¿Es el movimiento FIRE para usted?

La idea de la independencia financiera es tan tentadora, y te estás preguntando si puedes manejar el calor de un presupuesto FIRE. Pero, ¿realmente es tan difícil como parece? Si busca la independencia financiera, establecer un presupuesto FIRE es clave para medir su tasa de ahorro, monitorear su progreso y planificar para el futuro.

La "edad de jubilación" solía significar algo:tenías que tener más de 50 años, ser joven y probablemente tener más de 60 años. Fue un hito marcado por un pastel y tal vez una placa de agradecimiento cuando, después de servir diligentemente durante décadas, finalmente pudo despedirse del lugar de trabajo.

Las cosas son más rápidas, ahora. Tenemos películas a pedido, entregas el mismo día y, para algunos, la opción de retirar mucho cuanto antes. Sí, hay una tendencia creciente a tomar las medidas necesarias para encarnar un sentimiento que se encuentra comúnmente en las tazas de café y los cojines:"vive cada día al máximo"...

Ahorra tu dinero, domina tu tiempo

Y la tendencia tiene un nombre. Se llama FIRE, que es la abreviatura de "independencia financiera/jubilación anticipada", y se reduce a la idea de que la edad ya no dicta la jubilación. El dinero sí. Ahorre suficiente dinero y se convertirá en el dueño de su tiempo (con la opción de jubilarse, si lo desea).

Las personas que buscan FUEGO, llamémosles bolas de FUEGO, se jubilan a los cuarenta, treinta e incluso en sus veinte años . Suena bastante bien, ¿verdad?

Optimiza tus ingresos mensuales

Para lograr la independencia financiera, ya sabe que necesita ahorrar dinero, mucho dinero. Con FIRE, está ahorrando suficiente dinero en efectivo para estar décadas por delante de sus gastos, lo que requiere no solo ahorrar, sino también invertir (y tal vez incluso un ajetreo adicional).

Las matemáticas, si no la realización, de FIRE son bastante fáciles. Sr. Bigote de dinero lo resume:

“… tome su gasto anual y multiplíquelo por algún lugar entre 20 y 50 [años]. Ese es tu número de jubilación. Si usa el número 25, implícitamente está usando una tasa de retiro seguro del cuatro por ciento, que es mi número favorito personal".

La “Tasa de Retiro Seguro” es la tasa máxima a la que puedes gastar tus ahorros si quieres que te duren el resto de tu vida. ¿Por qué cuatro por ciento? Bueno, se calcula bajo algunos supuestos. Mr. Money Moustache explica:

“En el nivel más básico, puede pensarlo así:imagine que tiene su reserva de ahorros para la jubilación invertida en acciones u otros activos. Pagan dividendos y aprecian su precio a una tasa total del siete por ciento anual, antes de la inflación. La inflación se come el tres por ciento en promedio, dejándote con un cuatro por ciento para gastar de manera confiable, para siempre”.

Entonces, si necesita $ 40,000 por año para vivir cómodamente, multiplíquelo por 25 y verá que necesita $ 1,000,000, asumiendo la tasa de retiro seguro del cuatro por ciento, para decir adiós, para siempre, a su trabajo.

Cómo configurar un presupuesto FIRE

Sabes que quieres saborear esa dulce libertad de despertarte por la mañana con control total sobre tu día, pero ¿qué necesitas hacer AHORA para lograrlo? Establezca un presupuesto mensual para planificar sus gastos, aumentar su tasa de ahorro y optimizar su progreso hacia la independencia financiera.

Por supuesto, estamos notablemente sesgados (con una buena razón) para recomendar un presupuesto de base cero como YNAB (enchufe desvergonzado) para obtener el control total de su dinero y prepararse para la independencia financiera.

Hay algunos pasos simples para configurar un presupuesto FIRE:

1. Cree un presupuesto
2. Haz una lista de tus gastos
3. Usando el dinero que tiene ahora, haga un plan de gastos
4. Aumente su tasa de ahorro y siga con confianza su progreso hacia la independencia financiera

Configure un grupo de categorías de independencia financiera en su presupuesto

Si está buscando FIRE, puede que le resulte muy útil agregar algunas líneas de pedido a su presupuesto. Cree un grupo de categorías de independencia financiera y agregue las siguientes categorías (las categorías que correspondan a su situación):

• Después de impuestos 401k
• Invertir en acciones
• Bienes raíces
• IRA

A medida que el dinero fluya cada mes, asignará el efectivo a sus gastos inmediatos y no mensuales y, lo que es igual de importante, destinará dólares para ahorros específicos relacionados con FIRE. Ya sea que esté alimentando sus sueños FIRE con activos tangibles o cuentas relacionadas con inversiones, conviértalo en realidad con su presupuesto.

Vea cómo Ivan usa su presupuesto para recortar un 20 % de sus gastos generales mensuales y sigue su progreso en FIRE.

Cómo lograr FUEGO

Hay un millón de formas de ahorrar el millón (o la cantidad) de dólares que necesite, pero todas se reducen a:

Vivir frugalmente

Obviamente, gastar menos dinero te ayudará a ahorrar más, y si se trata de un estilo de vida sostenible para usted, también significa que su meta de ahorro puede ser más baja. No necesitará tanto dinero en efectivo para jubilarse si se siente feliz viviendo con menos dólares.

Por ejemplo, si corta el cable de por vida —un ahorro de alrededor de $100 por mes —usted podría lograr la independencia financiera con $30,000 menos en ahorros. (Eso es $100 multiplicado por 12 meses para un total de $1,200 ahorrados por año. Luego, multiplique $1,200 por 25 años y obtendrá $30,000).

Invertir sabiamente

Dale a tus dólares el trabajo para ganar más dólares. ¿El secreto del éxito de la inversión? Hazlo aburrido y empieza . Cuanto antes , mejor.

Ganando más

Además de los trabajos de tiempo completo, muchos FIREballs tienen trabajos de medio tiempo o dirigen sus propios negocios. . También buscan flujos de ingresos pasivos, como propiedades de alquiler.

¿Vale la pena FIRE?

Solo tú puedes decidir si el FUEGO te iluminará. Si está considerando FIRE, ¿qué espera obtener? El propósito que te impulsa a luchar por FIRE te ayudará a concentrarte en el premio, no en la tensión de una revisión radical de tu vida (reducir costos y trabajar más) para alcanzar tu meta de ahorro.

Si no está seguro, siempre puede probar FIRE. Intenta reducir por una temporada, o conseguir un segundo trabajo. Tal vez te quedes con él el tiempo suficiente para jubilarte parcialmente antes de tiempo. También puede intentar ahorrar en ráfagas cortas, tomando descansos para volver a su "normalidad". Si decide no lanzarse a FIRE con los dos pies, estos cambios temporales en su estilo de vida lo ayudarán a aumentar su fondo de jubilación, incluso si decide no luchar por una jubilación anticipada. Ganar-ganar.

Configure su presupuesto hoy para aumentar su tasa de ahorro y realizar un seguimiento de su progreso.