Entra en vigencia una nueva regla sobre reinversiones 401 (k),

El Departamento de Trabajo dijo a fines de la semana pasada que se basará en una regulación de la administración Trump que rige el asesoramiento que afecta los billones de dólares en cuentas de jubilación. en lugar de reemplazarlo.

La medida, que entra en vigor el martes, causará muchos vuelcos, en el que cientos de miles de millones de dólares se mueven anualmente de 401 (k) sa cuentas de jubilación individuales, estar más regulado. También les da a los inversionistas que sienten que se les ha dado un mal consejo de reinversión el derecho a presentar una demanda o reclamo de arbitraje.

3 INCONVENIENTES DE USAR ÚNICAMENTE UN 401 (K) PARA LA JUBILACIÓN

Debido a que las tarifas de inversión tienden a ser más bajas en los planes 401 (k) que en las IRA, "las empresas financieras tienen un fuerte incentivo para que usted mueva dinero de su plan 401 (k) a una IRA, donde puedan gestionarlo de forma más rentable, "dijo Barbara Roper, director de protección al inversionista en la Federación de Consumidores de Estados Unidos, una organización sin fines de lucro.

"Esta es una señal del Departamento de Trabajo de que continuarán reforzando las protecciones al consumidor para garantizar que las recomendaciones de reinversión sean realmente lo mejor para los consumidores". " ella dijo.

La regulación también mantendrá a los asesores de los propietarios de IRA en un estándar más alto en lo que respecta a la gestión de conflictos de intereses. incluyendo aquellos que surgen en la venta de productos como anualidades variables que pagan comisiones u otros incentivos de ventas, dijo Fred Reish, un abogado que se especializa en beneficios para empleados.

"Reducirá significativamente los incentivos que harían que los asesores hicieran malas recomendaciones, " él dijo.

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La medida es el capítulo más reciente de un debate de décadas sobre las responsabilidades que los corredores y asesores tienen con los clientes cuando brindan asesoramiento sobre inversiones y otros tipos de cuentas en cuentas de tipo 401 (k) e IRA.

La regulación busca alinear el tratamiento de las cuentas tipo 401 (k) con las cuentas IRA y las cuentas imponibles bajo un estándar que requiere que los asesores actúen en el mejor interés de sus clientes. Sigue los requisitos de un conjunto más estricto de regulaciones de la administración Obama, que provocó una reacción violenta en la industria y fue revocada por un tribunal federal de apelaciones en 2018.

Bajo la administración de Trump, el Departamento de Trabajo restauró una definición más flexible de 1975 de quién es considerado un fiduciario, y, por lo tanto, debe actuar en el mejor interés de los clientes al asesorar a las personas sobre 401 (k) sy reinversiones.

La Sra. Roper dijo que espera que el Departamento de Trabajo refuerce las protecciones del consumidor al expandir, a través de orientación o regulación adicional, la definición de quién debe ser considerado un fiduciario para los planes de jubilación y las transferencias. Dijo que también espera que la agencia proponga un sistema "significativo" para manejar los conflictos de intereses.

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"Van a seguir buscando cerrar las lagunas, " ella dijo.

En una oracion, el Departamento de Trabajo dijo que "en los próximos días, la agencia publicará una guía relacionada "sobre la implementación del reglamento.

Dado que la regulación de la era de Obama fue derogada por un tribunal federal de apelaciones en 2018, el Departamento de Trabajo ha permitido que la industria de servicios financieros maneje conflictos de interés bajo una política temporal de "no cumplimiento" que incluye un estándar de mejor interés.

La industria del asesoramiento de inversiones ahora puede implementar cambios importantes en el sistema, dijo el subsecretario adjunto Ali Khawar.