Anualidades variables:comprensión de sus opciones de inversión

Anualidades variables puede proporcionarle una forma de recibir un ingreso regular una vez que se jubile. Este tipo de anualidad es diferente de otras anualidades en que usted puede tomar sus propias decisiones de inversión. Aquí hay algunas cosas que debe considerar para comprender sus opciones de inversión con anualidades variables.

Inversiones en anualidades variables

Con el dinero que le paga a la compañía de seguros por su anualidad, podrá invertir una parte de eso. Muchas anualidades se encargan de las inversiones por usted, pero con anualidad variable, usted mismo tomará todas las decisiones. Tendrá un grupo de inversiones entre las que puede elegir para asignar su dinero. La cantidad de dinero que tiene disponible para usted una vez que comience la fase de pago estará determinada por la calidad de las inversiones que elija. Esto significa que debe poner énfasis en comprender sus opciones de inversión y elegir inversiones que funcionen bien. La carga de crear fondos de jubilación para vivir depende completamente de usted con este tipo de anualidad.

Leer el prospecto

Para determinar qué inversiones están disponibles para usted con una anualidad variable, deberá obtener una copia del prospecto de la anualidad. Este es un documento que describe todos los detalles sobre la anualidad en la que está invirtiendo. Tendrá información financiera, así como información sobre la estructura de tarifas de la anualidad. El prospecto también describirá todas las opciones de inversión disponibles que tiene. Debe leer atentamente el prospecto para asegurarse de que comprende las opciones de inversión que tiene delante.

Mirando Opciones

Deberá examinar de cerca cada una de las opciones de inversión que tiene a su disposición. Muchas de estas anualidades ofrecerán una variedad de fondos mutuos diferentes entre los que puede elegir. Debe observar el rendimiento pasado del fondo mutuo y determinar si parece una inversión digna. Asegúrese de leer acerca de la estrategia de inversión del fondo para ver qué tipos de inversiones suelen realizar. Muchos fondos mutuos invertirán en una variedad de acciones, cautiverio, o instrumentos del mercado monetario. Desea asegurarse de elegir un fondo mutuo que se adapte a sus objetivos de inversión individuales. Por ejemplo, si prefiere generar crecimiento en su cartera, es posible que desee elegir un fondo de acciones que invierta únicamente en acciones. Si desea generar ingresos regulares para la cartera, invertir en un fondo de bonos podría tener más sentido.

Inversiones cambiantes

Uno de los beneficios de invertir en una anualidad variable es que puede cambiar fácilmente las inversiones en el futuro. Si decide que desea trasladar sus activos de un fondo de bonos a un fondo de acciones, podrá hacerlo sin crear ninguna obligación fiscal de la que preocuparse.