Confianza en la jubilación de la generación X:el estudio de fidelidad revela preocupaciones

A medida que la Generación X sigue acercándose a la jubilación, algunos tienen opiniones poco optimistas sobre sus perspectivas de jubilación, según un estudio no probabilístico publicado recientemente por Fidelity Investments. 

Fidelity Investments descubrió en la última edición de su estudio anual "El estado de la planificación de la jubilación" que el 45% de la generación X (aquellos entre 44 y 59 años) informaron sentir que "no tenían confianza" en su capacidad para jubilarse "cuándo y cómo quisieran".

Mientras tanto, el 53% se sentía seguro de poder hacerlo. 

Una persona pone dinero en un frasco de ahorros para la jubilación. (iStock / iStock)

"Es muy probable que la Generación X sea lo que ahora llamamos la generación sándwich", dijo Rita Assaf, vicepresidenta de ofertas de jubilación de Fidelity Investments  dijo a FOX Business. "Cuidan tanto a los niños como a los padres ancianos, además de prepararse para la jubilación. Eso es bastante costoso".

"También están en un momento en el que el costo de vida es más alto, por lo que si ayudan con los niños, lo más probable es que tengan hijos en la universidad o tal vez recién terminen la universidad, y esos costos han sido mucho más altos", continuó. "Sus gastos diarios son mucho más altos. Y también sabemos que, en el caso de los padres de edad avanzada, los costos de atención médica y de cuidados a largo plazo asociados con eso también". 

Assaf dijo que el hecho de que la Generación X esté a punto de ser la primera "generación 401(K)" también ha impulsado esas cifras.

"Los jubilados actuales utilizan principalmente las pensiones fijas como su forma principal de financiar sus ahorros para la jubilación, pero creo que nuestro estudio encontró que el 61% de la Generación X aprovechará los planes 401(K), las IRA y los vehículos de ahorro individuales para la jubilación, por lo que esa también es una gran diferencia", señaló.

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En comparación con el estudio del año pasado, la confianza de la Generación X en jubilarse "cuándo y cómo quieran" cayó 16 puntos porcentuales, algo que Assaf relacionó con un mayor costo de vida y con miembros de la generación que se acercan a la edad de jubilación.

Dijo que la encuesta "realmente destacó el hecho de que con un mayor costo de vida, hay un poco de preocupación general de que '¿durarán mis ahorros para la jubilación'?". 

La generación X "tiene notablemente la perspectiva de jubilación más negativa" entre las cuatro generaciones incluidas en el estudio, según Fidelity Investments.

El estudio encontró que la Generación Z y los millennials se sentían más seguros a la hora de jubilarse "en sus propios términos", con un 75% y un 71%, respectivamente. Mientras tanto, el 68% de los baby boomers informaron que tenían confianza. 

Para la Generación X, los malabarismos con los niños, el envejecimiento de los padres y los mayores costos de vida han influido en ello. Assaf también afirmó que "la ansiedad tiende a aumentar a medida que uno se acerca" a la jubilación.

Las generaciones más jóvenes, como la Generación Z y los millennials, "todavía tienen un horizonte temporal a largo plazo, por lo que en realidad se sienten más seguros" y "tienen más tiempo disponible para ahorrar más, invertir y cosechar los beneficios de las ganancias compuestas", según Assaf. 

En general, el 67% de aquellos en sus años de planificación de jubilación se sintieron positivos cuando se trataba de jubilarse "cuándo y cómo quieran", dijo Fidelity Investments. 

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El estudio se basó en una encuesta en la que participaron más de 2.000 "adultos responsables de la toma de decisiones financieras" con al menos una cuenta de inversión. 

Según el estudio, ahorrar suficiente dinero, la inflación y los altos costos de vida, lograr el equilibrio entre cubrir los gastos ahora versus ahorrar para la jubilación y calcular la cantidad de fondos necesarios para la jubilación fueron algunos de los problemas que los encuestados identificaron como los que planteaban el mayor desafío.

Primer plano de la mano de un hombre mayor calculando facturas en casa. (iStock / iStock)

Mientras tanto, entre los jubilados actuales, los Años Dorados "vaban según lo planeado" para el 72%, informó el estudio. Una proporción similar (70%) también consideró que su planificación de jubilación los preparó lo suficiente.

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En lo que respecta a los ingresos de jubilación, el 77% de los jubilados señalaron la Seguridad Social como su principal fuente, según el estudio. Detrás de eso estaban las pensiones, con un 48%, y los ahorros personales, con un 41%.

Una pareja de jubilados camina del brazo por la playa. (Annette Riedl/Picture Alliance vía Getty Images/Getty Images)

"La planificación no termina con la jubilación", dijo Assaf a FOX Business. "Tienes que seguir evolucionando tu planificación, incluso cuando estés jubilado". 

Los ahorros de siete de cada 10 jubilados se han visto afectados por el aumento del costo de vida, según la encuesta. 

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