El movimiento FIRE | Independencia financiera ¡Retírese temprano!

Vivimos en una época tan extraordinaria. Nunca ha sido más fácil en la historia ganar suficiente dinero para vivir la vida que amas.

La gente incluso hace 20 años estaría tan celosa de las oportunidades que tenemos hoy para vivir la vida que queremos. Podemos trabajar en cualquier lugar. Viaja por el mundo por menos. Este es el núcleo del movimiento FIRE (retiro anticipado de la independencia financiera).

Y hay tantos planos increíbles para vivir una vida no tradicional en la que estás atrapado en un cubículo todo el día haciendo un trabajo que odias.

Hay un movimiento creciente de personas que eligen vivir la vida en sus propios términos. Y yo soy parte de eso. Somos el movimiento FIRE.

Realmente puede cambiar tu vida. FIRE definitivamente cambió el mío. Pero cuando comencé mi propio viaje de independencia financiera en 2010, todavía no hubo un movimiento.

Éramos un grupo relativamente pequeño de personas en todo el mundo que usamos el dinero como herramienta para crear más libertad en nuestras vidas. Descubrimos que cuanto más alta sea su tasa de ahorro, más rápido podrá jubilarse anticipadamente.

Entre 2010 y 2015 lancé un montón de actividades secundarias, Ahorré más del 82% de mis ingresos e invertí mi dinero para que pudiera crecer.

Esto me ayudó a alcanzar la independencia financiera y "jubilarme" a la edad de 30 años. Escribí un libro completo sobre mi viaje y un plan paso a paso que cualquiera puede seguir, titulado Libertad financiera:un camino comprobado hacia todo el dinero que necesitará (Penguin Random House).

¿Qué es el Movimiento FIRE (también conocido como Movimiento de Retiro Anticipado por la Independencia Financiera)?

FI significa independencia financiera.

Si bien existen muchas definiciones de independencia financiera, una forma sencilla de resumirlo, ¿Ha alcanzado la independencia financiera cuando está libre de la preocupación por el dinero?

Para algunas personas, esto sucede cuando salieron de deudas y para otros es el momento en que ya no tienes que trabajar por dinero.

RE significa jubilarse temprano.

Por sorprendente que parezca, También existen muchas definiciones de jubilación anticipada.

Para algunos, significa el momento en el que se retira y no vuelve a trabajar nunca más por el resto de su vida (también conocido como jubilación de la vieja escuela).

Pero para otros, "jubilarse temprano" simplemente significa que han llegado al punto en el que ya no tienen que trabajar, pero pueden seguir trabajando o cambiar a un trabajo que les apasione más.

Cuando pones FI y RE juntos, obtienes FIRE.

Pero FIRE es más que solo optimización de dinero o finanzas personales, se trata más de la optimización de la vida. La pregunta central es "¿Qué te hace feliz?" y alineando sus gastos y ahorros, y la vida financiera en torno a maximizar tu felicidad.

Con ese objetivo en mente, el movimiento FIRE también integra psicología y conceptos filosóficos de otros movimientos como el estoicismo e incluso el budismo.

La jubilación anticipada de la independencia financiera (FIRE) es, en última instancia, un viaje personal.

También hay muchas facetas de FIRE que han surgido a lo largo de los años:

• FUEGO magro: Para las personas superconductos que viven con menos de $ 25, 000 por año
• FUEGO gordo: Para aquellos que gastan más dinero, a menudo de 6 cifras o más
• FUEGO lateral: Donde tenga suficientes ingresos de sus ajetreos secundarios para jubilarse anticipadamente
• Barista FUEGO: El nombre de las personas que se jubilan anticipadamente y utilizan un trabajo de medio tiempo para complementar sus ingresos y obtener un seguro médico.

Todos los días parecen surgir nuevos focos del movimiento FIRE.

Como puede ver, lo que significa FUEGO depende en última instancia de usted. Esa es la belleza de esto:realmente puedes crear tu propio camino.

El comienzo del movimiento FIRE

Si bien los orígenes del movimiento se debaten acaloradamente y, evidentemente, el término FUEGO se acuñó por primera vez en un antiguo foro de Motley Fool en algún momento de principios de los 90, El movimiento FIRE comenzó en gran parte en 1992 con la publicación de uno de mis libros favoritos de todos los tiempos, Tu dinero o tu vida por Joe Dominguez y Vicki Robin.

En el libro, describen una idea simple pero trascendente:que siempre que estás trabajando, en realidad estás intercambiando tu energía vital por dinero. Así que cada vez que compres algo debes pensarlo en términos de horas de tu vida, ya que siempre puedes salir y ganar más dinero. pero nunca podrás recuperar tu tiempo.

Para explorar los 9 pasos en su dinero o su vida, consulte el curso de correo electrónico gratuito de 5 días su dinero o su vida.

Cuando leo Tu dinero o tu vida en agosto de 2010 cambió mi vida por completo. En los ultimos años, Tuve la oportunidad de hacerme amiga íntima de la coautora Vicki Robin, quien amablemente escribió el prólogo de mi libro.

Me siento muy agradecido de poder trabajar en estrecha colaboración con Vicki para ayudar a que la independencia financiera esté disponible para todos.

Pero hace 8 años, cuando comencé mi propia independencia financiera y mi viaje de jubilación anticipada, había muy poca gente en el camino del FUEGO. De hecho, Solo conocía a un puñado de lo que ahora se conoce como blogueros FIRE.

Hoy en día, hay miles de blogueros que documentan su viaje de independencia financiera, un subreddit de independencia financiera increíblemente activo, cientos de podcasts, e incluso un documental sobre el movimiento FIRE en el que estoy llamado Playing with FIRE que se lanzará pronto e incluye a otros miembros de la comunidad de jubilación anticipada de la independencia financiera.

Estoy tan feliz por eso. Echa un vistazo a una vista previa del documental a continuación.

También, cualquier buen movimiento necesita una canción popular y no había una sobre el movimiento FIRE, así que escribí una. Aquí estoy tocando mi canción popular del movimiento FIRE.

Cómo DESPEDIR:9 pasos para la independencia financiera Jubilarse temprano

Para cualquier persona interesada en el Movimiento FIRE, Así es como funciona.

Es simple en teoría (por eso podría resumirlo en una canción de 90 segundos) pero es un poco más desafiante en la ejecución.

Para hacerlo lo más simple posible, Aquí están los 9 pasos para alcanzar FUEGO (independencia financiera jubilarse anticipadamente).

Paso 1. Piense en el tipo de vida que desea vivir. ¿Qué te parece una vida significativa?

El mayor problema con las finanzas personales convencionales y el asesoramiento monetario es que todo se trata del dinero.

Pero lo que es más importante que el dinero es la vida. Siempre puedes salir y ganar más dinero pero nunca podrás recuperar tu tiempo. Así que antes de que empieces a pensar en el dinero, primero piensa en qué tipo de vida quieres vivir. Seriamente, escríbelo.

¿Cómo es el día perfecto? ¿Por qué es perfecto? ¿Cuáles son las 10 cosas que te hacen más feliz?

Cuando hice este ejercicio, rápidamente me di cuenta de que la mayoría de las cosas que más disfruto en la vida son en realidad bastante económicas o incluso gratuitas. No cuesta dinero pasear a mi perro en un parque un sábado, tocar la guitarra con mis amigos, o juegos de mesa con mi esposa.

Una vez que comencé a pensar en términos de la vida que quería vivir y lo que más disfrutaba, Se hizo más fácil priorizar dónde gastar mi dinero y dónde ahorrar.

Al final del día, el dinero solo importa si vives una vida que amas. Siempre he creído que el dinero no es el objetivo, tiempo es. Pero necesitas pensar en qué tipo de vida quieres vivir, ¿qué es importante para ti?

Siempre es más fácil en la vida perseguir lo siguiente, ya sea la próxima promoción laboral, aumentar, o ahorre 1 millón de dólares.

Lo que es más difícil de hacer es tomarse el tiempo para descubrir qué es lo que realmente te hace feliz y qué tipo de vida quieres vivir. Pero una vez que miras hacia adentro en lugar de solo hacia afuera, más fácil será planificar la libertad financiera.

Pasos de acción:

• Haz una lista de las 10 cosas que te hacen más feliz en la vida.
• Escribe cómo te parece un día perfecto.
• Leer uno de mis libros favoritos sobre la vida, El arte de vivir por Thich Nhat Hanh

Paso 2. Empiece por hacer las matemáticas simples:¿Cuánto necesita realmente?

¡El siguiente paso es averiguar cuánto dinero necesitas para vivir esa vida increíble! Recuerdo estar en la universidad y soñar con conducir un Maserati y vivir en una gran casa en el lago. pero ahora, cuando veo un Maserati conduciendo por la carretera, no veo $ 200, 000, Veo $ 1, 200, 000 en 30 años!

En 2010, cuando comencé mi viaje de independencia financiera, No me fijé una meta sobre cuánto tiempo llevaría. Todo lo que sabía era que cuando hiciera los cálculos, nunca podría jubilarme si solo podía ahorrar del 5 al 10% de $ 40, 000 - $ 50, 000 ingresos.

Las matemáticas que hice fueron bastante simples. Si pudiera ahorrar $ 5, 000 por año como máximo, incluso con una tasa de capitalización esperada del 6%, Tendría alrededor de $ 433, 000 en 30 años. Si bien eso puede parecer mucho dinero hoy, no será tanto en 30 años, debido a dos variables esperadas:impuestos e inflación.

Deberá pagar impuestos sobre ese dinero cuando lo retire, asumiendo una tasa impositiva del 30% que reduce el valor después de impuestos a $ 308, 000, que cuando se ajusta por una cantidad de inflación conservadora anual del 2% (¡podría ser incluso mayor que esto!), entonces el valor futuro de ese dinero después de impuestos e inflación es de aproximadamente $ 170, 000.

Mientras que $ 170, 000 sigue siendo mucho dinero, no lo será en 30 años. Definitivamente no será suficiente para vivir más de 20 años.

La sabiduría típica es que necesita 25 veces sus gastos anuales para jubilarse anticipadamente. Cuando hice este cálculo, Anticipé que mis gastos anuales serían de al menos $ 50, 000 en el futuro (quién sabe si realmente podré vivir con 50 dólares, 000 en el futuro, ¡eso espero!).

Pero fue el mejor punto de partida que tuve, entonces, simplemente multiplicando 25x por $ 50, 000, Decidí que necesitaría ahorrar $ 1, 250, 000. Ese es un gran número, pero era mi objetivo.

Puede sentarse con un trozo de papel y ver cuánto dinero necesita para jubilarse anticipadamente consultando esta calculadora que construí.

Calculadora de libertad de jubilación

Resultados

Fin de mes Interesar Contribución Saldo de la cuenta de jubilación Equilibrio por edad Se necesita saldo de jubilación

Paso 3. Ahorre más dinero gastando en lo que valora y no en lo que no valora.

Tasa de ahorro (cuanto mayor sea su tasa de ahorro, más rápido podrá jubilarse)

Ahorrar es una oportunidad para vivir una vida que amas. No es un sacrificio. Mientras lo vea como un sacrificio, siempre estará en una mentalidad de escasez.

La única forma en que podrá alcanzar la libertad financiera y FIRE es ahorrando tanto dinero como pueda e invirtiéndolo para crecer.

¿Recuerdas lo que dije sobre vivir de manera diferente? Una tasa de ahorro / inversión del 50% es más común de lo que imagina entre la multitud de FIRE (jubilación anticipada de independencia financiera). Conozco a muchas personas que ahorran tanto cada mes porque lo obtienen.

Ahorrar más del 50% de sus ingresos definitivamente va en contra del status quo, pero así es como se acelera la riqueza. Si quieres profundizar aquí hay dos publicaciones sobre cuánto dinero debería ahorrar y mi estrategia de inversión.

La forma más fácil de controlar cuánto dinero está ahorrando es rastreando lo que se conoce como su tasa de ahorro. Su tasa de ahorro es simplemente el porcentaje de sus ingresos que está ahorrando.

Para calcular su tasa de ahorro, desea sumar todos los dólares que ahorra, ambos en cuentas antes de impuestos (por ejemplo, 401 (k) sy IRA) y cuentas después de impuestos (corretaje) y divídalo por sus ingresos.

A continuación, se muestra un ejemplo de cómo se ve si tiene $ 100, 000 ingresos y están ahorrando un 40 por ciento.

Es bastante simple. Cuanto más dinero pueda ahorrar, más rápido, y más grande, puede crecer. La tasa de ahorro promedio en los Estados Unidos es actualmente de alrededor del 3,2%, lo que, basado en matemáticas simples, significa que la mayoría de los estadounidenses nunca podrán jubilarse.

Pero si puede llevar esa tasa de ahorro al 20%, 30%, o incluso el 50% podrá recortar años e incluso décadas de su jubilación.

Pasos de acción:

• Para ayudarlo a calcular y monitorear fácilmente su tasa de ahorro, construí una calculadora de tasa de ahorro.

Presupuesto (también conocido como el único presupuesto que necesitará)

Mantener un presupuesto es realmente difícil y es lo que impide que la mayoría de las personas realicen un seguimiento rápido de su independencia financiera.

No les voy a decir que creen un presupuesto o que reduzcan todos sus gastos. Lo que necesita es equilibrar cuánto gasta. Siempre he visto el ahorro como una oportunidad, no es un sacrificio.

Pero necesita encontrar una manera de reducir cuánto está gastando para poder aumentar cuánto ahorra.

La forma más sencilla de hacerlo es reduciendo su vivienda, transporte, y costos de alimentos. El estadounidense promedio gasta el 70% de su dinero en vivienda, transporte, y comida, así que si puede gastar menos en ellos (digamos un 25% más o menos, entonces puedes depositar la diferencia). Si se muda a un apartamento más pequeño, andar al trabajo, y cocinar en casa, De manera realista, podría aumentar su tasa de ahorro a más del 25% o incluso más.

Al reducir lo que gasté en mi vivienda, transporte, y costos de comida, Aumenté mi tasa de ahorro al 40% y, a veces, hasta el 80% mientras aceleraba mi independencia financiera. La única forma en que pude acelerar fue reduciendo mis gastos de manutención e invirtiendo la diferencia.

Concéntrese en dónde gasta más dinero para ahorrar más dinero. Reduzca sus gastos de vivienda tanto como pueda a través de una estrategia conocida como piratería de casas, en la que alquila o compra un apartamento o casa de 3 o 4 habitaciones y alquila la otra habitación. Ahorrará mucho más dinero haciendo eso que eliminando cosas como su café con leche de $ 5.

No estoy aquí para decirte qué comprar y qué no comprar, pero es importante reconocer que cada vez que compras algo, en realidad estás intercambiando tu libertad futura por ello.

Al final del día, todo se reduce a una elección personal, pero estaba feliz de mudarme a un departamento más pequeño, acercándome a mi oficina, y comer menos fuera, para depositar la diferencia. Y definitivamente pude depositar la diferencia, ahorrando al menos $ 13 adicionales, 000 por año recortando.

Si bien no tengo las cifras exactas, Calculo que recortar durante 2 años, antes de comprar mi primera casa, Pude ahorrar alrededor de $ 25, 000 que invertí en 2011 y 2012, y que "recortar" ahora vale más de $ 100, 000 en mis cuentas de inversión. Voy a seguir dejándolo crecer y espero que tomar esa decisión hace 2 años se convierta en 20 años en mucho más dinero. Valió la pena recortar mis tres mayores gastos. Pruébalo.

Cuando estaba en mi propio viaje de independencia financiera, calculé que por cada $ 100 que ahorraba, estaba comprando una semana de libertad en el futuro.

Pasos de acción:

• Si quieres calcular cuánto dinero necesitas para comprar una semana de libertad, usa mi calculadora FIRE.

Paso 4. Pague su deuda incobrable, usa tu buena deuda

No todas las deudas son iguales. Hay deuda buena versus deuda incobrable. Algunas deudas en las que pierde dinero y otras deudas con las que puede ganar dinero.

Una buena deuda es una deuda como una hipoteca que utiliza para invertir en bienes raíces o construir un imperio inmobiliario o, en algunos casos, una deuda de préstamos estudiantiles si le ayuda a conseguir un mejor trabajo o ganar más dinero a lo largo de su carrera.

Las deudas incobrables son las deudas de tarjetas de crédito, ya que la tasa de interés probablemente supere el 20%. Pague cualquier deuda de tarjeta de crédito que tenga de inmediato, ya que está perdiendo dinero con ella.

Si bien hay un montón de estrategias diferentes de pago de deudas, la mejor estrategia es simplemente pagar su deuda con la tasa de interés más alta primero, que en la mayoría de los casos será deuda de tarjeta de crédito, luego cualquier préstamo personal, seguido de préstamos para estudiantes, y luego hipotecas.

La razón fundamental es que la capitalización funciona en ambos sentidos, lo que significa que al igual que sus inversiones pueden crecer y acumularse con el tiempo, también puede su deuda.

Por lo tanto, siempre que esté pagando una deuda, desea pagar su deuda con la tasa de interés más alta porque es como obtener ese porcentaje de rendimiento de su dinero.

Si cancela su tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20%, es como si hubiera ganado el 20% porque su deuda ya no aumenta, en lugar de pagar el saldo de su préstamo estudiantil con una tasa de interés del 5%, en la que solo obtendría el 5% de su dinero.

Pasos de acción:

• Enumere sus deudas y ordénelas desde la tasa de interés más alta hasta la tasa de interés más baja para comprender dónde se encuentra de manera realista y por dónde debe comenzar.

Paso 5. Hackea tu trabajo de tiempo completo, obtener un aumento, y desarrollar nuevas habilidades

Dado que su trabajo de tiempo completo es donde probablemente esté ganando más dinero, es importante intentar que le paguen tanto como sea posible.

El simple hecho es que la mayoría de las personas merecen un aumento, pero tienen demasiado miedo de pedir uno. El impacto de un solo aumento de unos pocos miles de dólares en realidad puede sumar toneladas de dinero adicional con el tiempo.

Con solo obtener aumentos un 1 por ciento más grandes cada año, puede ganar literalmente cientos de miles de dólares durante los próximos veinte o treinta años al invertir y aumentar esa pequeña diferencia de aumento.

Un estudio simple que analizó un aumento anual del 3 por ciento versus un aumento del 4 por ciento cada año mostró que después de treinta años el aumento del 4 por ciento valía $ 578, 549 más cuando esa pequeña diferencia del 1 por ciento se invirtió en el mercado de valores.

Esto se debe a que su salario base de hoy afecta su potencial de ingresos futuros. La mayoría de las personas están mal pagadas en sus roles, pero muchos no hacen nada al respecto.

El ochenta y nueve por ciento de los estadounidenses creen que merecen un aumento, pero solo el 54 por ciento planea pedir uno el próximo año.

Por lo general, dedicamos más tiempo a planificar unas vacaciones que a trabajar para mejorar y optimizar nuestras carreras. que es una oportunidad perdida.

En realidad, la mayoría de los puestos de trabajo que existirán en 20 años ni siquiera se han creado todavía, por lo que, si bien el consejo tradicional es que debe convertirse en un experto en una cosa, en realidad, es más valioso tener una amplia gama de conjuntos de habilidades complementarias.

Por ejemplo, si sabe cómo utilizar Google Analytics, también debe aprender sobre la marca y cómo iniciar un blog.

Pasos de acción:

• Echa un vistazo a mi publicación sobre cómo conseguir un aumento.
• Echa un vistazo a las habilidades futuras más valiosas

Paso 6. Empiece un ajetreo lateral

Un ajetreo secundario es cualquier cosa que haga para ganar dinero fuera de su trabajo de tiempo completo.

Si bien puedes ganar dinero haciendo literalmente cualquier cosa, Los mejores negocios secundarios son aquellos en los que puede ganar dinero haciendo algo que realmente disfruta y en los que puede controlar lo que le pagan y cuándo trabaja.

Demasiadas personas conducen para Lyft o Uber y están limitadas por las horas del día que tienen que conducir y lo que les pagan porque las tarifas las establece la empresa. no los conductores.

Si bien hay un número infinito de acciones secundarias que puedes lanzar, Me gustan los ajetreos secundarios que puede hacer en línea porque le brindan la máxima flexibilidad para ganar dinero desde cualquier parte del mundo y en su propio tiempo.

Algunos de los mejores trabajos secundarios actuales son aprender a convertirse en asistente virtual, inicie un blog usando Bluehost (vea cómo ganar dinero con los blogs), y publicar anuncios de Facebook.

Pasos de acción:

• Echa un vistazo a mi publicación detallada paso a paso sobre cómo elegir, lanzamiento, y desarrollar un ajetreo lateral rentable
• Lea el capítulo 10 de mi libro Libertad financiera:un camino comprobado hacia todo el dinero que necesitará (Penguin Random House).
• Leer 100 ajetreos laterales por Chris Guillebeau

Paso 7. Invierta todo lo que pueda, tan a menudo como puedas, en el mercado de valores total de bajo costo o en fondos indexados S&P 500

Es fundamental pasar de una mentalidad de ahorro a una de inversión. No es posible acelerar la independencia financiera manteniendo su dinero en una cuenta de ahorros; la inversión es un ingrediente esencial.

¡He ganado más dinero invirtiendo que con cualquier otra cosa y la mayor parte mientras duermo! Hace poco, Estaba mirando mis rendimientos de inversión durante un período de 90 días y me di cuenta de que había ganado más de $ 15, 000 en ganancias de una de mis inversiones, que es más dinero del que gané en 6 meses trabajando en mi primer trabajo después de la universidad. Si realmente quieres ganar dinero, entonces necesitas invertir tanto dinero como puedas.

Invertir su dinero es lo que realmente acelera su capacidad para alcanzar la libertad financiera más rápido porque su dinero comienza a generar dinero y luego el crecimiento se acelera.

Si bien puede invertir literalmente en cualquier cosa, las inversiones más confiables son las acciones, cautiverio, y bienes raíces. Necesita una estrategia de inversión a corto plazo (dinero que necesitará en los próximos 5 años) y una estrategia de inversión a largo plazo (por el dinero que necesitará en más de 10 años).

Nota: Siempre vale la pena guardar al menos 6 meses de gastos ahorrados en una cuenta de ahorros en línea de alto interés para cualquier emergencia inesperada en lo que se conoce como un fondo de emergencia.

Sus inversiones a corto plazo deben mantenerse en una cuenta de ahorros en línea de alto interés y sus inversiones a largo plazo para la jubilación deben mantenerse en gran parte en fondos indexados altamente diversificados de bajo costo como el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) o algo similar que tiene la mayor parte de las acciones en el mercado de valores de Estados Unidos.

Puede invertir en un mercado de valores total o en un fondo indexado S&P 500 en la mayoría de los planes de jubilación de los empleados, como un 401 (k), 403 (b), o 457 (b), así como cuentas de jubilación individuales como Roth IRA, IRA tradicional, SEP IRA, y Solo 401 (k). Aunque personalmente invierto en algunas acciones individuales, Le recomiendo ampliamente que evite invertir en acciones individuales a menos que sea con menos del 10% de su patrimonio neto total.

Si bien invertir es simple y fácil de aprender, hay demasiados pasos para esta publicación, así que para obtener más información, consulte el video detallado y los enlaces a continuación.

Pasos de acción:

• Consulte mi publicación sobre cómo comenzar a invertir
• Consulte mi estrategia de inversión detallada
• Leer el Guía de inversión de Boglehead para un libro de inversiones fácil de seguir.

Paso 8. Realice un seguimiento de su patrimonio neto y el rendimiento de sus inversiones

El primer paso es calcular su patrimonio neto, que son simplemente sus activos (cualquier cosa de valor que tenga, inversiones, etc.) menos sus pasivos (cualquier deuda que tenga, como préstamos estudiantiles, deuda de tarjeta de crédito, etc.).

Una forma sencilla de rastrear su patrimonio neto es usar esta calculadora de patrimonio neto que construí y para rastrear su patrimonio neto a lo largo del tiempo, debe consultar la aplicación gratuita que utilizo para rastrear mi patrimonio neto llamada Capital personal.

Pasos de acción:

• Regístrese en Personal Capital y comience a rastrear su patrimonio neto
• Para obtener más información sobre los pasos para FIRE, consulte un plano detallado paso a paso en mi libro Libertad financiera:un camino comprobado hacia todo el dinero que necesitará (Penguin Random House).

Paso 9. Luego, tómelo un día a la vez, pero construye los mejores hábitos diarios

Como muchas cosas en la vida Alcanzar la independencia financiera tiene que ver con el esfuerzo y la ejecución. Necesitas ser consistente. La coherencia es más importante que cualquier otra cosa; no puede seguir estos pasos durante unos meses. Si lo quieres, lo priorizarás. También puede comenzar tan lento o rápido como desee.

A los 24 años sin dinero, No tenía idea de cómo iba a ahorrar mi objetivo de $ 1, 250, 000. Se ha demostrado en un montón de estudios de investigación que nuestros cerebros en realidad no pueden comprender tanto dinero; los números son demasiado grandes y abstractos para la mayoría de las personas. Fue desalentador por decir lo menos. ¿Cómo iba a hacer todo ese dinero?

Es por eso que muchas calculadoras de jubilación simplemente no son tan efectivas. Te dicen que necesitarás $ 2 000, 000 ahorrados en 30 años, pero no desgloses los pasos para llegar allí.

Investigaciones recientes de psicología también destacan que nuestros cerebros funcionan mejor cuando dividimos grandes metas en metas diarias. Me di cuenta de que para llegar a $ 1, 250, 000 en 30 años (esperando un rendimiento del 6 al 7% anual) utilizando mi estrategia de inversión, Necesitaría ahorrar $ 50 por día para jubilarme en 30 años.

Cada dólar que pude ahorrar después de $ 50 Aceleraría mi independencia financiera. También vale la pena señalar que no comencé con $ 50 por día, Lo escalé a partir de $ 5 por día y luego lo empujé unos dólares más cuando pude.

En 2010, cuando tomé la decisión de perseguir la independencia financiera, Salté al 100%, pero eso es justo lo que tenía que hacer para ponerme en marcha. La clave para generar resultados sostenibles es comenzar a su propio ritmo, comience a ganar más dinero donde pueda, y realmente aumente su porcentaje de inversión en un 1% a la vez.

Realmente se suma y cada $ 1 que invierte hoy se capitalizará mientras lo mantenga invertido. Como mencioné antes, cada $ 1 que invertí en 2010 vale casi $ 4 hoy.

La investigación también destaca que debemos lograr estos objetivos diarios a través de mejores hábitos. La clave para generar riqueza está realmente en nuestros hábitos diarios. Cuanto mejores sean nuestros hábitos de dinero, cuanto más dinero ganemos, ahorrar invertir, y crecer. Para ir mas profundo aquí están mis mejores hábitos de dinero.

Me tomó casi toda mi energía durante cinco años consecutivos pasar de la quiebra a la independencia financiera. También tuve suerte de que el mercado de valores haya crecido tanto en los últimos 7 años, pero estaba listo. Generar riqueza consiste en controlar tantas variables como sea posible y luego dejar que crezca.

Mejores libros FIRE

Para obtener una lista completa con reseñas, consulte los libros Best FIRE (Financial Independence Retire Early)

Los mejores bloggers de FIRE

Ahora hay miles de blogueros de FIRE, pero aquí están algunos de los originales y mis favoritos sin ningún orden en particular:

• Mr. Money Moustache - posiblemente el padre del movimiento FIRE, Pete Adeney (también conocido como Mr. Money Moustache) comenzó a escribir blogs en 2011.
• Fientista loco
• La raíz del bien:Justin McCurry se jubiló a la edad de 31 años y sabe más sobre optimización fiscal que nadie que yo conozca.
• Sr. 1500
• Ir a la galleta de curry
• Revolución milenaria
• Sra. Montana Money Adventures
• JL Collins
• Hágase rico lentamente
• Médico en llamas
• Jubilación anticipada ahora
• Podcast de dinero en pareja

Preguntas frecuentes sobre el movimiento FIRE (preguntas frecuentes)

¿Pueden las personas con niños lograr FIRE (independencia financiera jubilarse anticipadamente)?

Absolutamente. Aunque es fácil para mí decirlo ya que todavía no tengo hijos, Creo que definitivamente puedes DISPARAR con niños.

Aunque caro, Ciertamente, hay muchas formas de minimizar los gastos de tener hijos o de hacer ajustes en otras áreas de su vida que compensen el costo de tener hijos.

Por ejemplo, una gran mayoría de personas gastan entre el 70% y el 80% de su dinero en vivienda, transporte, y comida. Ahí es donde obtendrá los mayores ahorros.

Puede ahorrar en todos estos con los niños, por ejemplo, mudarse a un vecindario diferente, una casa / apartamento más pequeño, mudarse a una ciudad diferente, o encontrar otras formas de ser creativo sobre su situación de vida puede reducir su mayor gasto (vivienda).

Puedes hacer eso con los niños. Lo mismo ocurre con tener un auto y cocinar en casa. Los niños son solo otra variable que puede optimizar. FUEGO no es nada fácil, pero no tiene que ir con todo, solo hacer algunos pequeños ajustes en su vida puede tener un impacto enorme.

¿Es FIRE un movimiento elitista?

Como cualquier movimiento, hay muchas personalidades diferentes. Algunos de los cuales son definitivamente incondicionales.

FUEGO, "Jubilación" puede significar lo que quieras. En mi opinión, no hay una definición singular, ni debería haberlo. No hay blanco y negro y buscar uno pierde el punto.

FUEGO como cualquier etiqueta, como cualquier idioma, tiene límites. Es un camino que tú mismo defines. Creo que algunas personas lo descartan como un movimiento elitista y lo descartan porque no están dispuestos a hacer cambios en sus vidas.

Esta bien. Pero los principios de FIRE son atemporales y literalmente pueden transformar tu vida si estás abierto a ese tipo de cambio. Mucha gente piensa que se necesita mucho dinero para DISPARAR, lo cual no es cierto.

La simple idea de aumentar su tasa de ahorro o reducir sus mayores gastos para que pueda ahorrar más dinero no es revolucionaria. son prácticos y accesibles para la mayoría.

¿Qué futuro crees que tiene el movimiento FIRE? ¿Será una tendencia o la trascenderá?

Esta es una gran pregunta. Creo que el movimiento FIRE tiene espacio para crecer, pero poder etiquetarlo también facilita que las personas descarten lo que son principios realmente buenos y una mentalidad que cambia la vida.

Estoy seguro de que seguirá creciendo pero chocará contra el techo. Lo bueno es que más personas se están despertando y comienzan a cuestionar el status quo de trabajar de 9 a 5 durante 40 años y jubilarse a los 65. Seguro que es un camino, pero no es el único camino. Hay muchos caminos hacia la riqueza y la vida rica.

Hay un número cada vez mayor de personas que optan por no seguir los consejos tradicionales, que creo ahora porque hay tantos ejemplos, continuará.

Hay cada vez más ejemplos (¡gracias Internet!) De personas que están construyendo vidas extraordinarias en sus propios términos. Eso es libertad.

Lo bueno es que nunca ha sido tan fácil en la historia ganar más dinero y vivir de manera diferente. El poder transformador de estas ideas es que te ayudan a recuperar tu tiempo. En realidad, no se trata de dinero al final del día, se trata de poner dinero en su lugar y usarlo para vivir una vida increíble.

Aunque no sé si FIRE como acrónimo trascenderá, Creo que los principios seguirán difundiéndose, que es todo lo que podemos esperar. En tiempos cada vez más inciertos, puedes controlar el dinero o dejar que te controle a ti.

Pero cuando lo controlas abre el mundo y las oportunidades y una vida que nunca pensaste que podrías vivir. Eso está abierto a todos.

¿Por qué es más fácil alcanzar la independencia financiera o jubilarse temprano en los EE. UU.?

Muchas razones. Opciones de inversión de bajo costo, muchas oportunidades de ingresos (incluidas muchas formas de hacer a un lado el ajetreo), áreas de bajo costo de vida, y probablemente las más impactantes son las muchas formas de optimizar y minimizar sus impuestos.

Los impuestos a menudo son más altos fuera de los EE. UU. Y consumen mucho potencial de ahorro, pero en los EE. UU. hay muchas formas de minimizar sus impuestos mediante una administración eficiente del dinero.

El dólar también es fuerte, por lo que puede salir a vivir fuera de los EE. UU. Para minimizar el impacto de la inflación y hacer que su dinero llegue más lejos.

Pero no dejes que esto te desanime podría ser un poco más difícil de hacer en Europa, pero definitivamente es posible y vale la pena el esfuerzo.