control, pero también más responsabilidad.

Si maneja los pagos en el sitio, cada variable cuenta.

Debido a que el comercio minorista tiene una tasa de abandono de carritos de alrededor del 75 %, cualquier mejora que pueda realizar en la experiencia de compra puede generar cambios drásticos en sus resultados.

Esto es especialmente cierto para cualquier minorista que trabaje con un alto volumen de ventas. Cuando maneja sus pagos en el sitio, es esencial que comprenda sus opciones y sus responsabilidades.

Ejemplos de las principales pasarelas de pago

Si tiene curiosidad acerca de algunos de los proveedores de servicios de pasarela de pago más comunes a considerar, estas son siete de las opciones más utilizadas.

PayPal.

PayPal es popular como redireccionamiento pasarela de pago porque muchos clientes confían en ella y hay múltiples opciones a considerar.

La puerta de enlace Payflow de PayPal incluye dos opciones:una puerta de enlace de pago de pago de $0/mes alojada por PayPal, o una opción de $25/mes con más funciones de personalización de pago.

Con ambos servicios, PayPal agrega seguridad de protección contra fraudes sin cargo adicional.

Esto le brinda una garantía adicional de que su pasarela de pago es segura, o al menos capaz de manejar las amenazas a medida que surgen.

PayPal Las tarifas de procesamiento de son actualmente del 2,9% con $0,30 adicionales por transacción.

Cuadrado.

Square es un procesador de tarjetas de crédito y un proveedor de pasarela de pago famoso por los lectores físicos de tarjetas de crédito que se conectan a su teléfono.

Square es lo suficientemente popular como para registrar casi $23 mil millones en volumen bruto de pagos en el cuarto trimestre de 2018.

Las soluciones de Square tienden a ser para pequeñas empresas que necesitan un método de procesamiento de tarjetas de crédito, especialmente para transacciones en persona. También cobran una prima por las transacciones que ingresa manualmente:

Cuadrado Tarifas de procesamiento de son actualmente del 2,75 % para transacciones deslizadas y del 3,5 % + 0,15 USD para transacciones ingresadas manualmente.

Raya.

Stripe es un popular proveedor de pasarela de pago con un amplio enfoque en el comercio electrónico móvil, SaaS, organizaciones sin fines de lucro y pagos basados ​​en plataformas.

Stripe también es capaz de gestionar empresas con un gran volumen de transacciones.

Lyft, por ejemplo, utiliza Stripe para potenciar su flota móvil de más de 700 000 conductores.

Comisiones de procesamiento de Stripe son actualmente 2,9% y $0,30 por transacción.

Pago de Apple.

La solución de pasarela de pago de Apple está dirigida a una estructura de pago móvil, lo que permite a los comerciantes gestionar los pagos de los clientes mediante Face ID y Touch ID.

Gran parte de su enfoque está en los consumidores que desean mantener una "billetera" electrónica para manejar sus pagos.

Al igual que con PayPal, muchas otras pasarelas de pago de esta lista permiten a los minoristas aceptar pagos con Apple Pay.

Con estos servicios, los minoristas pueden aceptar pagos de unos 383 millones de iPhones en todo el mundo, y se estima que el 43 % de todos los usuarios de iPhone utilizan Apple Pay.

Pago de Apple Las tarifas de procesamiento de por defecto son del 3 % con sin cargos adicionales por cuentas de comerciante .

Pago de Amazon.

Hemos detallado las empresas que triunfaron con el uso de los pagos de Amazon. Los más de 300 millones de cuentas de clientes de Amazon en todo el mundo lo hacen muy atractivo como opción de pasarela de pago.

Amazon Pay viene con varios complementos, incluidos algunos para usar con BigCommerce.

Amazon Pay cobra actualmente 2,9% en transacciones nacionales con $0,30 adicionales por transacción. Las tarifas internacionales aumentan al 3,9%.

Autorizar.net.

Authorize.net permite aceptar pagos a través de una amplia variedad de procesadores, lo que a su vez brinda a los minoristas la capacidad de aceptar pagos de PayPal, Apple Pay y la mayoría de las principales tarjetas de crédito.

Autorizar.net cobros actuales 2,9 % en transacciones con $0,30 adicionales por transacción para su "todo en uno" proveedor de pagos opción .

Adyen.

Adyen está diseñado tanto para puntos de venta como para compras en línea, y acepta una amplia gama de pagos de las principales tarjetas de crédito y proveedores como Apple Pay.

Adyen ha demostrado su capacidad para manejar grandes volúmenes de transacciones con asociaciones con marcas como Uber, LinkedIn y Microsoft.

Adyen actual tarifas de transacción varían ampliamente según el tipo específico de método de pago .