Inversión de suma global versus promedio de costo en dólares:una guía completa

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Desde que tengo memoria, quería ser rico.

No quería tener que preocuparme por el dinero.

Entonces comencé a investigar cómo los ricos se hacían ricos.

Las formas más habituales son iniciar un negocio e invertir en bolsa.

A la edad de 18 años, no tenía ningún deseo de iniciar un negocio, y mucho menos ideas sobre qué empezar.

Entonces centré mi atención en invertir.

Empecé a leer muchos libros sobre inversiones.

En la universidad, tomé algunas clases sobre inversiones y comencé a aplicar los conocimientos que aprendí.

Una de las cosas más importantes que aprendí fue el costo promedio en dólares.

Al aprender a calcular el costo promedio en dólares, también llamado DCA, he podido aumentar mi patrimonio a más de siete cifras.

Y todo empezó con 25 dólares al mes.

En esta publicación, le mostraré cómo comenzar a promediar el costo en dólares para que usted también pueda generar su patrimonio.

La guía completa para promediar el costo en dólares

Inversión a tanto alzado versus costo promedio en dólares

Cuando se trata de invertir su dinero, existen principalmente dos estrategias que puede utilizar.

• Enfoque de suma global
• Costo promedio en dólares

Es importante comprender ambas estrategias de inversión porque cada una tiene ventajas y desventajas, que detallo a continuación.

¿Qué es la inversión a tanto alzado?

La inversión a tanto alzado es bastante sencilla.

Tienes una cantidad de dinero para invertir y lo inviertes todo de una vez.

Entonces, si tienes $10.000 que quieres invertir en el mercado de valores, lo haces en un día determinado.

La ventaja de invertir una suma global es que usted invierte en el mercado.

No te sentirás tentado a salir y comprar cosas con el dinero, como un auto nuevo o un teléfono inteligente, en lugar de invertirlo.

Otra ventaja es que, durante un largo período de tiempo, su patrimonio aumentará.

Esto se debe a que el mercado tiende a subir con el tiempo, por lo que cualquier inversión que haga aumentará su valor.

La desventaja de invertir a tanto alzado es que puede invertir todo su dinero cuando el mercado esté en su punto máximo.

Si se produce una caída del mercado de valores, podría terminar pasando algún tiempo, posiblemente años, esperando a que el mercado se recupere.

Por ejemplo, imagina si hubieras invertido los 10.000 dólares justo antes de que los mercados colapsaran en 2008.

Habría tenido que esperar hasta 2011 como muy pronto para volver a su monto inicial de $10,000.

Para evitar esta posibilidad, puede optar por implementar un enfoque de costo promedio en dólares.

¿Qué es el costo promedio en dólares?

Promediar el costo en dólares es simplemente tomar su dinero e invertirlo a intervalos regulares durante un período de tiempo.

Usando el ejemplo anterior, si tuviera $10 000 para invertir, podría usar esta estrategia e invertir $1000 por mes durante diez meses.

O podrías invertir $500 al mes durante 20 meses.

• Leer ahora: Conozca el poder de invertir pequeñas cantidades de dinero

El monto de tus compras periódicas que inviertes y la duración depende de ti.

La ventaja del costo promedio en dólares es que usted compra independientemente de si el mercado está subiendo o bajando.

Cuando el mercado sube, compras menos acciones. Cuando el mercado cae, compras más acciones.

Cuando combinas los dos, el precio total de compra puede ser más bajo, lo que aumenta tus ganancias a largo plazo.

La desventaja de esta estrategia es que, como no estás invirtiendo todo tu dinero a la vez, puedes sentirte tentado a gastarlo o no invertirlo, especialmente cuando el mercado está cayendo.

Otro inconveniente es la posibilidad de obtener ganancias menores.

Si invierte todo su dinero a la vez y el mercado de valores sube, obtendrá mayores ganancias en comparación con invertir pequeñas sumas de dinero a lo largo del camino.

La pregunta que quizás tengas es ¿cómo funciona exactamente esta estrategia?

A continuación se muestra un ejemplo.

Ejemplo de promedio de costos en dólares

Para este ejemplo de promedio de costos en dólares, usaré datos de la vida real.

Voy a utilizar el Vanguard 500 Index Fund (VFINX) como opción de inversión.

Voy a invertir $1000 cada mes durante 10 meses el primer día hábil de cada mes.

Usaré el 2 de enero de 2015 como fecha de inicio e invertiré $1000 cada mes hasta octubre.

Luego miraré el valor final al 17 de junio de 2016, que fue cuando calculé los datos para este ejemplo.

En el cuadro a continuación, verá el valor diario final de VFINX, así como también cuántas acciones pude comprar por $1000.

Redondeé las compras a 4 decimales como lo hacen la mayoría de los fondos mutuos.

Después de realizar la inversión final en octubre de 2015, poseo un total de 53,9244 acciones.

Avance rápido hasta el 17 de junio de 2016 y vemos que el VFINX cerró a $191,94.

Al tomar el número de acciones que poseo y multiplicarlo por $191,94, mi inversión total vale $10.350,25.

Terminé ganando $350 por costo promedio en dólares.

¿Qué estrategia de inversión es mejor?

Si tiene curiosidad, probablemente quiera saber qué habría pasado si hubiera seguido adelante con una inversión de suma global.

Esto es lo que habría pasado.

Habría invertido los $10,000 en VFINX el primer día hábil de enero de 2015 y, como resultado, habría poseído 53,9957 acciones.

Avance rápido hasta el 17 de junio de 2016 y mi inversión valdría $10,363.93.

Gané $363 usando la estrategia de inversión de suma global.

Esta estrategia terminó generándome $15 adicionales en comparación con el costo promedio en dólares.

Entonces, ¿vale la pena promediar el costo en dólares?

¿Debería invertir siempre una suma global?

La respuesta no es tan sencilla.

¿Funciona el promedio de costos en dólares?

Según los ejemplos anteriores, probablemente esté pensando que utilizar el promedio de costos en dólares no funciona y no vale la pena.

Después de todo, habría ganado más dinero invirtiendo una suma global en lugar de promediando el costo en dólares.

Pero hay algunas razones clave por las que no se debe descartar por completo el costo promedio en dólares como estrategia para los inversores.

Beneficios del costo promedio en dólares

Objetivo de minimizar el riesgo

Cuando utiliza el promedio de costos en dólares, minimiza el riesgo al invertir durante un período de tiempo.

No tienes idea de cuándo el mercado está en su punto máximo, por lo que al invertir sistemáticamente cada mes durante un período de meses, disminuyes el riesgo de invertir en el momento equivocado.

Comprar barato

Otra razón para considerar el costo promedio en dólares es comprar barato.

Cualquier libro de inversión decente que lea le indicará que compre barato.

El problema es que cuando las emociones y el dinero interactúan, rara vez compramos barato.

Intentamos sincronizar el mercado e invertir precisamente en el momento adecuado.

Pero nadie sabe cuándo es el momento perfecto para invertir y la sincronización del mercado nunca ha funcionado para nadie durante un largo período de tiempo.

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Lo más probable es que compremos caro, cuando todo el mundo está entusiasmado y ganando dinero a manos llenas, como se ve en el siguiente gráfico.

Deberías invertir en el momento opuesto, cuando el mercado está cayendo.

Comprará más acciones y obtendrá un mayor rendimiento cuando el mercado vuelva a subir.

Cuando calcula el costo promedio en dólares, compra más acciones cuando el precio es bajo y menos acciones cuando el precio es alto.

Esto ayuda a mantener su costo promedio más bajo que si simplemente invirtiera todo de una vez.

Funciona

Finalmente, el promedio de costos en dólares funciona, especialmente a largo plazo.

Cuando hablo de largo plazo, me refiero a más de 10 años o más.

Sí, la estrategia de suma global que señalé funciona mejor aquí, pero eso es sólo durante un período de aproximadamente un año.

Es necesario mirar horizontes a largo plazo.

Muchos de los argumentos en contra del costo promedio en dólares no mirarán tan lejos.

Uno o dos años más tarde le indicarán que habría sido mejor invertir con una suma global.

Entonces, ¿debería utilizar el costo promedio en dólares todo el tiempo?

Lamentablemente, la respuesta aún no es tan sencilla.

Tipo de mercado

Finalmente, otra ventaja del DCA es el propio mercado de valores.

¿Es un mercado alcista? ¿Un mercado bajista?

La verdad es que nunca puedes estar seguro de lo que sucederá a continuación en el mercado.

Al realizar compras mensuales, no tienes que preocuparte de pensar en el mercado de valores.

Simplemente invierte y deja que su dinero trabaje para usted.

Inviertes más dinero

Cuando calcula el costo promedio en dólares, toma una gran cantidad de dinero y realiza una inversión periódica.

Pero la mayoría de las veces, puedes seguir invirtiendo una cantidad menor cada mes después.

Por ejemplo, digamos que tienes $10,000 y eliges invertirlos en el transcurso de 6 meses.

Dado que ha estado invirtiendo, es posible que decida comenzar a invertir $100 al mes en el futuro.

Como resultado, terminarás con más dinero con el tiempo.

Desventajas del costo promedio en dólares

Entonces, esas son las razones por las que debería considerar el costo promedio en dólares, pero ¿cuáles son algunas de las desventajas del costo promedio en dólares?

Altos costos

Podrías tener que pagar comisiones y tarifas dependiendo de cómo utilices DCA.

Por ejemplo, muchos corredores cobran comisiones por las operaciones con acciones.

Si el suyo es así, una inversión global le permitiría ahorrar dinero.

Por supuesto, puedes cambiarte a un corredor sin comisiones como M1 Finance.

• Leer ahora: Haga clic aquí para saber por qué me encanta M1 Finance

Si invierte en fondos mutuos, algunos corredores también cobran una tarifa aquí.

En su lugar, sería mejor que invirtiera directamente con la compañía de fondos mutuos.

Mínimo alto

Con algunos corredores, necesitas una cantidad mínima para invertir, especialmente cuando se trata de fondos negociados en bolsa.

Es posible que necesites $100 o más, lo que podría ser más de lo que tienes para invertir.

Una alternativa es invertir directamente en una sociedad de fondos mutuos. La mayoría te permite invertir automáticamente por $25 al mes.

• Leer ahora: Conozca las diferencias entre ETF y fondos mutuos

Eres un preocupado

Si se asusta fácilmente cuando se trata de invertir, una estrategia de suma global podría ser mejor para usted.

La razón es que puedes invertir una vez y listo.

Con una estrategia de promedio de costos en dólares, es posible que se asuste y se salte un mes de inversión aquí y allá.

O si el mercado está subiendo, es posible que te arrepientas y trates de cronometrar el mercado.

Hacer esto te perjudicará enormemente, principalmente porque el resultado más probable es que acabes con menos dinero.

Estás estancado en una inversión

Otra razón para evitar el promedio de costos en dólares es si estás enamorado de un perdedor.

Con esto me refiero a una acción que cae cada mes.

Es posible que te entusiasmes comprar barato y poseer más acciones cada mes, pero la verdad es que simplemente estás desperdiciando dinero en una acción que no va a ninguna parte.

Un ejemplo de esto sería Enron.

También puedes leer mi experiencia con esto cuando invertía en Worldcom.

Cómo comenzar a promediar el costo en dólares

¿Cómo empezar a calcular el coste medio en dólares?

Necesitas decidir sobre algunas cosas.

#1. ¿Cuánto quieres invertir?
#2. ¿Con qué frecuencia desea invertir?
#3. ¿En qué quieres invertir?

Una vez que responda estas preguntas, podrá configurar su plan de costo promedio en dólares.

Para la mayoría de las personas, la forma más sencilla de iniciar un plan DCA es invertir en su plan 401k en el trabajo.

Cada vez que le pagan, una parte de su dinero se invierte en su plan de jubilación, independientemente de si el mercado está al alza o a la baja.

Entonces, si tiene la opción de invertir en un plan 401k, asegúrese de hacerlo.

A partir de ahí, tienes dos opciones.

• Invertir en acciones/fondos cotizados en bolsa
• Invertir en fondos mutuos

Si está interesado en invertir en acciones o fondos cotizados en bolsa, le sugiero que invierta con M1 Finance.

Puede crear su propia cartera personalizada solo de acciones, solo de fondos cotizados en bolsa o una combinación de ambos.

O podrías elegir una cartera creada por sus expertos.

No cobran tarifas y puedes invertir $25 al mes.

Es simple y fácil. Y es mi forma favorita de invertir gratis.

Puede hacer clic a continuación para obtener más información y abrir su cuenta.

Si está interesado en invertir en fondos mutuos, sea inteligente con el corredor que elija.

Muchos ofrecen fondos mutuos sin cargo, pero no todas las familias de fondos mutuos están incluidas.

• Leer ahora: Haga clic aquí para conocer los conceptos básicos de los fondos mutuos
• Leer ahora: Haga clic aquí para comparar corredores y encontrar su opción perfecta

Entonces, si tiene una familia de fondos específica en la que desea invertir, asegúrese de que el corredor que está buscando tenga una opción gratuita.

De lo contrario, será mejor que invierta directamente con la compañía de fondos mutuos.

Cómo el coste medio en dólares genera riqueza

Al principio de esta publicación, les conté cómo hice crecer mi riqueza siguiendo una estrategia de costo promedio en dólares.

Así es como lo hice.

Comencé con un fondo mutuo indexado que imitaba el índice S&P 500.

Cada mes invertí $25.

Y cuando recibía dinero para mi cumpleaños o las vacaciones, tomaba una parte del dinero extra y lo invertía también.

Aproximadamente un año después, obtuve un aumento en el trabajo.

En lugar de simplemente aceptar el sueldo más grande, abrí otro fondo mutuo indexado, esta vez uno que rastreaba acciones de pequeña capitalización.

Cada mes pongo $25 en esta inversión.

Cuando recibí dinero extra, lo dividí entre mis 2 inversiones.

Unos años más tarde, pude aumentar mi inversión mensual hasta $50 cada uno.

Durante todo este tiempo, también estuve invirtiendo en mi plan 401k.

Al principio, el sueldo era de 20 dólares.

Pero aumentó cada vez que obtuve un aumento.

Simplemente mantuve este proceso en piloto automático, invirtiendo todos los meses, sin preocuparme de lo que estaba haciendo el mercado de valores.

Con el tiempo, mis inversiones crecieron hasta donde están hoy.

Es por eso que le recomiendo que invierta con un plan de costo promedio en dólares.

La mayoría de las personas permiten que sus emociones interfieran con sus decisiones.

Se asustan, dejan de invertir y nunca vuelven a empezar.

O tienen la intención de invertir su devolución de impuestos en el nuevo teléfono inteligente.

Al poner sus inversiones en piloto automático, genera riqueza con el tiempo.

Pensamientos finales

Al final del día, una estrategia de inversión de costo promedio en dólares es una gran idea para la mayoría de los inversores.

Sin embargo, si usted es el tipo de persona que sólo quiere invertir y terminar de una vez, entonces siga adelante e invierta una suma global.

Al final, el retorno de su inversión no será drásticamente diferente.

Y el objetivo final es ahorrar para tu futuro.

Entonces, la forma que tenga más sentido para usted es la que debería utilizar.

Si desea obtener más información sobre cómo convertirse en un inversor exitoso, le recomiendo que lea las publicaciones a continuación.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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