La importancia de la planificación:lograr sus objetivos financieros

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Rara vez sucede algo sin un plan. Incluso su lista diaria de tareas pendientes es esencialmente un plan. Si algo no está en esa lista, las posibilidades de que se haga se reducen drásticamente.

Por lo tanto, su seguridad financiera ciertamente no sucederá sin su atención.

Pero voy a empezar a ahorrar para la jubilación cuando...

Probablemente no aumentará su tasa de ahorro porque figura en su lista de propósitos de Año Nuevo. Tampoco estará en la parte superior de tu lista de “cosas por hacer” cuando consigas un gran aumento.

La probabilidad de que aumentar sus contribuciones de jubilación se convierta en una prioridad cuando los niños ya no van a la guardería o a la universidad no es tan alta como le gustaría creer.

Quizás el dinero que pensó que ahorraría en momentos clave de su vida se destinó a pagar deudas o a inflar su estilo de vida.

Si bien esas no son necesariamente cosas malas, hay muchas posibilidades de que no se ahorre más para la jubilación a menos que haga un plan para que esto suceda.

Los planificadores financieros conocen a muchas personas de 60 años que acaban de comenzar con sus planes financieros.

Han ahorrado un poco en el camino porque sabían que debían hacerlo. Pero nunca siguieron una estrategia a largo plazo.

Como resultado, no han ahorrado lo suficiente para mantener el estilo de vida de jubilación que desean disfrutar después de dejar el trabajo. Y en la mayoría de los casos, ya están mentalmente preparados para dejar sus trabajos.

No ahorrar lo suficiente

Compilados por Vanguard e informados en How America Saves 2021, se encuentran los saldos promedio y mediano a fines de 2020 a partir de datos de 4,7 millones de participantes en planes de contribución definida, enumerados por grupo de edad y género.

Edad Saldo promedio de cuenta Saldo medio de la cuenta <25$6.718$2.24025-34$33.272$13.26535-44$86.582$32.66445-54$161.079$ 56,72255-64$232,379$84,71465+$255,151$82,297Género Mujer$107,147$29,095Hombre$255,151$42,516Fuente:Vanguard

Afortunadamente, debido a que ahorraron algo de dinero y tienen valor líquido en sus viviendas, generalmente pueden mantenerse a sí mismos.

Aún así, su falta de planificación financiera al principio de sus años laborales significa que tendrán que hacer cambios significativos en su estilo de vida, incluso si planean trabajar hasta los setenta años.

Se han perdido la magia del interés compuesto que se ha convertido en un gran ahorro para la jubilación durante décadas.

Ahora, por supuesto, si actualmente no estás ahorrando (o ahorrando lo suficiente), ahorrar más puede requerir un cambio en tu estilo de vida, incluso si solo se trata de ser más consciente con tu forma de gastar.

Nunca es demasiado tarde, pero cuanto antes empieces, menos dramáticos y dolorosos serán esos cambios .

El próximo mejor momento es ahora

Si bien reconoces que el mejor momento para empezar a invertir en tu futuro fue ayer, el siguiente mejor momento es hoy.

Para asegurarse de que realmente cumple con su plan una vez que comienza, debe comenzar por definir sus objetivos.

1. Nombra tus objetivos.

Algunas metas están muy lejos y son tan difíciles de imaginar como fáciles de posponer. Las métricas de ahorro típicas son aburridas.

• Necesita al menos de tres a seis meses (o más) de gastos en un fondo de emergencia.
• Necesita ahorrar al menos 25 veces sus ingresos antes de poder jubilarse.

Ambas cosas son desalentadoras e inimaginables para muchas personas porque no gozan de buena salud financiera.

Pero replantear para qué sirven los objetivos de ahorro puede ayudar a las personas a avanzar y realizar cambios.

Ahorrar no se trata realmente del dinero, sino de lo que quieres hacer con el dinero.

Entonces, en lugar de ahorrar un fondo de emergencia, un objetivo mejor planteado sería evitar un revés financiero si sucediera algo malo, como la pérdida del empleo.

¡Llámalo “fondo para protegerte”, si eso te resulta más inspirador!

En lugar de ahorrar para la jubilación, ahorre para tener la libertad de elegir si desea seguir trabajando y para quién trabajar.

Los jubilados que trabajan incluso si pueden permitirse el lujo de no hacerlo le dirán que “trabajar” es muy diferente cuando es su elección y no por necesidad.

2. Establece un objetivo.

La siguiente parte de un buen plan es definir su objetivo, y aquí es donde entra el dinero. Su objetivo no tiene que ver con el dinero, pero tiene un precio.

Si le resulta difícil ahorrar, simplemente comience con una cifra en dólares con la que pueda vivir. Sin embargo, en última instancia querrás objetivos específicos, especialmente para tus objetivos a largo plazo.

Y querrás dividir esos objetivos en metas más breves y manejables, como cuánto quieres ahorrar este año, en los próximos tres años, etc.

Las reglas generales pueden ser un buen punto de partida, pero usted conoce sus circunstancias, así que establezca sus propios objetivos.

3. Estrategias de logro.

Con tu objetivo definido, podrás desarrollar tu estrategia. Sea muy específico. Decide exactamente qué cambiarás diariamente, semanalmente y mensualmente para lograr tu objetivo.

Piensa en lo que podría salir mal y en cómo te adaptarás, y si no puedes hacer todo lo que quieres ahora, piensa en cómo puedes hacer más más adelante.

Si tienes una pareja, tenéis que trabajar juntos en esto. Será difícil progresar si ambos no están decididos a cambiar su futuro financiero.

Decidan juntos sus objetivos y su estrategia, y responsabilícense mutuamente.

Planificación financiera para la jubilación

Es hora de salvarte para que puedas permitirte jubilarte y disfrutar de tus años “dorados”.

Si no está seguro de por dónde empezar, considere leer el libro Sálvate. por Julie Grandstaff. Proporciona una guía paso a paso para crear su plan financiero, desde desarrollar objetivos y definirlos hasta crear una estrategia para alcanzarlos.

En el capítulo final, Julie te guía a través del desarrollo del plan financiero de una pareja real. También hay hojas de trabajo que puede usar y referencias a varias calculadoras a lo largo del libro para ayudarlo a crear un plan financiero que funcione para usted.

Aquí hay algunas otras herramientas recomendadas:

• Calculadora de planificación de jubilación CalcXML
• Planificador de jubilación de Empower:uso gratuito
• Hoja de cálculo de planificación de jubilación de Tiller:uso gratuito con una prueba gratuita de 30 días de Tiller

Tómese un tiempo durante el Mes de la planificación financiera para comenzar el camino hacia la independencia financiera. Y una gran parte de su plan financiero es la planificación patrimonial. La tercera semana de octubre está designada como la Semana Nacional de Concientización sobre la Planificación Patrimonial

Obtenga su copia de nuestro libro Planificación patrimonial 101 para ayudarle a obtener algunos documentos básicos (¡incluso gratuitos!). También puede encontrar respuestas a preguntas comunes sobre planificación patrimonial aquí.

Recuerde, nada sucede sin un plan y eso también se aplica a su seguridad financiera.

Siguiente:¿Cuáles son esas fechas límite en mi plan de jubilación?

Artículo de Julie Grandstaff y las cofundadoras de Women Who Money, Vicki Cook y Amy Blacklock.

Julie es la autora de “Sálvate a ti mismo:tu guía para ahorrar para la jubilación y crear seguridad financiera”. Tiene veinticinco años de experiencia en la industria de servicios financieros, donde administró miles de millones de dólares tanto para individuos como para instituciones. Julie se jubiló a la edad de cincuenta y un años. Su libro, "Sálvate a ti mismo", es una guía completa para ahorrar para la jubilación y reforzar tu seguridad financiera para que puedas hacer lo que quieras.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.