Dividendo vs SWP:4 razones por las que SWP es mejor que un plan de dividendos

Los fondos mutuos ofrecen una variedad de opciones inteligentes y convenientes para satisfacer las necesidades específicas de los inversores. Muchos inversores quieren ingresos regulares de su inversión en fondos mutuos, similar a recibir un salario.

En este articulo, exploramos por qué SWP (plan de retiro sistemático) es una mejor opción en comparación con un plan de dividendos.

¿Qué es un plan de dividendos?

Los fondos mutuos de dividendos son fondos en los que la compañía de fondos mutuos entrega dividendos a los inversores a intervalos. Estos fondos son como fondos de crecimiento, excepto una diferencia.

En caso de fondos de crecimiento, La compañía de fondos mutuos reinvierte el monto ganado, mientras que en el caso de los fondos de dividendos, el monto se devuelve a los inversores a intervalos.

Un esquema de fondos mutuos declara dividendos de sus ganancias realizadas.

Las ganancias realizadas son las ganancias obtenidas por el administrador del fondo mediante la venta de acciones. Los esquemas pueden decidir la frecuencia de los pagos de dividendos (diarios, mensual, trimestral, anualmente).

¿Qué es un plan de retiro sistemático (SWP)?

Una alternativa a invertir en un fondo de dividendos es invertir en un plan de retiro sistemático (SWP). En esto, se puede retirar una cantidad fija a intervalos fijos. Es más, El inversor también puede seleccionar la frecuencia y el monto del retiro.

Por ejemplo, si un inversor ha invertido ₹ 50, 000 en un esquema, puede configurar un SWP para retirar $ 5, 000 cada mes en una fecha específica durante 10 meses.

No hay fondos específicos que se consideren buenos o malos para SWP. Este método de canjear su dinero, de un fondo, puede emplearse dependiendo de la necesidad de efectivo del inversor.

4 razones por las que SWP es mejor que el plan de dividendos

En general, Puntuaciones de SWP sobre el plan de dividendos en la mayoría de los frentes. Aquí está la lista de 4 razones, por qué SWP es una mejor opción que el plan de dividendos:

1. Fianza de pago fijo

Un plan de retiro sistemático (SWP) implica un pago estable para los inversores a intervalos predeterminados. Esto implica que en algún momento las inversiones se reembolsarán por completo junto con las ganancias.

Optar por el plan de dividendos significaría que sus ingresos mensuales estarían sujetos al dividendo declarado por el plan en el que ha elegido invertir.

Aunque hay pocos fondos, que han dado buenos rendimientos de manera constante, pero los dividendos de la mayoría de los fondos no han sido muy consistentes.

Entonces, un inversor tiene la seguridad de obtener una cantidad fija con su frecuencia predeterminada a través de un SWP.

Sin embargo, el pago no es seguro en un plan de dividendos. Los pagos de dividendos no son fijos, ni garantizado. Si no hay ganancias realizadas por la casa de fondos, no habrá dividendos al final del mes.

2. Fiscalidad

Impuesto de distribución de dividendos (DDT)

El dividendo pagado por los fondos mutuos no tributa en la mano de los inversores, pero la compañía de fondos mutuos debe pagar un impuesto sobre la distribución de dividendos (DDT).

Aparte del mercado monetario y los fondos líquidos, un DDT superior al 12,5% se deduce del dividendo procedente de los fondos de deuda. Mientras que, en SWP, no hay dividendos ni DDT del mismo.

El DDT impuesto por el gobierno sobre los pagos de dividendos realizados por los esquemas de fondos mutuos orientados a la equidad es la razón principal de la popularidad de SWP.

Los inversores de la opción de dividendos de los fondos equilibrados se han habituado a los dividendos mensuales debido a una práctica controvertida iniciada por algunas casas de fondos mutuos de declarar dividendos todos los meses.

Ganancias de capital a largo plazo (LTCG)

SWP es más eficiente en impuestos ya que ₹ 1 lakh de LTCG está exento de impuestos, mientras que los dividendos se gravan a una tasa fija del 10%.

También, un inversionista de una pequeña suma puede evitar impuestos sobre sus ganancias, si el LTCG acumulado sobre el monto retirado bajo el SWP permanece por debajo del umbral de ₹ 1 lakh.

En el caso de un SWP cuando opta por un plan de crecimiento en los años iniciales de un SWP, la porción de ganancia es mucho menor. La mayor parte del pago en realidad consiste en el monto principal de la inversión.

Por eso, después de que el gobierno introdujo el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo (LTCG) sobre las inversiones de capital para ganancias superiores a ₹ 1 lakh por año, la opción del dividendo se ha vuelto poco atractiva para muchos inversores.

3. Evite el riesgo de mercado

SWP ayuda a evitar la trampa de la sincronización del mercado en el momento de canjear las unidades de fondos mutuos de renta variable:al igual que los planes de inversión sistemática (SIP) evitan el riesgo de mercado en el momento de la inversión, Los SWP reducen el riesgo de mercado en el momento del reembolso.

4. Independencia financiera para los miembros de su familia

En la vida, sin embargo, Hay ocasiones en las que los miembros de su familia requieren su asistencia financiera para hacer frente a sus contingencias. En ese caso, dar dinero en una suma global no es el enfoque más útil. Es posible que sus seres queridos necesiten su ayuda durante un período prolongado.

Bajo tales circunstancias, puede pensar en dedicar un SWP a un miembro de la familia que lo necesite. Las casas de fondos mutuos han comenzado a ofrecerle opciones únicas para transferir dinero a los miembros de su familia.

SWP le facilita retirar una suma fija de dinero de un esquema de fondos mutuos con regularidad (por ejemplo, mensualmente, trimestral, semestral y anual) y tienen el potencial de registrar los rendimientos de las inversiones restantes durante un período de tiempo.

Recientemente, el SBI Mutual Fund lanzó Bandhan SWP, una instalación única que le permite retirar dinero sistemáticamente de sus inversiones con la casa de fondos y transferirlo directamente a la cuenta de un beneficiario.

Bandhan SWP define la relación entre un "donante responsable" (inversor) y un "receptor seguro" (beneficiario). Facilita un pago regular que el beneficiario puede utilizar para el sustento mensual, apoyo financiero adicional, mantenimiento de estilo de vida o gastos recurrentes.

Conclusión

En general, Puntuaciones de SWP sobre la estrategia de dividendos en la mayoría de los frentes. Sin embargo, SWP funciona mejor cuando una persona ha invertido y acumulado una suma significativa (con respecto al retiro que busca). En una pequeña inversión, si el rendimiento generado es menor que los pagos regulares, erosionará rápidamente el capital.

El plan de ingresos mensuales resulta ser la mejor opción para los inversores que necesitan un flujo regular de ingresos. Sin embargo, la opción de dividendos del plan de ingresos mensuales no siempre garantiza un flujo regular de ingresos. Entonces, Es recomendable elegir una opción SWP en lugar de una opción de dividendos.

Para ver algunos de los fondos con mejor desempeño de cada categoría de fondos mutuos, Echa un vistazo a los 30 mejores fondos mutuos para invertir de Groww en 2018.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas aquí son del autor y no reflejan las de Groww.

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